6 perguntas que você deve fazer antes de investir em um fundo mútuo

Investir em fundos mútuos está repleto de percepções diferentes, opinião e também está rodeada de mitos. Frequentemente, a realidade é enterrada enquanto os distribuidores ou consultores de fundos mútuos tendem a fornecer suas percepções. Investidores de varejo, particularmente, são aqueles que provavelmente se perderão neste labirinto. Neste blog, nós da Groww, procuram fornecer-lhe algumas das questões-chave que você, como investidor, deve perguntar antes de fazer qualquer investimento em qualquer um dos fundos mútuos.

Pergunta 1:Qual é o seu objetivo de investimento e o fundo atende às suas necessidades?

Finalizar sua meta e / ou objetivo são as primeiras e mais importantes etapas para iniciar o investimento em fundos mútuos. Isso inclui sua meta de valor, horizonte de tempo para completar a meta e seu apetite de risco. Para iniciantes, faz sentido se perguntar qual é o seu objetivo.

Embora possa parecer simples, esta é a etapa em que a maioria dos investidores erram e acabam comprando produtos que não se alinham verdadeiramente com seus objetivos. Por isso, é melhor garantir que seu objetivo se enquadre em qualquer um dos seguintes:

• Crescimento

  A estratégia é agressiva e apresenta risco moderadamente alto. Por isso, é mais adequado para indivíduos que estão iniciando seus investimentos em um estágio inicial. Os fundos de pequena capitalização proporcionam retornos elevados, mas eles vêm com alto nível de risco também, que pode ser adequado para um investidor jovem.
  Verifique os fundos de pequena capitalização recomendados pela Groww aqui

• Preservação de capital

  A estratégia é mais adequada para investidores conservadores e / ou que estão se aposentando. Isso garante que seu capital permaneça seguro e, portanto, os retornos sejam comparativamente mais baixos.

• Renda

  Isso é mais adequado para investidores que desejam obter renda regular dos investimentos, como os idosos. Verifique fundos de renda com perfil de risco conservador aqui.

Dado o fato de que nenhum investimento pode atender a todos os três objetivos ao mesmo tempo, é importante que você determine qual abordagem é melhor para você.

Pergunta 2:Qual é o retorno anual médio que o fundo apresentou nos últimos 10 anos?

É aconselhável verificar os retornos médios gerados por um fundo no longo prazo, em vez de apenas se deixar levar pelo desempenho de curto prazo do fundo. Os retornos ao longo de um período de tempo mais longo fornecem uma imagem melhor da estabilidade do fundo, uma vez que tende a cancelar qualquer desempenho extrínseco devido ao timing do mercado.

Além disso, o desempenho histórico do fundo durante o mercado de alta e baixa deve ser visto para obter uma imagem holística. Atuar no mercado alto é mais fácil do que restringir as perdas durante o mercado. Por isso, acreditamos que um investidor deve gastar algum tempo entendendo como o gestor do fundo restringiu as perdas durante o mercado em baixa, pois é o verdadeiro teste de gerenciamento ativo.

Pergunta 3:Qual é a despesa?

A despesa na gestão de um fundo é determinada pelo índice de despesa. Uma relação de despesas é um parâmetro importante que você deve observar ao selecionar qualquer esquema de fundo mútuo. Taxa de despesas é a porcentagem de ativos que vão para despesas como corretagem, distribuição, comissão, etc.

Cada vez que um gestor de fundos muda sua carteira, é paga uma taxa de corretagem que é suportada pelos investidores na forma de despesas. Por isso, alto índice de despesas afetará os retornos do fundo. Embora o índice de despesa total do fundo mútuo tenha sido limitado pelo SEBI (o regulador do mercado indiano), é melhor ter um índice de despesas mais baixo como um benefício de índice de despesas mais baixo no longo prazo. Geralmente, um esquema com ativos de grande porte tem uma taxa de despesas menor do que a de um fundo de pequeno porte.

Pergunta 4:O fundo fornecerá benefícios fiscais?

Na Índia, O Esquema de Poupança Equity Linked (ELSS) é uma categoria de fundo mútuo que oferece benefícios fiscais de acordo com a seção 80C da Lei do Imposto de Renda. Por isso, faz sentido para um investidor verificar se o fundo pré-selecionado se enquadra no ELSS ou não.

Embora um investidor definitivamente obtenha o benefício da economia fiscal ao investir em fundos ELSS, esses fundos vêm com um período de lock-in de três anos. Verifique a seção de outros detalhes de qualquer fundo no Groww para obter uma compreensão da tributação aplicável ao fundo.

Questão 5:É um fundo fechado ou aberto?

É aconselhável que você pergunte ao seu consultor financeiro se o fundo é um fundo aberto ou fechado. Os fundos abertos oferecem maior flexibilidade em relação às transações de investimento (como assinatura ou resgate).

Por outro lado, um fundo fechado geralmente vem com um período de bloqueio dentro do qual não é possível vender seu investimento no fundo. Normalmente, um investidor tenta contabilizar o lucro parcial quando o mercado sobe significativamente para níveis insustentáveis. Este resgate é permitido apenas no fundo aberto.

Pergunta 6:Quem administra o fundo?

Agora você deve ter finalizado alguns nomes para investir. Agora que você reduziu sua lista de investimentos potenciais, é hora de você verificar quem está conduzindo o fundo pela frente. Por isso, o gestor do fundo desempenha um papel fundamental na gestão do fundo.

Embora a gestão do fundo seja geralmente orientada para o processo, pelo que o fundo mantém o seu objetivo de investimento, o gestor do fundo ainda é importante, dado o seu ponto de vista conta muito. Você deve verificar a experiência geral do gestor do fundo e de sua equipe para garantir que seu dinheiro suado vá para mãos competentes e merecedoras.

Acreditamos que normalmente um gestor de fundos com mais de 15 anos de experiência comprovada está bem posicionado do que qualquer outro gestor de fundos. Embora seja sem dúvida verdade que o desempenho passado não é garantia de retornos futuros, mas ter um histórico estabelecido proporciona conforto às mentes dos investidores, dado o fato de que o dinheiro suado dos investidores estará em jogo. Com histórico anterior, um investidor pode visualizar de forma justa o que ele deve esperar do investimento em um período diferente.

Observações Finais

Comprar um fundo mútuo pode ser uma tarefa difícil, dada a abundância de opções disponíveis no mercado de capitais. Por isso, É importante que o investidor dedique bastante tempo à análise dos fundos mais adequados para seu perfil de risco e objetivo.

É importante que um investidor compreenda as nuances associadas a cada um dos fundos selecionados para investimento e analise os prós e contras antes de tomar qualquer decisão final de investimento. Embora você possa usar nosso explorador de fundos, que fornece uma imagem abrangente de cada fundo, você também pode optar por nos escrever.

Somos onipresentes em todas as mídias sociais e tudo o que precisamos é apenas um “Oi” para iniciar sua jornada financeira com a Groww.

Feliz investimento!

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