Como investir em fundos mútuos

Os fundos mútuos são uma maneira fácil de investir em um amplo portfólio de ações, títulos, e outros títulos. Você não precisa perder muito tempo escolhendo ações individuais e fazendo negócios. Basta investir em um fundo mútuo, e o fundo mútuo cuida de gerenciar uma carteira de investimentos para você.

Existem milhares de fundos mútuos para escolher, que contêm diferentes carteiras de investimentos e recursos de fundos. Aqui estão os tipos mais importantes de fundos mútuos a serem considerados para encontrar os mais adequados para o seu portfólio.

Fundos de ações

Os fundos de ações investem em ações. Você pode escolher um fundo de ações especializado em certos tipos de investimentos em ações, como ações dos EUA, estoque internacional, estoque de crescimento, ou valor do estoque. Outra variação é o tamanho das empresas visadas pelo fundo. Os fundos de pequena capitalização compram ações de empresas menores, fundos de capitalização média compram ações de empresas de médio porte, e os fundos de grande capitalização compram ações de grandes empresas. Alguns fundos de ações se especializam em ações de setores específicos da economia, como finanças, energia, ou cuidados de saúde.

Fundos de renda fixa

Também conhecido como fundos de obrigações, Os fundos de renda fixa investem em dívidas emitidas por governos locais e nacionais e por grandes empresas. Os fundos de obrigações são normalmente considerados uma alternativa de menor risco para investimentos em ações, mas oferecem menos potencial de crescimento.

Fundos equilibrados

Os fundos equilibrados investem em uma combinação de ações e títulos. Muitos investidores desejam capturar o potencial de crescimento dos investimentos em ações e a receita de baixo risco dos títulos. Um fundo equilibrado oferece uma maneira simples de cobrir os investimentos em ações e títulos em um único fundo.

Fundos de índice

Os fundos de índice são projetados para rastrear um mercado mais amplo, como o S&P 500. A principal vantagem dos fundos de índice em relação aos fundos de ações é que eles normalmente têm despesas de fundo muito baixas, uma vez que os fundos de índice quase não exigem gerenciamento. (Veja também:Por que Warren Buffett diz que você deve investir em fundos de índice)

Fundos de data-alvo

Os fundos na data-alvo ajustam seu mix de alocação de ativos ao longo do tempo, de investimentos mais agressivos a escolhas mais conservadoras à medida que a data-alvo se aproxima. Esses fundos são geralmente nomeados com uma data que representa a aposentadoria ou ano alvo que o investidor espera para começar a acessar os fundos. Por exemplo, “Freedom 2035” teria como meta o ano de 2035 para atingir sua posição de investimento mais conservadora. (Veja também:Comece a planejar agora para quando seu fundo de data-alvo terminar)

Como selecionar os melhores fundos mútuos

Depois de identificar os melhores tipos de fundos mútuos para seus objetivos de investimento, você precisará selecionar os fundos mútuos específicos que deseja comprar. Alguns dos principais critérios a serem considerados ao avaliar os fundos são:

• Objetivo de investimento:Você quer um fundo de crescimento agressivo que assume maiores riscos para buscar retornos mais elevados, ou você prefere um fundo mais conservador que provavelmente protegerá seu investimento?

• Gestão ativa versus passiva:você quer um fundo com um gestor de fundos fazendo negociações para tentar maximizar os retornos, ou um fundo passivo que simplesmente rastreia um segmento do mercado?

• Taxas (proporção de despesas):os fundos com taxas mais baixas são os melhores para maximizar o crescimento do seu investimento ao longo do tempo, mas alguns tipos de investimento são mais complexos e tendem a ter taxas mais altas. Os fundos geridos ativamente têm taxas mais altas do que os fundos passivos e fundos de índice.

• Registro de desempenho (retorno):Embora o desempenho passado não preveja resultados futuros, a maioria dos investidores tende a selecionar fundos com retornos que tiveram um bom desempenho em comparação com fundos semelhantes nos últimos um a cinco anos.

• Mandato da equipe de gestão:Alguns investidores preferem fundos que têm uma equipe de gestão consistente há vários anos.

Você pode fazer pesquisas para encontrar fundos que atendam aos seus objetivos de investimento usando ferramentas de pesquisa online no site da sua corretora de valores. A maioria dos corretores permite que você pesquise os tipos de fundos desejados e analise as principais informações, como devoluções e taxas. Algumas das principais corretoras de fundos mútuos incluem:

• Fidelidade

• Vanguarda

• Merrill Edge

• TD Ameritrade

• E * TRADE

• Charles Schwab

Caso você ainda não tenha um corretor, ou se você quiser verificar uma gama mais ampla de ofertas de fundos mútuos, Aqui estão algumas ferramentas adicionais de pesquisa de fundos mútuos online para ajudá-lo a encontrar e comparar fundos mútuos:

• Avaliador de fundos mútuos do Wall Street Journal

• Maxfunds

• Estrela da Manhã

• Lipper

Como comprar fundos mútuos

Depois de fazer sua pesquisa e selecionar um fundo mútuo que deseja comprar, Existem duas maneiras de fazer a negociação e comprar o fundo por meio de uma corretora:

• Execute uma troca para vender fundos ou ações que você possui atualmente e use os rendimentos para comprar o fundo mútuo que deseja comprar.

• Transfira fundos em dinheiro para sua corretora para executar uma negociação para comprar o fundo mútuo que você deseja.

Você pode obter vantagens fiscais se comprar fundos mútuos como parte de um plano de aposentadoria IRA ou 401 (k). Depois de comprar um fundo mútuo, você deve monitorar o desempenho do fundo, suas taxas, e se o fundo ainda é adequado ou não para sua carteira de investimentos, pelo menos anualmente.