A proporção de despesas de fundos mútuos

Aprendendo como o proporção de despesas de fundos mútuos afeta você como investidor é um tópico vital para entender. O índice de despesas pode dizer muito sobre o fundo mútuo e ajudá-lo a decidir se deve investir. Aqui estão os princípios básicos da proporção de despesas de fundos mútuos e como isso afeta você em geral.

O que é uma relação de despesas?

O índice de despesas é um número que representa todos os custos associados à propriedade de um fundo mútuo. Este é um custo separado da aquisição efetiva de um fundo mútuo, que é conhecido como taxa de carregamento. Depois de comprar o fundo mútuo, haverá outros custos envolvidos, e isso é conhecido como índice de despesas. Aqui estão algumas coisas que compõem a proporção de despesas.

Taxa de Gestão

Uma das maiores partes do índice de despesas é a taxa de administração. Isso também pode ser rotulado como a taxa de consultoria de investimento. Independentemente de como eles chamam em seu relatório anual, Significa a mesma coisa. Esse é o dinheiro usado para pagar os administradores do fundo mútuo. Para a maioria dos fundos mútuos, você pode esperar que essa porcentagem fique em torno de 0,5% a 1% do total de fundos em um fundo mútuo.

Custos de administração

Outra grande parte do índice de despesas são os custos administrativos associados ao funcionamento do fundo. Essas taxas são necessárias além do que os administradores de fundos recebem. Esses custos incluem o pagamento dos salários de todos os outros funcionários, incluindo pessoal de atendimento ao cliente. Isso também cobre qualquer mala direta, contabilidade, e quaisquer outras despesas gerais associadas ao funcionamento do fundo. Esses custos variarão entre 0,2% e 0,4%.

12b-1 Taxas de distribuição

Outra taxa pela qual você pode ser responsável é a taxa de distribuição 12b-1. Esta é uma taxa associada ao marketing do fundo. Eles cobram uma determinada porcentagem para ajudar a comercializar a taxa para outros investidores e pagar pela publicidade. Todos os envios em massa que eles fizerem ou comerciais que colocarem na televisão são pagos com essa taxa. Essa parte do índice de despesas normalmente ficará entre 0,5% e 1%. Como investidor, essa taxa pode ser particularmente frustrante, já que atrair mais investidores não ajuda em nada. Contudo, você ainda está pagando por isso. Muitos investidores tentam escolher fundos que não incluam essa taxa.

Importância da relação de despesas

Ao investir em um fundo mútuo, uma de suas maiores preocupações deve ser a proporção de despesas. Esse dinheiro sai diretamente de seus retornos e vai para o provedor de fundos mútuos. Eles vão aceitar seu dinheiro independentemente de você ter tido um ano bom ou um ano ruim. Portanto, os gestores de fundos ainda ganharão muito dinheiro, independentemente de seu desempenho no ano, presumindo que eles mantenham seu emprego.

Em vez de olhar para o retorno de 3 anos ou quaisquer outros números ao escolher um fundo, o índice de despesas geralmente pode dizer tudo o que você precisa saber sobre um fundo.