Cartão de crédito Montgomery Ward:requisitos e detalhes de pontuação de crédito

Montgomery Ward opera hoje como um catálogo e varejista on-line que vende móveis, eletrodomésticos, eletrônicos e produtos domésticos. As lojas de varejo da empresa fecharam em 2001, e o negócio atual funciona em wards.com e em catálogos impressos sob um grupo de propriedade diferente da rede de lojas de departamentos original.

Wards Credit, a conta de crédito da loja, é incomum de uma forma que a maioria dos candidatos não percebe. Não é um cartão de crédito emitido por banco.

A Montgomery Ward concede crédito diretamente aos clientes, em vez de fazer parceria com um emissor como Synchrony, Comenity ou Capital One. Essa estrutura muda a forma como as aprovações funcionam, a aparência dos termos e como a conta afeta seu perfil de crédito.

Pontuação de crédito recomendada para crédito de Wards

O Wards Credit aceita candidatos com pontuação de crédito tão baixa quanto 500, tornando-a uma das contas de crédito mais fáceis de se qualificar. Não há um mínimo publicado e as aprovações acontecem regularmente nas faixas de crédito ruins e justas.

O processo de aprovação é extraordinariamente brando porque a Montgomery Ward assume ela mesma o risco de crédito, em vez de transferi-lo para um banco. Essa compensação é compensada por controles de compra mais rígidos do que a maioria dos cartões de crédito, incluindo requisitos de pagamento inicial em determinados pedidos e transações recusadas para clientes com histórico de crédito limitado ou danificado.

Os aplicativos não estão disponíveis como um processo independente. Você só pode se inscrever durante a finalização da compra em wards.com, e a maioria das contas são abertas em resposta a ofertas de catálogo pré-aprovadas enviadas aos consumidores.

Perfil do cliente da Montgomery Ward e o que isso significa para sua aplicação

A base de clientes da Montgomery Ward concentra-se em consumidores rurais e de cidades pequenas, compradores mais velhos que cresceram com a marca do catálogo e compradores com acesso bancário limitado ou crédito prejudicado que não conseguem se qualificar facilmente em outro lugar.

O perfil de compra normalmente é de itens essenciais para a casa, incluindo móveis, eletrodomésticos, roupas de cama e eletrônicos, com transações geralmente variando de US$ 100 a US$ 1.500. Esse é um contexto significativo porque a linha de crédito está estruturada em torno do financiamento de compras específicas, e não de despesas gerais, e a aprovação da compra pode depender tanto do item quanto do solicitante.

Como a Montgomery Ward subscreve o crédito diretamente, em vez de usar o modelo automatizado de um banco, a empresa tem uma flexibilidade que os cartões emitidos por bancos não têm. Candidatos com arquivos escassos ou histórico de falência ainda podem ser aprovados com condições como pagamento inicial ou linha de crédito inicial limitada a compras menores.

O que mais Montgomery Ward observa?

O processo de aprovação do Wards Credit concentra-se em fatores diferentes dos que um emissor de banco faria:

• Histórico anterior da conta Montgomery Ward: Uma conta anterior do Wards que fechou negativamente é um dos motivos mais comuns para negação. Esta é a primeira coisa a ser abordada se você já tiver uma conta.
• Padrões de pagamento recentes em todas as contas: Montgomery Ward analisa se você está atualmente efetuando pagamentos de obrigações existentes, e não apenas de sua pontuação geral.
• Tipo e tamanho do pedido: Pedidos maiores ou de maior risco podem exigir um pagamento inicial mesmo após a aprovação. Compras iniciais menores são mais fáceis de serem totalmente aprovadas.
• Estabilidade de endereço: A Montgomery Ward envia mercadorias físicas, portanto, a verificação de endereço e o histórico de entrega são mais importantes do que para cartões de crédito em geral.
• Alertas de fraude em agências de crédito: Alertas de fraude ativos ou congelamentos de crédito podem bloquear a aprovação, pois a Montgomery Ward não consegue extrair seu arquivo de maneira limpa.

O que você ganha com o crédito Wards?

Os termos são surpreendentemente competitivos para uma conta que aceita candidatos subprime.

A TAEG varia de 5,75% a 25,99% dependendo da sua solvabilidade e estado de residência. Isso é dramaticamente menor do que a TAEG típica de um cartão de loja, que tem uma média acima de 30%, e menor do que a maioria dos cartões de crédito subprime que aceitam pontuações de crédito semelhantes. Não há taxa anual.

Os pagamentos mensais começam em US$ 10, o que dá flexibilidade em saldos menores. Montgomery Ward relata mensalmente a atividade da conta para todas as três principais agências de crédito, incluindo a data de abertura da conta e o histórico completo de pagamentos, o que torna esta uma ferramenta legítima de construção de crédito, se gerenciada de forma responsável.

As limitações significativas:a linha de crédito só pode ser usada em wards.com ou por meio do catálogo da Montgomery Ward, e a empresa pode exigir um pagamento inicial em determinados pedidos, mesmo após sua aprovação. Os limites de crédito tendem a começar modestos e crescer lentamente com um histórico de pagamentos positivo.

Como a Montgomery Ward concede crédito diretamente, e não por meio de um banco, a conta não é segurada pelo FDIC, não está sujeita às mesmas regulamentações federais dos cartões emitidos por bancos e não é portátil se você quiser transferir um saldo para outro lugar. Funciona como uma linha de crédito específica para uma loja, não como uma ferramenta de crédito flexível.

Como fortalecer sua inscrição antes de se inscrever

Estas etapas abordam o que Montgomery Ward realmente pesa:

• Comece com uma compra inicial menor: Aplicar na finalização da compra um pedido de US$ 200 tem mais probabilidade de resultar em aprovação total do que um pedido de US$ 1.500. Depois que a conta for estabelecida e você tiver um histórico de pagamentos, compras maiores ficarão mais fáceis.
• Verifique primeiro as ofertas pré-aprovadas: Se a Montgomery Ward enviou a você um catálogo com uma oferta de crédito pré-aprovada, a inscrição por meio dessa oferta normalmente resulta em condições melhores do que a solicitação fria na finalização da compra.
• Resolver quaisquer contas anteriores da Montgomery Ward: Se você já teve uma conta de crédito Wards encerrada negativamente, resolva-a diretamente antes de solicitar uma nova.
• Remover temporariamente congelamentos de crédito ou alertas de fraude: Se você congelou a segurança de seus relatórios de crédito, a Montgomery Ward não poderá concluir a subscrição. Retire o congelamento antes de aplicar e reaplique depois.
• Informar a renda familiar precisa: Montgomery Ward pesa fortemente a renda no dimensionamento da linha de crédito. Inclua todas as fontes legítimas, incluindo trabalho autônomo, benefícios e renda do cônjuge, caso se inscreva em conjunto.

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Resumo

Wards Credit é uma conta de crédito de nicho com um caso de uso específico. Para compradores com crédito fraco ou justo que desejam comprar itens essenciais para a casa mediante pagamento e construir um histórico de crédito com uma TAEG gerenciável, é uma das poucas opções que realmente funciona.

A estrutura única é importante. Montgomery Ward não é um banco, e é por isso que as aprovações acontecem com pontuações de crédito mais baixas, mas também significa que a conta funciona como uma linha de crédito de varejista único, em vez de um cartão de crédito flexível.

Comece com uma compra menor para estabelecer a conta, inscreva-se por meio de ofertas de catálogo pré-aprovadas, quando disponíveis, e planeje mudar para um cartão de uso geral assim que seu crédito o suportar. Esses três movimentos obtêm o máximo valor do Wards Credit sem se estender demais em uma linha que funciona apenas em um varejista.



Conheça o autor

Rachel Myers é uma redatora de finanças pessoais que acredita que a liberdade financeira deve ser prática, não opressora. Ela compartilha dicas da vida real sobre orçamento, crédito, dívida e poupança - sem jargões. Com experiência em coaching financeiro e paixão por ajudar as pessoas a progredir, Rachel faz com que o gerenciamento de dinheiro pareça viável, não importa de onde você esteja começando.