O que é um fundo mútuo e como investir

Você está procurando uma maneira bastante simples e acessível de investir?

Se a resposta for sim, então você deve considerar investir em fundos mútuos. Os fundos mútuos permitem que você invista em uma carteira de ações, títulos e outros títulos com uma única transação. Eles também são administrados por profissionais, tornando-os perfeitos para novos investidores.

Aqui está tudo o que você precisa saber sobre fundos mútuos e como investir neles.

O que é um fundo mútuo?

Um fundo mútuo é um tipo de estratégia de investimento feita de um pool de dinheiro coletado de muitos investidores para investir em uma variedade de títulos. Os títulos podem variar de ações, títulos, instrumentos do mercado monetário e outros ativos. Os fundos mútuos são usados ​​como forma de diversificar sua carteira de investimentos, investindo em uma cesta de ativos.

Os fundos mútuos são operados por gerentes de portfólio profissionais, que usam pesquisas para decidir a melhor forma de alocar fundos para obter ganhos de capital. Como os fundos mútuos são gerenciados profissionalmente, eles são frequentemente considerados uma maneira simples de investir – pois eliminam as suposições ao decidir em que investir. Os fundos mútuos também são considerados um investimento menos arriscado do que comprar ações individuais e títulos porque mesmo que uma ação diminua, você ainda tem um conjunto de outros investimentos que não serão necessariamente afetados.

Como funcionam os fundos mútuos?

Quando um investidor compra ações de um fundo mútuo, ele está comprando a propriedade parcial da empresa de fundo mútuo, bem como seus ativos. Isso significa que cada ação representa a participação de um investidor no fundo e a receita que ele gera. As participações combinadas do fundo mútuo são conhecidas como seu portfólio.

Valor do Ativo Líquido (NAV)

O preço do fundo mútuo é conhecido como seu valor patrimonial líquido (NAV). O NAV é determinado dividindo o valor total dos títulos na carteira pelo valor total das ações em circulação. As ações em circulação são aquelas detidas por todos os acionistas. Este preço flutua com base no valor dos títulos detidos pela carteira no final de cada dia útil.

Taxas

Os fundos mútuos vêm com taxas, que podem variar muito de fundo para fundo. As 2 taxas de fundos mútuos mais comuns são taxas de despesas e taxas de carregamento. Os índices de despesas são as despesas operacionais anuais para possuir o fundo mútuo, e as taxas de carregamento são as taxas de vendas e comissões para comprar e vender o fundo mútuo. No entanto, nem todos os fundos mútuos cobram taxas de carregamento – os fundos que não cobram taxas de carregamento são chamados de fundos mútuos sem carregamento. Alguns fundos também cobram taxas e multas por saques antecipados ou venda da participação antes de decorrido um tempo específico.

Fundos mútuos ativos x passivos

As taxas de um fundo mútuo também dependerão se ele é gerenciado ativa ou passivamente. Os fundos geridos ativamente têm um gestor profissional ou uma equipa de gestão que toma todas as decisões sobre como investir o dinheiro do fundo — eles visam vencer o mercado. Devido ao envolvimento ativo dos profissionais, os fundos mútuos gerenciados ativamente são mais caros de possuir. Fundos de gestão passiva, por outro lado, normalmente ainda possuem gestores de fundos, mas seu foco é financiar investimentos alinhados a um índice específico (como o S&P 500). Como há menos trabalho envolvido para os gestores de fundos, os fundos de índice gerenciados passivamente são mais baratos de possuir.

Investimentos em fundos mútuos

Para saber se os investimentos em fundos mútuos são adequados para você, você deve avaliar suas metas de investimento, tolerância ao risco e preferências. Então, você pode escolher um fundo mútuo com uma abordagem de investimento que se encaixe em todos os itens acima.

Como investir em fundos mútuos

Você está pronto para investir em fundos mútuos? Siga estas etapas antes de comprar qualquer fundo mútuo.

1. Decida se deseja investir em fundos mútuos ativos ou passivos — Você quer uma abordagem mais prática que imite o mercado e seja mais barata? Ou você está procurando informações e pesquisas profissionais para vencer o mercado?
2. Entenda as taxas associadas ao fundo mútuo — Certifique-se de pesquisar todos os custos associados ao investimento e considere se você pode fazer um orçamento razoável para as taxas adicionais.
3. Determine o tipo de fundo mútuo em que deseja investir — Além das designações de ativos e passivos, os fundos mútuos também são divididos em tipos (que serão discutidos em mais detalhes abaixo), por isso é importante reservar um tempo para pesquisar qual deles se adapta melhor aos seus objetivos.
4. Escolha onde comprar o fundo mútuo — A maioria dos investidores opta por comprar fundos mútuos de uma corretora online, mas você também pode comprar diretamente da empresa que criou o fundo, como a Vanguard. Você também pode já estar investindo em fundos mútuos se contribuir para uma conta de aposentadoria patrocinada pelo empregador, como um 401(k).

Tipos de fundos mútuos

Há uma variedade de diferentes tipos de fundos mútuos. Alguns fundos mútuos se concentram em uma única classe de ativos, enquanto outros investem em um conjunto diversificado de classes de ativos e segmentos de mercado.

Aqui estão os principais tipos de fundos mútuos:

• Fundos de ações (ações): Estes são investimentos de maior risco, mas também têm os maiores retornos potenciais.
• Fundos de títulos (renda fixa): Esses fundos são tipicamente menos arriscados do que os fundos de ações. Eles investem em dívida corporativa ou governamental e são voltados para a geração de receita de juros.
• Fundos do mercado monetário: Estes normalmente têm o menor risco e os menores retornos. Eles investem em investimentos de curto prazo de alta qualidade que são emitidos pelo governo dos EUA ou por empresas dos EUA, geralmente na forma de letras do Tesouro.
• Fundos equilibrados: Estes são uma mistura de ações, títulos e outros ativos. Esses fundos (também conhecidos como fundos de alocação de ativos ou fundos híbridos) pretendem reduzir o risco de exposição em todas as classes de ativos equilibrando-os.
• Fundos de índice: Fundos mútuos de gestão passiva, tentam igualar o desempenho de um importante índice de mercado (como o Dow Jones Industrial Average (DJIA)).
• Fundos internacionais: Esses fundos investem em ativos no exterior para oferecer mais diversificação e reduzir riscos.
• Fundos especiais: Uma classificação abrangente de fundos, esses tipos de fundos mútuos tendem a ser mais específicos do setor e se concentram em um determinado segmento da economia ou em uma estratégia direcionada.
• Fundo na data-alvo: Este é um portfólio de investimentos que seleciona e realoca automaticamente ativos para investimentos mais seguros para investidores com data prevista para aposentadoria.

Prós e contras de fundos mútuos

Prós	Contras
Gestão profissional: Como investidor, você não precisa descobrir as melhores ações e ativos para investir porque um gerente profissional analisa e gerencia o portfólio continuamente usando pesquisas especializadas.	Taxas: Há uma variedade de taxas que podem ser associadas aos fundos mútuos. Pode haver cobranças de transação, taxas de carregamento, taxas de resgate (se você vender ações que possui há pouco tempo), taxas de consultoria e taxas de despesas.
Liquidez e facilidade: Os fundos mútuos são fáceis de comprar e vender, o que os torna investimentos de alta liquidez.	Perdas potenciais do principal: O desempenho dos fundos não é garantido, portanto, sempre há a possibilidade de perda do principal do investimento.
Custos mais baixos: Como um fundo mútuo compra e vende grandes quantidades de títulos de uma só vez, seus custos de transação são normalmente mais baixos do que você pagaria como investidor individual.	Diluição: Às vezes, a diversificação de um fundo pode ter um efeito diluidor nos retornos. Como os fundos mútuos podem ter pequenas participações em muitas empresas diferentes, altos retornos de alguns investimentos geralmente não fazem muita diferença no retorno geral.
Diversificação: Os fundos mútuos permitem que você acesse uma ampla variedade de classes de ativos, o que ajuda a reduzir o risco e potencialmente aumentar os retornos de um portfólio.	Falta de controle: Alguns investidores podem não gostar da falta de controle sobre quais títulos são comprados e de não saberem com antecedência a composição exata do portfólio do fundo.

Os fundos mútuos são um bom investimento?

Os fundos mútuos são considerados uma maneira inteligente e econômica de investir seu dinheiro. Para investidores que desejam diversificar seus portfólios, investir em fundos mútuos é uma boa maneira de fazer isso enquanto mitiga o risco. Em vez de colocar todos os ovos em uma cesta e construir uma carteira de ações ou títulos de cada vez, os fundos mútuos permitem que você compre vários títulos. Isso minimiza o risco e torna mais simples para os investidores iniciantes alavancarem seus empreendimentos. Os fundos mútuos também são altamente líquidos, o que significa que são fáceis de comprar ou vender. Para alguém com pouco dinheiro para investir ou pouca experiência, os fundos mútuos eliminam as suposições ao gerenciar um portfólio de títulos, o que faz com que valha a pena examiná-los.

Perguntas frequentes

Fundos mútuos x ações:qual é a diferença?

As ações são ações individuais de uma empresa, enquanto os fundos mútuos podem incluir uma infinidade de ações e outros títulos. Os fundos mútuos são considerados menos arriscados do que possuir ações individuais devido à diversificação.

Fundos mútuos x fundos negociados em bolsa (ETFs):qual é a diferença?

Fundos mútuos e ETFs são semelhantes em alguns aspectos, mas também têm algumas diferenças importantes. Ambos são administrados por especialistas e investem em um portfólio de ativos. Mas uma grande diferença é que os fundos mútuos são precificados e negociados uma vez por dia, enquanto os ETFs são comprados e vendidos em bolsas durante todo o dia de negociação, e os preços de suas ações flutuam constantemente. Além disso, a maioria dos ETFs são investimentos passivos, enquanto os fundos mútuos são gerenciados ativa e passivamente.

Como compro fundos mútuos?

A maioria dos investidores compra fundos mútuos on-line diretamente de um provedor de fundos, por meio de uma empresa de investimento ou de uma corretora on-line. Certifique-se de atender aos requisitos mínimos de investimento antes de se comprometer com um investimento de fundo mútuo. Além disso, veja como você pode dispensar as taxas e os mínimos se se qualificar. Por exemplo, algumas taxas e mínimos de conta são dispensados ​​ou descontados para clientes que mantêm contas somente online.

Quando os fundos mútuos são negociados?

Os fundos mútuos são negociados apenas uma vez por dia após o fechamento dos mercados às 16h. HUSA.

Os fundos mútuos reduzem o risco?

Os fundos mútuos mitigam o risco por meio da diversificação, pois a mistura de investimentos e ativos em uma carteira reduz o risco. Ao contrário de investir em um ativo individual, você terá outras ações ou investimentos para recorrer quando investir em fundos mútuos.

Quem administra um fundo mútuo?

Os fundos mútuos são administrados por gestores de fundos profissionais que são responsáveis ​​por executar a estratégia de investimento de um fundo e gerenciar seu portfólio. Os gestores de fundos podem ser uma pessoa ou uma equipe de pessoas.

Considerações finais

Em suma, os fundos mútuos são uma maneira simples e conveniente de investir em uma cesta de títulos. Eles são gerenciados por profissionais e permitem a você o conforto de saber que, apesar das desacelerações do mercado, seu portfólio diversificado geralmente será menos arriscado do que outros tipos de investimentos. Dito isto, todos os investimentos têm algum risco e podem potencialmente custar-lhe dinheiro, pelo que deve sempre proceder com cautela ao investir. E lembre-se de que os fundos mútuos geralmente são investimentos de longo prazo, portanto, pode levar algum tempo para ver retornos de qualidade. No entanto, fique com ele, pois seus investimentos provavelmente aumentarão de valor ao longo do tempo.