Revisão de cartões de crédito garantidos do primeiro progresso - cartões de baixo custo que podem ajudá-lo a construir crédito

Se você deseja reconstruir seu crédito, verifique esta revisão abrangente de três cartões seguros do First Progress.




Pode ser um caminho longo e desconhecido quando você está tentando reconstruir seu crédito. Especialmente se você não estiver aproveitando os recursos certos.

Uma coisa que pode ajudá-lo a reconstruir seu crédito com o uso responsável da conta é por meio de um cartão seguro – um cartão de crédito que exige um pequeno depósito no qual você pode usar esse depósito como sua linha de crédito.

Portanto, neste artigo, vou descrever três cartões oferecidos pelo First Progress – todos seguros e todos projetados para ajudá-lo a recuperar seu perfil de crédito.

As três cartas, comparadas

	Cartão de crédito garantido First Progress Platinum Prestige Mastercard®	First Progress Platinum Select Mastercard® Secured Credit Card	O primeiro cartão de crédito com garantia Progress Platinum Elite Mastercard®
APR	12,24% (V)	16,24% (V)	22,24% (V)
Taxa anual	$49	$39	$29
Recompensas	Nenhum	Nenhum	Nenhum

O cartão de crédito com garantia First Progress Platinum Prestige Mastercard® tem a TAEG de compra mais baixa – 12,24% (V) – mas a taxa anual mais alta – $ 49.

Recomendo o cartão de crédito com garantia First Progress Platinum Prestige MasterCard® para quem pretende usar o cartão com mais frequência. Não há pontuação mínima – ou mesmo histórico de crédito – necessária para obter o cartão.

Fatos importantes:

• Melhor para – Construindo seu crédito com pagamentos em dia e uma TAEG baixa.
• Taxa de porcentagem anual (APR) para compras – 12,24% (V).
• APR para adiantamentos em dinheiro – 21,24% Variável.
• Taxa anual – US$ 49.
• Taxa de transação de adiantamento em dinheiro:– $ 10 ou 3% de cada adiantamento em dinheiro, o que for maior.
• Taxa de transação estrangeira:– 3% do valor da transação.
• Taxa de pagamento atrasado – Até US$ 40.
• Taxa de pagamento devolvido – Até US$ 29.

Prós:

• APR de compra razoável – Para um cartão seguro, uma taxa de 12,24% (V) é realmente muito boa. Agora, eu sempre recomendo que você pague seu saldo integralmente, mas se você não fizer isso, esta é realmente uma taxa bastante favorável.
• O limite de crédito aumenta com o tempo – Se você fizer pagamentos pontuais de forma consistente, eventualmente será elegível para um aumento na linha de crédito. O que é ainda melhor é que você não precisará fazer um depósito de segurança adicional para obter uma linha de crédito mais alta.
• Recupere seu depósito – Depois de pagar seu saldo integralmente, você também pode solicitar o reembolso integral do seu depósito. Agora, você precisará fazer um depósito novamente se quiser usar o cartão, mas em apuros, essa é uma boa opção.
• Não é necessário histórico de crédito – Você pode ser aprovado para este cartão sem crédito ou com crédito completamente danificado, tornando-o um excelente cartão para iniciar sua jornada de construção de crédito.
• Benefícios Mastercard – Você terá os mesmos benefícios que os titulares de Mastercard, como proteção de responsabilidade zero, isenção de danos por colisão de carros alugados, cobertura de garantia estendida e muito mais.
• Programa nacional – Disponível em todos os 50 estados dos EUA *Consulte os termos do cartão.

Contra:

• Taxa anual – Embora a taxa seja de apenas US$ 49, ter uma taxa anual é uma grande desvantagem para qualquer cartão de crédito, especialmente porque você precisa fazer um depósito de segurança neste.
• Sem recompensas – Este cartão não oferece nenhum tipo de programa de recompensas, por isso foi projetado apenas para aumentar seu crédito.
• Sem bônus de inscrição – você não ganha nada por se inscrever, mesmo pagando um depósito de segurança e uma taxa anual.

O Cartão de crédito com garantia First Progress Platinum Select MasterCard® é o cartão seguro “modelo intermediário” da First Progress. Tem uma TAEG média de compra (mas ainda sólida pelas médias de hoje) em 16,24% (V) e uma taxa anual razoável de $ 39.

Eu ainda acho que as pessoas que querem carregar um saldo podem se safar com este cartão, já que 16,24% (V) não é ruim, mas você também terá a taxa anual para pensar. Aqui estão os fatos e o que eu gosto e não gosto no cartão:

Fatos importantes:

• Melhor para – Um cartão seguro com uma TAEG decente e uma taxa anual.
• Taxa percentual anual (APR) para compras – 16,24% (V) .
• APR para adiantamentos em dinheiro – 22,24% Variável.
• Taxa anual – US$ 39.
• Taxa de transação de adiantamento em dinheiro:– $ 10 ou 3% de cada adiantamento em dinheiro, o que for maior.
• Taxa de transação estrangeira – 3% do valor da transação.
• Taxa de pagamento atrasado – Até US$ 40.
• Taxa de pagamento devolvido – Até US$ 29.

Prós:

• Altas chances de aprovação – Mesmo com um histórico de crédito limitado, suas chances de aprovação com este cartão seguro são muito altas.
• APR razoável – Mesmo em 16,24% (V), ainda está abaixo das médias nacionais para as taxas de cartão de crédito no momento, tornando-o uma opção viável para um cartão diário e até mesmo um que você possa carregar (se for absolutamente necessário).
• Processamento rápido – Declarado em seu site e validado pelos titulares do cartão em depoimentos pessoais, o tempo de processamento deste cartão é muito rápido, o que significa que você pode ser aprovado imediatamente.
• Realmente funciona para reconstruir o crédito – Vários comentários positivos mostram que os titulares de cartões estão satisfeitos com a oportunidade que este cartão ofereceu para ajudar a melhorar sua pontuação de crédito com o uso responsável da conta.
• Benefícios extras – Obtenha coisas como seguro de aluguel de automóveis, cartão com chip para segurança, proteção de preço nas compras e responsabilidade zero por fraude.
• Programa nacional – Disponível em todos os 50 estados dos EUA *Consulte os termos do cartão.

Contra:

• Sem programa de recompensas – Mesmo pagando um depósito, não há programa de recompensas com este cartão, o que achei decepcionante.
• Taxa anual – Embora seja menor do que o cartão de crédito garantido First Progress Platinum Prestige Mastercard®, $ 39 ainda é muito depois de pagar um depósito mínimo de $ 200 por um cartão seguro. Eu adoraria não ver nenhuma taxa anual.
• Atendimento ao cliente questionável – Com este cartão em particular, os titulares reclamaram do atendimento ao cliente (ou da falta dele).

O cartão de crédito com garantia First Progress Platinum Elite MasterCard® é o modelo "mais alto" (ou "mais baixo", dependendo de como você o vê) que o cartão First Progress oferece, pois tem a TAEG de compra mais alta em 22,24% (V), mas a taxa anual mais baixa em $ 29.

Eu recomendo este cartão para quem usa o cartão de crédito com pouca frequência e paga o saldo integralmente todos os meses. Uma TAEG de 22,24% (V) é muito alta para justificar o saldo, portanto, pagar integralmente é extremamente importante aqui. A taxa anual de $ 29 é digerível, mesmo com uso moderado. Abaixo estão os fatos sobre o cartão e o que eu gosto e não gosto nele.

Fatos importantes:

• Melhor para – Taxa anual mais barata.
• Taxa de porcentagem anual (APR) para compras:– 22,24% (V).
• APR para adiantamentos em dinheiro – 27,24% Variável.
• Taxa anual – US$ 29
• Taxa de transação de adiantamento em dinheiro – $ 10 ou 3% de cada adiantamento em dinheiro, o que for maior.
• Taxa de transação estrangeira – 3% do valor da transação.
• Taxa de pagamento atrasado – Até US$ 40.
• Taxa de pagamento devolvido – Até US$ 29.

Prós:

• Baixa taxa anual – Eu nunca sou louco por cartões – especialmente cartões seguros – que vêm com uma taxa anual, mas este custa apenas US $ 29, o que é bastante razoável.
• Aprovação fácil – Não há histórico de crédito ou pontuação mínima de crédito necessária para aprovação neste cartão, tornando-o uma excelente opção para quem deseja reconstruir seu crédito com o uso responsável da conta.
• Processamento rápido – Você pode receber seu cartão mais rapidamente com uma nova opção de processamento acelerado, permitindo que você comece a construir seu crédito o mais rápido possível.
• Programa nacional – Disponível em todos os 50 estados dos EUA *Consulte os termos do cartão.

Contra:

• Sem recompensas – Como os outros cartões desta linha, não há recompensas pelo uso do cartão, o que significa que é apenas para recuperar o crédito.
• Alta APR – Eu não recomendo carregar um saldo neste cartão, pois a TAEG é muito alta para justificá-la. Pague integralmente todos os meses.
• Taxa anual cobrada imediatamente – Alguns titulares de cartão reclamaram que a taxa anual foi cobrada imediatamente após a inscrição, antes mesmo de receber o cartão de crédito, o que é um ponto de frustração.

Taxa anual

Cada uma das três cartas do First Progress tem uma taxa anual, mas todas são relativamente baixas. A taxa mais alta é de $ 49 no cartão de crédito garantido First Progress Platinum Prestige Mastercard®, mas você obtém uma TAEG favorável de 12,24% (V) com ele.

Embora eu não me importe com taxas anuais, você precisa perceber o valor que está obtendo com esses cartões. Eles são projetados para pessoas que têm crédito muito ruim ou nenhum crédito. Nesse ponto, suas opções são extremamente limitadas, então o First Progress surgiu com um produto bastante exclusivo e eu não recusaria a taxa anual se você estiver nessa posição.

ABRIL

Com base no meu ponto acima, a TAEG não é chocante em nenhum dos três cartões. Você receberá 12,24% (V), 16,24% (V) ou 22,24% (V) APR. Embora eu não recomende carregar uma balança, percebo que às vezes você pode precisar. Nesse caso, eu iria para um dos cartões que tem uma TAEG mais baixa.

Considerando que a taxa média dos novos cartões de crédito é de cerca de 19% APR, eu diria que essas taxas são muito competitivas – especialmente considerando que são cartões de crédito garantidos. Então, como o APR, eu não me esquivaria desses cartões por causa de seu APR. Concentre-se apenas em pagá-lo integralmente ou carregar apenas um pequeno saldo.

Não é necessário crédito

Encontrar um cartão de crédito quando você não tem absolutamente nenhum crédito (ou se seu crédito está completamente destruído) é muito, muito difícil de fazer. A maioria dos cartões seguros exige não apenas um depósito de segurança, mas também pelo menos algum crédito decente.

O que eu realmente aprecio no Primeiro Progresso é que eles não estão tentando ser chamativos e dar a você um ótimo bônus ou recompensas de inscrição – mas são voltados para pessoas que precisam de ajuda para obter e construir seu crédito.

Depósito de segurança reembolsável

Se você decidir encerrar sua conta First Progress no futuro, seu depósito de segurança será totalmente reembolsável. A maneira como o First Progress faz isso é creditando em sua conta o valor do seu depósito. Se você tiver um saldo lá, isso reduzirá esse saldo. Se você não tiver saldo, terá um saldo de crédito - nesse ponto, o First Progress enviará um cheque com o valor que eles devem a você.

Eu gosto disso porque dá uma sensação de “segurança” sabendo que se o cartão não der certo ou você aumentar seu crédito a ponto de conseguir um cartão não seguro, você pode receber seu dinheiro de volta.

Cartões discretos

Isso pode não importar para algumas pessoas, mas eu gosto que o First Progress mantenha suas cartas discretas. Ou seja, não diz "cartão seguro" em nenhum lugar. E mesmo que você tenha apenas uma linha de crédito de US $ 150 ou US $ 200, ninguém mais sabe disso – parece um Platinum Mastercard.

Não quero ser chamativo ou me importar com o que os outros pensam, mas posso reconhecer o constrangimento que alguém pode sentir se entrou com pedido de falência ou passou por alguma outra dificuldade financeira. Assim, com o First Progress, você pode usar o cartão com confiança sem que ninguém perceba a diferença.

Processo de inscrição rápido

Começar e aplicar leva apenas alguns minutos. E, como você verá abaixo, o First Progress oferece processamento acelerado para que sua inscrição seja enviada mais rapidamente e seu cartão seja enviado pelo correio mais cedo. Dessa forma, você pode começar a construir seu crédito o mais rápido possível. E lembre-se, o First Progress também se reporta às três principais agências de crédito.

Uma alternativa aos cartões First Progress:Cartão de Crédito OpenSky® Secured Visa®

Inscreva-se agora no site seguro

Se os três cartões First Progress não lhe agradarem, o Cartão de Crédito OpenSky® Secured Visa® pode ser a alternativa perfeita. Para começar, o que torna este cartão especialmente único é o fato de que o OpenSky não retira seu crédito quando você abre seu cartão, então você não verá um efeito em sua pontuação.

Você também pode escolher seu próprio limite de crédito – qualquer coisa entre $ 200 e $ 3.000. Você precisará pagar um depósito de segurança de qualquer linha de crédito que escolher. Se você fechar sua conta, esse valor é totalmente reembolsável.

Embora o cartão de crédito OpenSky® Secured Visa® não ofereça nada em termos de recompensas, seu principal objetivo é ajudá-lo a construir crédito. Você fará exatamente isso com o uso responsável da conta, porque a OpenSky informará seus pagamentos mensais em dia para todas as três agências de crédito.

Como um cartão seguro difere de um cartão de crédito normal ou cartão de débito pré-pago?

Um cartão de crédito seguro, como os oferecidos pela First Progress, foi projetado para ajudar aqueles que não conseguem aprovação para um cartão de crédito tradicional a iniciar sua jornada de construção de crédito. Cartões de crédito garantidos como esses exigem um depósito de segurança, que, em última análise, equivale à sua linha de crédito.

Assim, por exemplo, o depósito mínimo é de $ 200. Se você depositar $ 200, terá uma linha de crédito de $ 200 para usar para reconstruir seu crédito. Os cartões de crédito tradicionais não exigem depósito e seu limite de crédito é determinado pelo seu perfil de crédito, pontuação de crédito, renda, dívida e muito mais.

Um cartão de débito pré-pago, por outro lado, é pré-carregado com dinheiro em um cartão de débito. Embora existam diretrizes diferentes para se estabelecer, um cartão seguro ainda é essencialmente um cartão de crédito. Ou seja, você o usa como faria com um cartão de crédito tradicional e paga juros sobre quaisquer saldos transportados. Além disso, ao contrário de um cartão de débito pré-pago, você pode criar crédito com um cartão seguro.

Resumo

Honestamente, esses cartões são projetados para um público muito específico – aqueles que não têm crédito ou estão reconstruindo seu crédito danificado. Se você se enquadra nessa categoria, esses cartões podem ser uma ótima opção para você, e a única coisa que você precisa escolher é a taxa anual que deseja pagar – caso contrário, os termos estão bem próximos de serem iguais.

Leia mais:

• Os melhores cartões de crédito garantidos de 2021
• Quando considerar um cartão de crédito seguro

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