Visto West Elm Key Rewards:Requisitos e benefícios de pontuação de crédito

O West Elm Key Rewards Visa é emitido pela Capital One e faz muito mais do que recompensar as compras da West Elm. O cartão vale para todas as oito marcas Williams Sonoma, incluindo Pottery Barn, Pottery Barn Kids, Pottery Barn Teen, Williams Sonoma, Williams Sonoma Home, Mark and Graham e Rejuvenation, além de taxas significativas em gastos com alimentos e refeições.

Para famílias que compram regularmente nessa família de marcas, a estrutura de ganhos funciona mais como um cartão de recompensas geral do que como um cartão de loja típico.

O envolvimento da Capital One como emissor é o detalhe que molda esta aplicação de forma mais significativa. Aqui está a pontuação de crédito de que você precisa, como os benefícios do cartão são divididos e o que a Capital One avalia antes de aprová-lo.

Requisitos de pontuação de crédito para o cartão West Elm Key Rewards

A maioria dos candidatos aprovados possui uma pontuação de crédito de 700 ou superior. Múltiplas fontes e dados do requerente colocam este cartão no nível de crédito bom a excelente, o que é consistente com o posicionamento da Capital One como um cartão Visa em vez de um cartão de loja de circuito fechado.

Essa é uma barra notavelmente mais alta do que o número 600 do artigo original e reflete tanto a aceitação da rede Visa de circuito aberto do cartão quanto os padrões de subscrição da Capital One. A taxa de ganho de 4% em alimentos e restaurantes do cartão adiciona utilidade competitiva de uso geral que justifica o limite de aprovação mais alto.

A ferramenta de pré-aprovação da Capital One usa um soft pull sem impacto em sua pontuação de crédito, fazendo com que valha a pena verificar antes de se comprometer com uma investigação difícil.

O que o visto West Elm Key Rewards realmente oferece

O cartão ganha 10% de volta em recompensas nos primeiros 30 dias nas marcas Williams Sonoma, depois cai para 5% depois disso. Essa taxa introdutória é genuinamente útil para qualquer pessoa que esteja planejando uma compra significativa de móveis para casa no momento da inscrição. Após os primeiros 30 dias, a estrutura de ganhos contínua entra em ação:

5% de volta para Williams Sonoma, West Elm, Pottery Barn e as outras seis marcas do portfólio. 4% em supermercados, restaurantes, fast food e entrega de comida. 1% em todo o resto.

Os titulares do cartão também recebem um prêmio de aniversário todos os anos, frete padrão gratuito nas compras da Williams Sonoma e acesso antecipado a vendas e eventos em toda a família da marca. Não há taxa anual.

Vale a pena entender cuidadosamente a opção de financiamento porque difere do modelo de juros diferidos usado pela maioria dos cartões de financiamento de varejo. Compras de $ 750 ou mais se qualificam para financiamento com juros zero de 12 meses com 12 pagamentos mensais iguais. Esse é um verdadeiro parcelamento com juros zero, não uma janela promocional com multa retroativa.

Se você fizer todos os 12 pagamentos iguais dentro do prazo, nenhum juro será acumulado em nenhum momento. Essa é uma estrutura mais amigável ao consumidor do que a que você encontra na maioria dos cartões de lojas de móveis.

O que mais o Capital One analisa?

A Capital One aplica seus próprios padrões de subscrição ao West Elm Key Rewards Visa. Esses fatores têm maior peso junto com sua pontuação de crédito:

• Renda relativa à dívida existente: A Capital One deseja garantir que suas obrigações mensais deixem espaço para uma nova linha de crédito. Uma renda mais alta em relação à sua carga de dívida fortalece a aplicação, independentemente do nível de ganhos que você está almejando.
• Histórico de pagamentos recentes: Um atraso no pagamento nos últimos doze meses levanta preocupações neste nível de cartão. A Capital One espera um histórico recente e limpo dos solicitantes de um cartão Visa com esta estrutura de ganhos.
• Relacionamento Capital One existente: Uma conta anterior da Capital One em situação regular apoia esta aplicação. Uma conta Capital One negativa anterior funciona na direção oposta, independentemente de sua pontuação de crédito atual.
• Utilização de crédito: Saldos elevados em relação aos seus limites de crédito disponíveis sugerem dificuldades financeiras. Manter a utilização total abaixo de 30% fortalece qualquer aplicação Capital One.
• Diretriz de um cartão por seis meses da Capital One: A Capital One limita informalmente a maioria dos candidatos a um novo cartão Capital One a cada seis meses. Se você abriu recentemente outro cartão Capital One, esperar até que essa janela passe melhora suas chances.

Como fortalecer sua inscrição antes de se inscrever

Estas etapas abordam os fatores que o Capital One pesa mais nos meses anteriores à sua inscrição:

• Use primeiro a ferramenta de pré-aprovação da Capital One: Ele executa um puxão suave e fornece um sinal realista antes que uma investigação difícil chegue ao seu relatório de crédito. Dado o requisito de pontuação de crédito mais elevado do cartão, esta etapa é mais valiosa aqui do que para cartões com limites mais baixos.
• Aumente sua pontuação de crédito para 700 antes de se inscrever: A diferença entre 680 e 700 é mais importante para um Capital One Visa do que para a maioria dos cartões de lojas. Pagar saldos rotativos é o caminho mais rápido e confiável para preencher essa lacuna.
• Verifique seu histórico existente do Capital One: Uma conta Capital One negativa anterior pode afetar esta aplicação. Resolver quaisquer problemas anteriores do Capital One antes de se inscrever oferece um ponto de partida mais limpo.
• Proteja seu registro de pagamento recente: Seis a doze meses de pagamentos dentro do prazo em todas as contas representam um forte sinal para o processo de revisão da Capital One.
• Contestar erros em todos os três relatórios de crédito: Obtenha seus relatórios de crédito da Equifax, Experian e TransUnion separadamente e sinalize itens imprecisos diretamente com cada agência.

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Resumo

O West Elm Key Rewards Visa oferece mais valor do que um cartão de loja típico para famílias que fazem compras na família da marca Williams Sonoma e gastam significativamente em mantimentos e jantares. A taxa de ganho da marca de 5%, a taxa de mercearia e jantar de 4% e a verdadeira opção de financiamento com juros zero tornam-no um cartão genuinamente competitivo em seu nível de crédito.

O requisito de pontuação de crédito é superior ao sugerido pelo artigo original. Uma pontuação de crédito de 700 ou superior é a meta realista antes de se inscrever, e a ferramenta de pré-aprovação da Capital One é o primeiro passo certo para confirmar sua posição antes de se comprometer com uma investigação difícil.



Conheça o autor

Rachel Myers é uma redatora de finanças pessoais que acredita que a liberdade financeira deve ser prática, não opressora. Ela compartilha dicas da vida real sobre orçamento, crédito, dívida e poupança - sem jargões. Com experiência em coaching financeiro e paixão por ajudar as pessoas a progredir, Rachel faz com que a gestão de dinheiro pareça viável, não importa de onde você esteja começando.