Requisitos de cartão de crédito do Bank of America:pontuação de crédito necessária e opções de cartão

O Bank of America administra uma das linhas mais amplas de cartões de crédito entre os principais emissores dos EUA, com produtos que abrangem reembolso de taxa fixa, recompensas de categoria personalizáveis, pontos de viagem, cartões de transferência de saldo, co-brands de companhias aéreas e cartões de construção de crédito garantidos.

O cartão certo depende de seus hábitos de consumo e perfil de crédito, e o Bank of America possui regras integradas que determinam quantos cartões você pode manter e com que rapidez você pode adquiri-los.

Ao contrário da regra 24/05 do Chase, que conta os cartões de todos os emissores, os limites do Bank of America são mais internos e mais matizados. Veja qual pontuação de crédito cada nível exige, como funcionam esses limites de inscrição e como o programa Preferred Rewards pode multiplicar o valor de qualquer cartão da programação.

Requisitos de pontuação de crédito para cartões de crédito do Bank of America

Os requisitos de pontuação de crédito do Bank of America variam de acordo com o posicionamento do cartão.

As recompensas em dinheiro personalizadas e recompensas em dinheiro ilimitadas os cartões são os mais acessíveis de seus cartões de recompensa, geralmente exigindo uma pontuação de crédito de 700 ou superior. Ambos não cobram taxa anual e oferecem períodos de introdução de APR de 0% em compras e transferências de saldo, tornando-os opções práticas para candidatos na faixa de bom crédito.

As recompensas de viagem O cartão, também sem taxa anual, normalmente exige uma pontuação de crédito próxima de 720. Ele ganha 1,5 ponto fixo por dólar em todas as compras sem taxas de transação estrangeira, tornando-o um companheiro de viagem limpo para candidatos que não desejam gerenciar bônus de categoria.

As recompensas premium O cartão cobra uma taxa anual de US$ 95 e geralmente exige uma pontuação de crédito de 750 ou superior. Ele ganha 2x pontos em viagens e refeições e 1,5x em todo o resto, com um crédito incidental anual de US$ 100 para companhias aéreas que efetivamente reduz a taxa para US$ 0 para passageiros frequentes.

A Elite de Recompensas Premium O cartão é o produto ultrapremium do Bank of America, com uma taxa anual mais alta e um pacote de benefícios baseado em acesso ao lounge e créditos no extrato. Destina-se a candidatos com excelente crédito e fortes rendimentos.

O BankAmericard é o cartão focado na transferência de saldo, oferecendo um dos períodos de introdução de APR mais longos de 0% disponíveis em qualquer grande emissor, sem APR de penalidade. Requer um bom crédito, mas é menos exigente do que o nível de recompensas de viagens.

O BankAmericard protegido é a opção de construção de crédito, disponível para requerentes com crédito limitado ou danificado que façam um depósito de segurança reembolsável.

Regra de aplicação 2/3/4 do Bank of America

O Bank of America limita quantos de seus próprios cartões você pode ser aprovado dentro de determinados prazos. A regra que aparece de forma mais consistente nos relatórios dos candidatos é dois novos cartões do Bank of America em 30 dias, três em 12 meses e quatro em 24 meses.

Isso funciona de forma diferente do 24/05 do Chase, que conta cartões de todos os emissores. A regra 2/3/4 do Bank of America se aplica especificamente às aprovações de seus próprios cartões. No entanto, o Bank of America também considera informalmente a sua atividade recente com outros emissores ao decidir sobre o seu pedido.

Os candidatos que já fazem transações bancárias no Bank of America geralmente precisam de menos de sete novos cartões de crédito de qualquer emissor nos últimos 12 meses. Os candidatos que não possuem um relacionamento bancário existente com o Bank of America normalmente obedecem a um padrão mais rígido de menos de três novos cartões de qualquer emissor no ano passado. Estas não são regras rígidas publicadas, mas aparecem de forma consistente nas experiências dos candidatos.

O Multiplicador de Recompensas Preferenciais

O programa Preferred Rewards do Bank of America é o recurso que diferencia de forma mais significativa seus cartões dos concorrentes. Se você possui uma conta corrente ou poupança do Bank of America junto com uma conta de investimento qualificada por meio do Merrill, as taxas de ganho do seu cartão de crédito aumentam com base em seus saldos combinados.

O nível Gold, que exige US$ 20.000 em saldos combinados, aumenta as taxas de ganho em 25%. O nível Platinum de US$ 50.000 aumenta em 50%. O nível Platinum Honors de US$ 100.000 aumenta em 75%. No Platinum Honors, o cartão Customized Cash Rewards ganha 5,25% efetivos na categoria escolhida, que é uma das taxas de ganho mais altas disponíveis em um cartão sem taxa anual de qualquer grande emissor.

Para os candidatos que já possuem ativos significativos no Bank of America ou Merrill, esse multiplicador torna seus cartões significativamente mais competitivos do que sugerem as taxas básicas de ganho.

O que mais o Bank of America analisa?

Além de sua pontuação de crédito e histórico de aplicação, esses fatores têm peso na análise do Bank of America:

• Renda relativa à dívida existente: O Bank of America quer que suas obrigações mensais deixem espaço para uma nova linha de crédito. Uma renda mais alta em relação à sua carga de dívida fortalece as aplicações em todos os níveis.
• Relacionamento bancário existente com o Bank of America: Os clientes que já possuem contas correntes, de poupança ou de investimento em situação regular têm um relacionamento estabelecido que oferece suporte a solicitações de cartão de crédito. Vale a pena planejar construir esse relacionamento antes de solicitar um cartão premium.
• Histórico de pagamentos recentes: Um atraso no pagamento nos últimos doze meses levanta preocupações em qualquer nível de cartão do Bank of America. O comportamento limpo recente tem mais peso do que o seu histórico geral de vida.
• Utilização de crédito: Saldos elevados em relação aos seus limites de crédito disponíveis sugerem dificuldades financeiras. Manter a utilização total abaixo de 30% fortalece qualquer aplicação do Bank of America.
• Marcas depreciativas ativas: Cobranças abertas ou baixas recentes levantam preocupações de que uma pontuação de crédito qualificada por si só não resolverá.

Como fortalecer sua inscrição antes de se inscrever

Essas etapas abordam os fatores que o Bank of America pesa mais:

• Abra primeiro um relacionamento bancário com o Bank of America: Uma conta corrente ou poupança em situação regular estabelece um relacionamento direto que dá suporte a uma solicitação de cartão de crédito, principalmente para as camadas de cartão premium.
• Verifique seu histórico de inscrição no Bank of America: Conte suas aprovações recentes de cartão do Bank of America em relação aos limites de 2/3/4 antes de aplicar. Inscrever-se quando você estiver perto desses limites corre o risco de ser uma negação evitável.
• Corresponda seu cartão alvo à sua pontuação de crédito: Inscrever-se para o Premium Rewards com uma pontuação de crédito de 710 é mais difícil de vender do que começar com o Customized Cash Rewards. Deixe seu perfil atual guiar a decisão.
• Pagar saldos rotativos: Obter uma utilização total abaixo de 30% em todas as contas fortalece sua pontuação de crédito e o perfil geral das avaliações do Bank of America.
• Contestar erros em todos os três relatórios de crédito: Obtenha seus relatórios de crédito da Equifax, Experian e TransUnion separadamente e sinalize itens imprecisos diretamente com cada agência.

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Resumo

A linha de cartões de crédito do Bank of America recompensa os solicitantes que já têm um relacionamento com o banco e têm paciência para combinar o cartão alvo com seu perfil de crédito atual. A regra 2/3/4 é mais indulgente do que a regra 24/5 do Chase, mas os limites informais em torno da atividade recente do cartão de todos os emissores fazem com que o tempo ainda seja importante.

Para os candidatos que se qualificam para o programa Preferred Rewards, os cartões do Bank of America tornam-se genuinamente competitivos no nível superior. Para todos os outros, os cartões Custom Cash Rewards e Travel Rewards oferecem um valor sólido sem taxa anual para candidatos com bom crédito.

Vale a pena considerar cartões de crédito do Bank of America

• Cartão de recompensas em dinheiro do Bank of America
• Cartão de crédito do Bank of America Travel Rewards

Conheça o autor

Brooke Banks é redatora de finanças pessoais especializada em crédito, dívida e gestão inteligente de dinheiro. Ela ajuda os leitores a compreender seus direitos, construir um crédito melhor e tomar decisões financeiras seguras com conselhos práticos e claros.