5 fatos chocantes que você não sabia sobre a proporção de despesas

Em 2012, O SEBI havia feito várias reformas que incluíam a introdução de planos diretos em fundos mútuos.

A partir de 1º de janeiro, 2013, cada fundo mútuo na Índia vem em duas variantes - um plano regular e um plano direto. Ambas as versões têm exatamente o mesmo esquema, administrado pelos mesmos gestores de fundos, investindo nas mesmas ações e títulos.

Assim, a questão é, qual plano é melhor para você:plano direto ou regular?

Vamos examinar essas duas variantes em detalhes.

Diferença entre plano regular e direto

Aqui estão as 5 principais diferenças entre essas duas variantes de fundos mútuos.

1. Definição

Os fundos de plano direto são aqueles fundos mútuos onde a empresa de gestão de ativos (AMC) ou empresas de fundos mútuos não cobram despesas do distribuidor, taxas de trilha, e encargos de transação.

Os fundos do plano regular são tradicionalmente fundos mútuos que foram vendidos por meio de corretores e intermediários.

A comissão que eles ganham com a venda de fundos mútuos é adicionada ao índice de despesas do fundo.

2. Diferença no índice de despesas

Os fundos do plano direto têm taxas de despesas muito mais baixas em comparação com os fundos do plano regular.

Observe a diferença na proporção de despesas de alguns fundos mútuos populares em duas variantes.

Nome do Fundo Relação de despesas - Plano regular (%) Relação de despesas - Plano direto (%) HDFC Small Cap Fund 2,14% 0,54% SBI Bluechip Fund 2,35% 1,18% L &T Low Duration Fund 1,03% 0,56% Indiabulls Liquid Fund 0,17% 0,07%

* O índice de despesas é o observado em 18 de setembro de 2018.

Você pode ver claramente a diferença nas taxas de despesas de ambas as variantes. Isso resultará em uma GRANDE diferença nos retornos, no futuro.

3. Diferença no valor patrimonial líquido (NAV)

Devido à diferença no índice de despesas, o NAV resultante do plano direto do mesmo fundo será muito maior.

E a diferença entre o NAV de um plano regular e direto só aumentará com o tempo.

Vamos dar uma olhada nos NAVs regulares e diretos dos mesmos fundos mútuos mencionados na tabela anterior.

Nome do Fundo NAV - Plano Regular (INR) NAV - Plano Direto (INR) HDFC Small Cap Fund45.4948.3SBI Bluechip Fund38.7640.83L &T Short Term Income Fund19.1319.47Indiabulls Liquid Fund1746.281755.98

* o NAV acima é conforme observado em 18 de setembro de 2018.

Você pode ver claramente que o NAV da versão direta do mesmo fundo mútuo é sempre maior. Quanto mais antigo o fundo, quanto maior a diferença no NAV.

4. Diferença nos retornos

Os fundos do plano direto geram retornos mais elevados em comparação com os fundos do plano regular.

Essa diferença pode ser substancial em longos períodos de investimento. A diferença média no índice de despesas entre o plano direto e regular é de 0,66%.

Embora este número possa não parecer muito, este valor é pago todos os anos e com o poder de capitalização pode aumentar para um grande número ao longo dos anos.

Deixe-me mostrar alguns exemplos

Aqui está uma comparação entre os retornos dos planos diretos e regulares de 3 fundos mútuos.

Pela simplicidade, Eu peguei um investimento inicial de $ 10, 00, 000 (montante fixo) em todos os exemplos.

1. Fundo SBI Bluechip

Direto Regular Diferença Montante de investimento inicial $$ 10, 00, 000 $ 10, 00, 0000 Posse de investimento 5 anos 5 anos 0 Média Retorno de 5 anos 20,42% 19,27% 1,15% Valor de retorno final 25 $$, 23, 771,53 $$ 24, 10, 515 1 $, 13, 256,53

Como pode ser visto na tabela acima, há uma diferença de 1 $, 13, 256,53 entre os retornos do plano direto e regular deste fundo, com um investimento inicial de $ 10, 00, 000 por 5 anos.

2 HDFC Small Cap Fund

Direto Regular Diferença Montante de investimento inicial $$ 10, 00, 000 $ 10, 00, 0000 Posse de investimento 5 anos 5 anos 0 Média Retorno de 5 anos 27,11% 25,79% 1,32% Valor de retorno final 33 $$, 18, 169,71 $$ 31, 49, 420,04 1 $, 68, 749,67

Como pode ser visto na tabela acima, há uma diferença de 1 $, 68, 749,67 entre os retornos do plano direto e regular deste fundo, . O valor do investimento inicial é considerado como $ 10, 00, 000 por 5 anos.

3 L&T Midcap Fund

Direto Regular Diferença Montante de investimento inicial $$ 10, 00, 000 $ 10, 00, 0000 Posse de investimento 5 anos 5 anos 0 Média Retorno de 5 anos 31,99% 30,92% 1,07% Valor de retorno final 40 $$, 05, 946,5 $$ 38, 46, 183,35 1 $, 59, 763,15

Como pode ser visto na tabela acima, há uma diferença de 1 $, 59, 763,15 entre os retornos do plano direto e regular deste fundo. O valor do investimento inicial é considerado como $ 10, 00, 000 por 5 anos.

5 Aconselhamento profissional

O aconselhamento financeiro profissional é importante e pode fazer uma grande diferença no seu retorno. Os consultores de fundos mútuos podem ajudá-lo a compreender e gerenciar seus fundos mútuos de forma mais eficaz.

Contudo, não é necessário que você dependa de um consultor de fundos mútuos. Se você puder fazer sua própria pesquisa e entender bem os fundos mútuos, você pode investir em fundos mútuos diretos, evitando assim os serviços de um consultor de fundos mútuos.

Você também pode contratar um consultor independente de fundos mútuos para aconselhá-lo também.

Feliz investimento!

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