11 Mitos do fundo mútuo rebentados!

Neste artigo, vamos acabar com 11 mitos populares em torno dos fundos mútuos.

Você está pronto?

Mito 1:O planejamento financeiro é um exercício único.

A maioria das pessoas pensa que o planejamento financeiro é um exercício único. E uma vez que eles investem, eles podem colher esse retorno para sempre.

Facto

• Você deve ter um plano financeiro para atingir seu objetivo sistematicamente.
• Seus objetivos estão fadados a mudar com o passar do tempo.
• Às vezes, seus objetivos como tais podem não mudar, mas pode haver vários fatores que afetarão seus objetivos, como econômico, fatores ambientais e políticos.
• É importante que você reveja seus investimentos periodicamente

O que eu penso

Tudo bem, você precisa ter um plano financeiro, não importa a sua idade.

Por quê?

Porque o processo de investimento fica mais fácil. Quando você tem um plano financeiro, você deve manter alguns objetivos em mente. Agora, essas metas podem mudar de tempos em tempos.

Por exemplo, quando você tem 21 anos, seu objetivo na vida seria ter um carro. Mas, quando tiver 40, sua meta financeira provavelmente será construir um fundo substancial para a educação de seus filhos.

Seus objetivos podem mudar devido a uma série de razões, como fatores ambientais e políticos também. Por exemplo, diferentes governos terão diferentes políticas financeiras de acordo com as quais seus objetivos mudarão

O planejamento financeiro deve ser feito periodicamente, como um check-up de saúde. Também é importante que você continue revisando seus investimentos e mantenha uma medida de seu crescimento.

Mito 2:Investir, um jogo de homem rico?

Você é uma daquelas pessoas que pensa que só se você for rico, você pode investir?

Facto

• Você não precisa ter um saldo bancário de lakhs para investir.
• Você também não precisa fazer um investimento único, você pode ir para um SIP
• Você pode simplesmente investir pequenas proporções a cada mês ou mais
• É possível investir periodicamente por meio de fundos mútuos, investindo por meio do Plano de Investimento Sistemático (SIP's)
• O valor mínimo de investimento pode ser tão baixo quanto Rs.500
• Por meio da composição, uma pequena quantia de dinheiro pode se converter em uma grande quantidade

O que eu penso

Digamos que você tem 21 anos e seu salário é Rs.20, 000. Você pode pensar que é uma quantia muito pequena para investir.

Essa é a noção errada.

Você pode iniciar um SIP que é tão baixo quanto Rs.500. Em um SIP, uma pequena parte de sua renda / poupança é deduzida todo mês e você pode interromper o esquema a qualquer momento que quiser.

É totalmente falso que você deva investir uma quantia fixa se quiser continuar investindo regularmente.

Agora, quando esse mesmo dinheiro é investido e reinvestido, percebe-se que os retornos que você obtém são excelentes se você permaneceu investido por um longo período (5 + anos)

Mito 3:Muito jovem para começar a investir

Facto

• Quanto mais cedo você começar a investir, mais riqueza você pode acumular
• Você também terá tempo a seu favor, o que significa que se o mercado sofrer uma queda, você terá tempo para resgatar seu dinheiro, se você permanecer investido.
• Você pode ser um amador e se tornar um investidor de sucesso
• Em fundos mútuos, seu dinheiro é tratado por profissionais, o que reduz comparativamente o risco.

O que eu penso

Se você é jovem, é mais uma razão para você investir.

Você deve estar se perguntando por quê.

É porque você terá tempo a seu favor. Por exemplo:você investiu Rs.20, 000. Agora, o mercado sofre uma crise, o valor do seu investimento diminuirá.

Contudo, se você permanecer investido por um longo período, o mercado se recuperará e você receberá o retorno do investimento. Não importa se você é um novato no mundo dos investimentos.

Se você investir em fundos mútuos, seu dinheiro é administrado pela AMC ou empresa de gestão de ativos e, portanto, é menos arriscado.

Mito 4:É necessário ser um especialista para investir em fundos mútuos

Você não precisa ser um especialista para investir em fundos mútuos, você pode ser um amador e ainda investir neles.

Facto

• Empresas de fundos mútuos usam sua experiência para alocar seu dinheiro de uma forma que maximize seus retornos
• Este não é o caso de outras ferramentas de investimento, mas você pode investir neles, depois de adquirir experiência substancial.

O que eu penso

As empresas de fundos mútuos usam sua experiência para alocar fundos de uma forma que se adapte às necessidades e interesses do investidor.

Você, como um investidor pode investir em outros veículos por conta própria, depois de adquirir conhecimento substancial sobre as diferentes vias de investimento.

Mito 5:Não preciso planejar minha aposentadoria

Nós vamos, muitos de vocês podem pensar que planejar sua aposentadoria é uma perda de tempo, já que suas despesas vão cair, depois de se aposentar.

Facto

• Depois de se aposentar, você pode querer gastar em certos luxos, como ir de férias, ou mesmo ter que gastar em certas necessidades médicas. É aqui que o planejamento da aposentadoria entra em ação.
• Portanto, é fundamental que você crie estratégias para sua vida pós-aposentadoria.

Minha resposta

Você pode querer viajar para um destino exótico. Talvez você nunca tenha tido tempo.

Agora que você se aposentou, você deseja perseguir as férias dos seus sonhos. Mas espere, e se você não tiver dinheiro substancial para financiar essas férias? É exatamente por isso que você precisa de um fundo de aposentadoria.

Pós reforma, pode haver muitas necessidades que surjam. É importante que você comece a investir dinheiro com bastante antecedência para atender a essas necessidades.

Mito 6:Os fundos mútuos investem apenas em ações?

É uma crença geral que os fundos mútuos apenas investem em ações e títulos relacionados a ações, o que não é verdade. Existem fundos que investem exclusivamente em dívida.

Facto

• Os fundos mútuos são segregados em categorias distintas, como ações, dívida e outros instrumentos do mercado monetário
• Existem fundos como o fundo equilibrado, que investem em capital e dívida, a fim de minimizar o risco.

O que eu penso

Em termos gerais, existem três categorias de fundos:

1) Patrimônio
2) Dívida
3) Híbrido

Essas categorias apresentam riscos variados.

Por exemplo:fundos de ações são arriscados, mas eles fornecem retornos elevados. Os fundos de dívida têm baixo risco, mas oferecem risco comparativamente menor. Fundos híbridos, por outro lado, são uma mistura de ambos, patrimônio líquido e dívida, que modera o fator de risco.

Mito 7:A dívida é melhor do que o patrimônio líquido

Não é verdade que fundos de dívida são melhores do que ações. Ambos têm seus prós e contras.

Facto

• Os fundos de dívida e ações são igualmente importantes para o seu portfólio
• Fundos mútuos de dívida permanecem estáveis ​​contra queda do mercado
• Fundos de ações, por outro lado, fornecem retornos muito melhores e ajudam você a aumentar sua riqueza mais rapidamente
• É importante conhecer seu objetivo financeiro e entender seu apetite pelo risco. Certifique-se de revisar seu portfólio periodicamente

O que eu penso

Os fundos de dívida e de ações são predominantemente diferentes uns dos outros. Onde os fundos de ações são arriscados e oferecem retornos mais elevados. Os fundos de dívida são de baixo risco, mas oferecem menos retornos.

Você deve tomar a decisão de investir em capital ou dívida, tendo em mente seu apetite pelo risco, metas financeiras e prazo para investir.

Pense desta forma, se você tem um apetite saudável pelo risco e está disposto a investir no longo prazo, é sempre aconselhável investir em fundos de ações, porque conforme explicado anteriormente, se o mercado passar por uma crise, isso dará aos seus fundos tempo suficiente para se recuperarem.

Mito 8:Os especialistas profissionais lidam com meu dinheiro para que eu não precise revisar minha carteira de fundos mútuos

Facto

• Seus objetivos mudam!
• As condições de mercado mudam
• O cenário econômico muda
• Para garantir que você está no caminho certo e sem perdas, você deve revisar seu portfólio em intervalos regulares

O que eu penso

Os profissionais de fundos mútuos não estão olhando para o seu portfólio geral. Assim, ou você contrata um consultor para ajudá-lo com isso ou continua se revendo regularmente. Como com o tempo, sua meta muda, mudanças de risco, mudanças salariais. Portanto, você deve revisar periodicamente seus investimentos.

Mito 9:Conheça seu cliente (KYC) é necessário várias vezes para investimentos em fundos mútuos

É verdade que KYC é obrigatório para investir em fundos mútuos. Contudo, você não precisa disso várias vezes.

Facto

• KYC é um processo único que todos os investidores devem seguir antes de investir em fundos mútuos. É um exercício obrigatório
• Isso pode ser feito por meio de um intermediário registrado no SEBI, como Groww. Você pode buscar a ajuda do intermediário, perguntando sobre os documentos necessários para preencher o KYC
• Os fundos mútuos de longo prazo oferecem vários benefícios, como retornos decentes por meio de composição, dedução de taxas, etctera.

O que eu penso

KYC é uma necessidade única que todos os investidores devem cumprir.

É uma verificação que precisa ser enviada. Existem portais totalmente sem papel que facilitam este trabalho através do E-KYC.

A longo prazo, é benéfico para os investidores concluírem este processo, uma vez que os fundos mútuos provaram dar excelentes retornos, junto com deduções fiscais e criação de riqueza de longo prazo.

Mito 10:Fundos mútuos são para investimentos de longo prazo

É recomendável que você invista em fundos mútuos de longo prazo, mas você também pode investir por um curto prazo

Facto

• Existem diferentes durações de investimento ao investir em fundos mútuos, como a longo prazo, curto e médio prazo.

• Categorias como fundos de dívida de curto prazo e fundos líquidos são ideais para investimentos de curto ou médio prazo.

O que eu penso

Investir em durações diferentes pode ter sua própria vantagem.

Por exemplo, se você investir por um longo período, em digamos, um fundo de ações, você obterá retornos elevados e isso o ajudará em seu objetivo de longo prazo de criação de riqueza.

Embora um fundo de dívida seja ideal para estacionar seus fundos, pois dá melhores retornos do que instrumentos mecanizados do governo como o FD.

Mito 11:Os fundos de aposentadoria são irrelevantes quando você tem um fundo de emergência

Um fundo de aposentadoria e um fundo de emergência são ambos igualmente importantes, pois atendem a diferentes necessidades

Facto

• Não importa em qual profissão você trabalhe, você vai se aposentar um dia. Também é certo que você precisará de uma poupança decente para cobrir suas necessidades médicas e emergências.
• Um fundo de emergência geralmente terá dinheiro suficiente para enquadrar por 3-6 meses. Portanto, um fundo de aposentadoria deve ser diferente de um fundo de emergência
• Os fundos mútuos podem ajudá-lo neste processo, devido à sua natureza diversa.
• Seu dinheiro será estrategicamente investido em vários títulos, como ações, dívida e outros instrumentos do mercado monetário

O que eu penso

O que você deve entender é que um fundo de emergência e um fundo de dívida são duas coisas muito diferentes.

Por exemplo, sabemos que você se aposentará aos 60 anos e é quando o fundo de aposentadoria entrará em vigor. o fundo de emergência é para situações imprevistas, como um acidente.

Feliz investimento!

Aviso de isenção de responsabilidade:as opiniões expressas nesta postagem são de responsabilidade do autor e não de Groww