Requisitos de cartão de crédito USAA:pontuação de crédito e elegibilidade

A USAA opera de maneira diferente da maioria dos principais emissores de cartões. A associação é necessária antes de você poder se inscrever em qualquer produto da USAA, e a associação é restrita a militares ativos, veteranos e seus familiares elegíveis.

Se você se qualificar para ser membro, vale a pena considerar seriamente a programação de cartões da USAA. As taxas, os benefícios e a estrutura focada nos membros superam consistentemente o que a maioria dos emissores civis oferece a preços comparáveis.

A linha de cartões abrange seis produtos em quatro categorias, desde um cartão de transferência de saldo de baixa taxa até um cartão de recompensas de viagens e cartões garantidos para construção de crédito. Aqui está a pontuação de crédito exigida por cada nível, o que a USAA avalia além desse número e como o requisito de associação molda o processo de inscrição.

A linha de cartões de crédito USAA

A USAA oferece atualmente seis cartões de crédito, cada um construído em torno de uma prioridade financeira diferente.

O Visa Platinum com vantagem de taxa USAA é o cartão de baixa taxa, com TAEG variável variando de 10,40% a 24,40% e TAEG introdutória de 0% por 15 meses nas transferências de saldo. Para membros que ocasionalmente possuem saldo, a taxa mínima mais baixa faz uma diferença significativa nos custos de juros em comparação com a maioria dos cartões de recompensa.

O Cashback Rewards Plus American Express ganha 5% de volta em compras em postos de gasolina de até US$ 3.000 anuais, 5% de volta em compras em bases militares de até US$ 5.000 anuais, 3% de volta em compras de supermercado de até US$ 3.000 anuais e 1% em todo o resto. Sem taxa anual. A categoria de base militar é exclusiva da USAA e oferece valor genuíno para membros da ativa que fazem compras regulares na base.

A Assinatura do Visto Preferred Cash Rewards ganha 1,5% de volta ilimitado em todas as compras sem restrições de categoria, além de um bônus de boas-vindas de US$ 250 após gastar US$ 1.000 nos primeiros 90 dias. Sem taxa anual. Para membros que desejam simplicidade em vez de otimização, esta é a opção gratuita de taxa fixa mais forte da lista.

A assinatura do visto USAA Eagle Navigator ganha 3x pontos em viagens e trânsito e 2x em todas as outras compras. Ele cobra uma taxa anual de US$ 95 e vem com até US$ 120 em crédito TSA PreCheck ou Global Entry a cada quatro anos, mais 10.000 pontos de bônus a cada ano após reservar um hotel ou carro por meio do USAA Rewards Center. Para membros que viajam regularmente, a taxa de ganho de viagem 3x e o crédito Global Entry tornam a taxa anual fácil de justificar.

A assinatura do visto USAA Rewards ganha 2x pontos em restaurantes e postos de gasolina e 1x em todo o resto. Sem taxa anual. Ele fica entre os cartões de reembolso de taxa fixa e o Eagle Navigator para membros que desejam bônus de categoria sem compromisso de taxa.

O Visto Seguro USAA e American Express Seguro são os cartões de construção de crédito, cada um garantido por um depósito de segurança que rende juros, variando de US$ 250 a US$ 5.000. Ambos se reportam às três principais agências de crédito e oferecem um caminho para atualizar para um cartão USAA inseguro com uso responsável.

Requisitos de pontuação de crédito para um cartão de crédito USAA

A USAA não publica requisitos específicos de pontuação de crédito, mas os dados dos candidatos apontam para benchmarks consistentes em toda a sua programação.

Os cartões garantidos estão disponíveis para requerentes sem histórico de crédito ou com crédito danificado. Os cartões Rate Advantage, Rewards Visa e Cashback Rewards Plus geralmente exigem uma pontuação de crédito de 670 ou superior. O Preferred Cash Rewards Visa Signature e Eagle Navigator, como produtos Visa Signature com benefícios mais substanciais, normalmente veem aprovações agrupadas perto de 700 e acima.

A faixa de APR da USAA na maioria dos cartões vai de meados da adolescência até os vinte e poucos anos, e onde você chega nessa faixa depende muito de sua pontuação de crédito. Uma pontuação de crédito mais forte não apenas melhora as chances de aprovação, mas também determina se você recebe a oferta do limite inferior dessa faixa de TAEG, o que é significativamente importante para membros que ocasionalmente apresentam saldo.

O requisito de associação e o que isso significa para os candidatos

Antes de qualquer discussão sobre pontuação de crédito ser relevante, você precisa confirmar a elegibilidade da associação. A associação à USAA está aberta a militares da ativa, membros da Guarda Nacional e da Reserva, veteranos e familiares elegíveis, incluindo cônjuges, filhos e viúvas ou viúvos de membros da USAA.

Se você ainda não é membro, pode solicitar a adesão por meio do site da USAA antes de enviar um pedido de cartão de crédito. O pedido de adesão é separado do pedido de cartão de crédito e não envolve verificação de crédito. Estabelecer primeiro a adesão e permitir um breve período para que sua conta fique ativa antes de solicitar um cartão pode, às vezes, facilitar o processo de aprovação do cartão de crédito.

O que mais a USAA analisa?

O USAA Federal Savings Bank analisa seu perfil financeiro completo juntamente com sua pontuação de crédito. Esses fatores têm maior peso:

• Renda relativa à dívida existente: A USAA deseja garantir que suas obrigações mensais deixem espaço significativo para uma nova linha de crédito. Uma relação dívida / rendimento mais baixa torna a aplicação mais simples, independentemente do cartão que você está almejando.
• Histórico de pagamentos recentes: Um atraso no pagamento nos últimos doze meses levanta preocupações a qualquer nível. A base de membros da USAA se concentra em candidatos financeiramente estáveis, e os padrões de subscrição refletem essa expectativa.
• Relacionamento existente com a USAA: Os membros que já possuem contas bancárias, apólices de seguro ou outros produtos em situação regular da USAA têm um relacionamento estabelecido que dá suporte à solicitação de cartão de crédito.
• Utilização de crédito: Saldos elevados em relação aos seus limites de crédito disponíveis sugerem dificuldades financeiras. Manter a utilização total abaixo de 30% fortalece qualquer aplicação USAA.
• Marcas depreciativas ativas: Cobranças abertas ou baixas recentes levantam preocupações de que uma pontuação de crédito qualificada por si só não resolverá. Abordar essas questões antes de se inscrever remove um obstáculo significativo.

Como fortalecer sua inscrição antes de se inscrever

Estas etapas abordam os fatores que a USAA pesa mais nos meses anteriores à sua inscrição:

• Confirme primeiro a elegibilidade da associação: Se você ainda não é membro, estabeleça a associação antes de solicitar um cartão. É um processo separado que não afeta sua pontuação de crédito.
• Corresponda seu cartão alvo à sua pontuação de crédito: Os cartões garantidos são o ponto de partida certo se sua pontuação de crédito estiver abaixo de 670. Os cartões Rate Advantage e Rewards são mais acessíveis do que os Preferred Cash Rewards e Eagle Navigator para candidatos na faixa de 670 a 699.
• Pagar saldos rotativos: Obter uma utilização total abaixo de 30% em todas as contas fortalece sua pontuação de crédito e o perfil geral das avaliações da USAA.
• Crie um registro limpo de pagamentos recentes: Seis a doze meses de pagamentos dentro do prazo em todas as contas enviam um forte sinal aos subscritores da USAA, independentemente do que seu relatório de crédito mostrar antes dessa janela.
• Contestar erros em todos os três relatórios de crédito: Obtenha seus relatórios de crédito da Equifax, Experian e TransUnion separadamente e sinalize itens imprecisos diretamente com cada agência.

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Resumo

A linha de cartões de crédito da USAA oferece taxas competitivas, fortes estruturas de reembolso e benefícios específicos para militares que os emissores civis simplesmente não oferecem. O baixo APR mínimo do cartão Rate Advantage, a categoria de ganhos de base militar do Cashback Rewards Plus e a taxa de ganhos de viagens do Eagle Navigator representam um valor genuíno para os membros elegíveis.

Confirme primeiro a elegibilidade da associação, combine seu cartão de destino com sua pontuação de crédito atual e entre com um registro de pagamento recente e limpo. Para os membros qualificados, os cartões da USAA estão consistentemente entre as opções mais fortes disponíveis em todos os níveis de crédito que atendem.



Conheça o autor

Rachel Myers é uma redatora de finanças pessoais que acredita que a liberdade financeira deve ser prática, não opressora. Ela compartilha dicas da vida real sobre orçamento, crédito, dívida e poupança - sem jargões. Com experiência em coaching financeiro e paixão por ajudar as pessoas a progredir, Rachel faz com que a gestão de dinheiro pareça viável, não importa de onde você esteja começando.