Austrália exige aceitação de dinheiro para bens essenciais:desafios e implicações para as empresas

O uso de dinheiro caiu drasticamente na Austrália, mas o governo federal diz que deve ter futuro. Então, vai exigir um.

O governo australiano exigirá que as empresas aceitem dinheiro para itens essenciais, como mantimentos e combustível. Algumas pequenas empresas (ainda a serem determinadas) estarão isentas.

De acordo com o Tesouro, perder dinheiro como meio de pagamento deixaria muitas pessoas para trás:

Cerca de 1,5 milhões de australianos utilizam dinheiro para efetuar mais de 80% dos seus pagamentos presenciais. O Cash também fornece um backup facilmente acessível para pagamentos digitais em tempos de desastres naturais ou interrupções digitais.

No seu anúncio de segunda-feira, o Tesouro destacou o que já tinha sido alcançado com esquemas semelhantes noutros países, como Espanha e Noruega, e numa série de estados dos EUA.

É uma causa honrosa. Existem, no entanto, alguns aspectos da vida na Austrália que apresentarão desafios únicos para alcançá-lo.

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Por que usar dinheiro custa tanto?

Alguns comerciantes na Austrália já se recusam a aceitar dinheiro como meio de pagamento. Isso significa confiar inteiramente em métodos de pagamento digitais, como cartões bancários e carteiras móveis.

Pode não ser imediatamente óbvio por que algumas empresas não gostam de dinheiro. Mas, para muitos, é o método de pagamento mais caro de aceitar. Embora as transações em dinheiro não incluam uma taxa adicional como os cartões bancários, elas acarretam uma ampla gama de outros custos ocultos.

As empresas normalmente precisam manter um “fluxo” de dinheiro em suas caixas registradoras durante a noite, para que os primeiros clientes do dia seguinte possam receber o troco, se necessário. Este float precisa ser atualizado regularmente e reequilibrado com a moeda apropriada para que a alteração correta possa sempre ser fornecida.


Manter uma “flutuação” de caixa pode ser um trabalho demorado e tedioso. simez78/Shutterstock
As empresas também têm de garantir que nenhum dinheiro desaparece durante o horário de funcionamento, contar o dinheiro recebido no final de cada dia, certificar-se de que está seguro nas suas instalações e fazer depósitos físicos periódicos nas suas contas bancárias.

Tanto a manutenção do float quanto a realização de depósitos podem envolver viagens imprevisíveis a uma agência bancária ou correio durante a semana.

As coisas estão ficando mais difíceis

Para indivíduos e empresas, colocar e retirar dinheiro de uma conta bancária está se tornando um desafio cada vez maior. E se você estiver na Austrália regional ou remota, o local mais próximo onde você pode fazer isso pode ficar a uma hora de carro.

Os números mais recentes da Autoridade Australiana de Regulação Prudencial (APRA) mostram que em toda a Austrália, desde 2017, o número de caixas eletrônicos caiu cerca de 60% e o número de agências bancárias, 41%.


Os caixas automáticos estão a tornar-se mais escassos, especialmente nas zonas regionais e rurais. Dan Peled/AAP
Muitas das restantes agências bancárias reduziram o seu horário de funcionamento e algumas até deixaram de negociar totalmente com numerário, especialmente nas zonas rurais e regionais.

Movimentar dinheiro pelo país não está ficando mais fácil nem barato.

O fornecedor dominante de serviços de transporte de valores, a Armaguard, tem estado sob pressão financeira sustentada nos últimos anos.

No início deste ano, garantiu um acordo com os quatro grandes bancos da Austrália e alguns dos seus outros grandes clientes para receber um resgate de 50 milhões de dólares.

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Alguns países que enfrentam situações semelhantes – incluindo o Reino Unido – persuadiram os seus bancos a financiar a ideia de “centros bancários”.

Normalmente neste modelo, uma localização é identificada numa comunidade regional e os bancos partilham colectivamente o espaço, tendo cada banco um dia por semana de residência para que ninguém fique excluído destes serviços.

Uma taxa regional poderia ajudar?

Também este mês, o Tesouro propôs uma nova taxa de serviços regionais, para apoiar o que deveria ser o nível mínimo de serviços bancários nas áreas regionais.

Os bancos com uma presença regional relativamente grande seriam subsidiados cruzadamente por uma taxa proporcional sobre os bancos com relativamente menos serviços nestas áreas ou nenhum.

Este financiamento ajudaria os bancos a manter o número de agências, os seus horários de funcionamento e os seus ATMs. De acordo com a proposta, os bancos que não cumprissem os requisitos básicos poderiam comprar créditos de outros que o cumprissem.

O raciocínio por detrás destas medidas é que, tal como o Australia Post, os bancos deveriam ter uma obrigação formal de serviço comunitário. Ou seja, uma linha de base de serviços mínimos que devem ser prestados.


A taxa proposta recompensaria os bancos por manterem uma presença regional. Joel Carrett/AAP

Perguntas ainda a serem respondidas

No seu comunicado à imprensa, o Tesouro apenas deu uma visão geral do que pretendia alcançar. Ainda há muitas questões que precisam ser resolvidas antes que qualquer um de seus planos possa se tornar legislação.

Alguns dizem respeito a onde e como direcionar o apoio. Se for focado regionalmente, como deverá ser definido o regional? Quais áreas e cidades foram priorizadas?

Como deverão os bancos e outros prestadores de serviços financeiros ser obrigados a ajudar a apoiar a utilização do dinheiro?

Exatamente quais empresas serão afetadas – e quais serão isentas – também devem ser claramente definidas, juntamente com quaisquer medidas de aplicação.

E é provável que haja um debate vigoroso sobre o que constitui exactamente os “essenciais” pelos quais os comerciantes serão obrigados a aceitar pagamentos em dinheiro.