Cartão American Express Blue Cash Everyday:requisitos e benefícios de pontuação de crédito

O Blue Cash Everyday Card da American Express é um cartão de devolução de dinheiro criado em torno de três categorias de gastos diários:supermercados dos EUA, postos de gasolina dos EUA e varejo online dos EUA. Cada um ganha 3% em dinheiro de volta, até US$ 6.000 por ano nessa categoria, e depois cai para 1%. Não há taxa anual.

Ao contrário dos cartões de loja que a Amex emite com parceiros de varejo, este é um produto Amex genuíno e convencional, o que significa que os padrões de aprovação são mais rígidos do que qualquer coisa que você veria em um cartão Synchrony ou Comenity. Sua pontuação de crédito é importante, assim como seu relacionamento geral com o crédito.

Veja qual pontuação você realmente precisa, como a Amex avalia as inscrições e o que fazer se sua pontuação for inferior.

Requisitos de pontuação de crédito para o cartão Blue Cash Everyday

A Amex posiciona o Blue Cash Everyday Card para candidatos com bom crédito ou melhor. A maioria dos candidatos aprovados tem uma pontuação de crédito de pelo menos 670, com média de pouso em torno de 700.

Os candidatos acima de 720 passam pela subscrição Amex com mais facilidade e normalmente recebem linhas de crédito iniciais mais altas. Pontuações abaixo de 670 ainda podem ser aprovadas, mas geralmente apenas quando o restante do perfil financeiro for forte o suficiente para compensar a pontuação mais baixa.

A Amex usa seu próprio modelo de subscrição proprietário, além de FICO e VantageScore. Isso significa que dois candidatos com pontuações de crédito idênticas podem ver resultados diferentes com base na leitura de seu histórico geral na revisão interna da Amex.

Como a Amex avalia as inscrições de maneira diferente

A American Express subscreve cartões de crédito de maneira diferente da maioria dos emissores, e essas diferenças podem funcionar a seu favor ou contra você, dependendo do seu perfil. Aqui estão os fatores que têm mais peso:

• Histórico de pagamentos em contas existentes: A Amex analisa todo o seu registro de pagamentos, não apenas o ano anterior. Um único atraso de 30 dias de dois anos atrás tem menos peso do que um atraso recente, mas os padrões históricos são importantes.
• Relacionamento Amex existente: Se você já possui um cartão Amex em situação regular, seu aplicativo se beneficia desse histórico. Uma conta Amex cancelada anteriormente, mesmo há anos, é um dos obstáculos mais difíceis de superar.
• Renda relativa à linha solicitada: A Amex utiliza fortemente a receita no dimensionamento da linha de crédito. Informe toda a renda familiar legítima, incluindo trabalho autônomo e renda secundária regular.
• Atividade de crédito recente: Várias consultas difíceis ou novas contas nos últimos seis meses sinalizam risco. A Amex tende a pesar mais sobre isso do que alguns emissores bancários.
• Utilização de crédito: Saldos elevados nos cartões existentes sugerem capacidade limitada. Pagar saldos antes de se inscrever fortalece sua pontuação e seu perfil geral.

O que você ganha com o cartão Blue Cash Everyday

A estrutura de cashback rende 3% em três categorias dos EUA:supermercados, varejo online e postos de gasolina. Cada categoria tem um limite de US$ 6.000 por ano em compras antes de cair para 1%, e todos os outros gastos ganham 1% de linha de base.

Esse limite de US$ 6.000 é importante. Se você gastar US$ 500 por mês em mantimentos, atingirá o limite no primeiro ano e ganhará 1% no resto do ano. Para a maioria das famílias, as três categorias combinadas ainda produzem um reembolso significativo, mas os limites devem levar em consideração se este é o seu cartão principal ou uma adição específica da categoria.

Além do dinheiro de volta, o cartão inclui alguns benefícios que vale a pena conhecer:

• Oferta de boas-vindas: Até US$ 200 em dinheiro de volta após gastar US$ 2.000 nos primeiros 6 meses de assinatura do cartão. As ofertas reais de boas-vindas variam de acordo com o candidato.
• APR de introdução: 0% em compras e transferências de saldo por 15 meses, depois APR variável de 19,49% a 28,49%, dependendo da qualidade de crédito.
• Crédito de streaming da Disney: Até US$ 84 por ano em créditos no extrato (US$ 7 mensais) para uma assinatura de streaming da Disney. É necessária inscrição.
• Recurso Planejar: Divida as compras de US$ 100 ou mais em parcelas mensais fixas com uma taxa definida em vez de juros variáveis.
• Sem taxa anual: O cartão não custa nada para ser mantido por longo prazo.

Uma limitação que vale a pena assinalar:a taxa de transação estrangeira é de 2,7%, o que torna esta uma má escolha para viagens internacionais. Combine-o com um cartão sem taxas estrangeiras se você viajar para o exterior.

Como fortalecer sua inscrição antes de se inscrever

Estas etapas abordam o que a Amex realmente pesa em sua subscrição:

• Verifique primeiro seu histórico anterior da Amex: Se você já teve algum produto Amex que fechou negativamente, resolva-o antes de aplicar. Os registros internos da Amex remontam a anos e afetam novas aplicações, independentemente das melhorias na pontuação de crédito.
• Pagar saldos rotativos: A menor utilização fortalece sua pontuação de crédito e a linha de crédito que a Amex aprovará. Isso tem um impacto descomunal no nível de crédito bom, onde muitos aplicativos tomam decisões limítrofes.
• Espace perguntas difíceis: Evite outras solicitações de crédito 60 a 90 dias antes da solicitação. A Amex trata a atividade recente de investigação como um sinal de risco significativo.
• Informar a renda familiar completa: Incluir todas as fontes de rendimento legítimas. A Amex utiliza fortemente a renda nas decisões sobre linhas de crédito, e uma renda declarada mais alta se traduz em melhores condições.
• Use a ferramenta de pré-qualificação da Amex: A Amex oferece pré-qualificação por meio de seu site usando um soft credit pull. Executá-lo primeiro informa o resultado provável sem afetar sua pontuação de crédito.

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O que fazer se sua inscrição for negada

A Amex aceita pedidos de reconsideração para solicitações negadas, o que é incomum entre emissores de cartão de crédito. Se for negado, você pode ligar para a linha de reconsideração em 1-800-567-1083 para solicitar uma segunda revisão.

A reconsideração funciona melhor quando você tem informações específicas para acrescentar que a revisão inicial não capturou. Isso pode incluir renda atualizada, um empréstimo pago recentemente ou contexto em torno de um item do relatório de crédito que já foi resolvido. Um pedido geral de reconsideração sem novas informações raramente altera o resultado.

Antes de ligar, obtenha seus relatórios de crédito para entender o que a Amex pode ter visto e tenha em mãos os motivos da reconsideração. A conversa é curta e a decisão do subscritor geralmente é final.

Resumo

O Blue Cash Everyday Card é uma opção sólida de devolução de dinheiro para candidatos com bom crédito que gastam regularmente em supermercados, postos de gasolina e varejistas on-line dos EUA. A estrutura sem taxa anual facilita a manutenção no longo prazo, e a TAEG de introdução de 0% oferece alguma flexibilidade para novos titulares de cartão que precisam financiar uma compra maior.

Uma pontuação de crédito de 670 ou superior, combinada com uma renda estável e um histórico de pagamentos recente e limpo, coloca você em uma posição razoável na Amex. Pontuações de 700 ou mais normalmente resultam em melhores condições e linhas de crédito mais altas.

Pague os saldos rotativos antes de se inscrever, relate a renda familiar completa e use a ferramenta de pré-qualificação da Amex para ver o resultado provável antes de enviar uma inscrição definitiva. Essas três medidas abordam as armadilhas mais comuns para solicitações de cartões de recompensa Amex.

Outros cartões de crédito American Express a serem considerados

• Cartão American Express Gold
• Cartão American Express Platinum
• American Express Blue Cash preferencial

Conheça o autor

Brooke Banks é redatora de finanças pessoais especializada em crédito, dívida e gestão inteligente de dinheiro. Ela ajuda os leitores a compreender seus direitos, construir um crédito melhor e tomar decisões financeiras seguras com conselhos práticos e claros.