Cartão de crédito Burlington:pontuação de crédito mínima e benefícios

Burlington é um varejista de descontos conhecido por roupas, produtos domésticos e acessórios baratos. O cartão de crédito Burlington, emitido pelo Comenity Bank, oferece aos compradores frequentes uma maneira de ganhar recompensas e acessar promoções exclusivas para titulares do cartão. Se Burlington já é uma parada regular em sua rotina de compras, o cartão pode agregar valor sem que uma taxa anual consuma essas economias.

Ao contrário de alguns outros cartões de varejo Comenity, o cartão Burlington tem algumas características que vale a pena entender antes de aplicar. Aqui está a pontuação de crédito de que você precisa, o que o Comenity avalia e o que torna este aplicativo diferente de um cartão de varejo padrão.

Requisitos de pontuação de crédito para um cartão de crédito Burlington

A maioria dos candidatos aprovados tem uma pontuação de crédito de pelo menos 630, colocando o cartão no nível de crédito justo. Isso é consistente com o posicionamento do Comenity Bank na maior parte do seu portfólio de cartões de varejo, mas o cartão Burlington fica na extremidade inferior de sua faixa típica de aprovação.

Uma coisa que diferencia um pouco os aplicativos de Burlington é que o Comenity tende a pesar mais o comportamento recente das contas para cartões de varejo de desconto do que para cartões de financiamento de móveis ou eletrodomésticos. Um candidato com uma pontuação de crédito de 640 e um registro de pagamento impecável de doze meses geralmente se sai melhor do que outro com uma pontuação de crédito de 660 e um atraso de pagamento recente. A atualidade do seu comportamento financeiro é mais importante aqui do que o número do título.

O que mais o Comenity Bank analisa?

Além da sua pontuação de crédito, estes fatores moldam a decisão de aprovação do cartão Burlington:

• Padrão de gastos em relação à renda: O Comenity analisa se o seu rendimento suporta confortavelmente as suas obrigações de dívida existentes e deixa espaço para uma nova conta. Um orçamento apertado com múltiplas linhas de crédito abertas suscita mais preocupação do que uma renda moderada com poucas obrigações.
• Combinação de idades da conta: Um perfil de crédito composto inteiramente por contas abertas recentemente acarreta mais riscos do que um perfil com uma combinação de contas mais antigas e mais recentes. O Comenity vê com mais bons olhos os candidatos cuja conta mais antiga esteja aberta há pelo menos dois ou três anos.
• Tempo recente da marca depreciativa: A idade dos itens negativos em seu relatório de crédito é significativamente importante neste nível de crédito. Uma falência ocorrida há cinco anos tem muito menos peso do que uma conta de cobrança aberta há seis meses.
• Relacionamento anterior com a Comenity: A Comenity mantém seus próprios registros internos separados das três principais agências de crédito. Uma conta Comenity anterior em situação regular funciona a seu favor, enquanto uma negação anterior ou conta negativa pode afetar esta aplicação, mesmo que seu relatório de crédito tenha melhorado.

O que você ganha com o cartão de crédito Burlington?

O cartão ganha recompensas nas compras em Burlington e oferece acesso a promoções exclusivas para titulares do cartão e eventos especiais de economia ao longo do ano. Não há taxa anual e a estrutura de recompensas é projetada em torno do modelo de varejo com desconto de Burlington, onde as economias se acumulam sobre os preços já reduzidos na loja.

Como o cartão funciona exclusivamente nas lojas de Burlington e em seu site, ele funciona como uma ferramenta de fidelidade dedicada, em vez de um cartão de gastos diários. Essa limitação de ciclo fechado é também o que mantém o limite de aprovação acessível para requerentes de crédito justos. O Comenity traz menos exposição em um cartão que só pode ser usado em um varejista.

Uma observação sobre o modelo de varejo com desconto de Burlington

Burlington opera de forma diferente das lojas de departamentos tradicionais. O estoque muda constantemente, os preços já estão reduzidos significativamente e não há reserva ou financiamento de mercadorias como você encontraria em um varejista de móveis ou eletrodomésticos. Isso significa que a proposta de valor do cartão Burlington é construída quase inteiramente em torno do acúmulo de recompensas e promoções exclusivas para titulares do cartão, em vez de financiamento com juros diferidos.

Essa distinção é importante quando você decide se o cartão se adapta aos seus hábitos de compra. Se você visitar Burlington esporadicamente, as recompensas não serão acumuladas com rapidez suficiente para serem significativas. Se você comprar lá de forma consistente ao longo de várias temporadas, as promoções e certificados de recompensa do titular do cartão podem se traduzir em economias genuínas ao longo de um ano.

Como melhorar suas chances antes de se inscrever

Dado que a Comenity dá grande importância ao comportamento recente deste cartão, estas etapas são particularmente eficazes nos dois a três meses anteriores à sua inscrição:

• Priorize pagamentos dentro do prazo acima de tudo: Um único pagamento perdido nos três a seis meses anteriores à aplicação pode compensar uma melhoria na pontuação de crédito de 20 a 30 pontos. Configure o pagamento automático em todas as contas antes de enviar uma inscrição.
• Pague sua conta mais utilizada: O cartão de crédito mais próximo do limite suprime sua pontuação de crédito mais do que qualquer outro saldo único. Reduzir essa conta específica produz uma melhoria mais rápida na pontuação de crédito do que distribuir os pagamentos uniformemente.
• Deixe sua conta mais antiga envelhecer: Fechar uma conta antiga que você não está usando encurta seu histórico de crédito e aumenta sua taxa de utilização simultaneamente. Ambos os resultados funcionam contra você com o Comenity.
• Resolva primeiro quaisquer problemas específicos do Comenity: Se uma conta Comenity anterior foi negativa, esse registro interno pode afetar este aplicativo. Abordar o problema antes de se inscrever oferece um ponto de partida mais limpo especificamente com esse problema.
• Afaste este aplicativo de outros: Consultas difíceis agrupam-se em seu relatório de crédito. O envio da solicitação de Burlington pelo menos 90 dias após sua última solicitação de crédito dá à Comenity uma imagem mais clara do seu comportamento de crédito.

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Resumo

O cartão de crédito Burlington faz mais sentido para compradores que visitam Burlington de forma consistente o suficiente para acumular recompensas significativas em várias viagens. Uma pontuação de crédito em torno de 630 ou superior coloca você no alcance, mas o comportamento de pagamento recente tem mais peso aqui do que com muitos outros cartões de loja nesta camada de crédito.

Se você já tinha uma conta Comenity, verifique esse histórico antes de se inscrever. E se o seu registro de pagamentos recente apresentar alguma falha, alguns meses de comportamento limpo farão mais pelas suas chances de aprovação do que uma melhoria na pontuação de crédito de magnitude semelhante.



Conheça o autor

Rachel Myers é uma redatora de finanças pessoais que acredita que a liberdade financeira deve ser prática, não opressora. Ela compartilha dicas da vida real sobre orçamento, crédito, dívida e poupança - sem jargões. Com experiência em coaching financeiro e paixão por ajudar as pessoas a progredir, Rachel faz com que o gerenciamento de dinheiro pareça viável, não importa de onde você esteja começando.