Protegendo seu dinheiro contra fraudes bancárias

A fraude bancária é um problema prevalente no setor financeiro. Apesar do aumento das medidas de segurança que muitos bancos e instituições financeiras adotaram ao longo dos anos, os golpistas ainda tentam fraudes bancárias regularmente. De fato, de acordo com o Relatório Trimestral de Crimes Financeiros da Feedzai, as tentativas de fraude bancária aumentaram 159% do quarto trimestre de 2020 ao primeiro trimestre de 2021, à medida que mais e mais fraudes bancárias e de dinheiro estão ocorrendo online.

Para entender completamente os riscos e tomar as precauções necessárias para se proteger contra fraudes bancárias, você deve entender melhor o que é fraude bancária e como ela é cometida.

O que é fraude bancária?

Fraude bancária é um termo amplo para usar engano deliberado para roubar dinheiro ou ativos de um banco, instituição financeira ou depositantes de um banco. O termo “instituição financeira” é definido por lei federal para incluir bancos e cooperativas de crédito com seguro federal, como o Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).

De acordo com o Título 18 do Código dos EUA (18 U.S.C. § 1344), a fraude bancária envolve o uso de um “esquema ou artifício” para obter algo de valor. A pessoa que comete a fraude deve estar “conscientemente” envolvida para que suas ações sejam legalmente consideradas fraude bancária.

Tipos comuns de fraude bancária

Existem vários tipos de fraude bancária que você deve conhecer. Aqui estão as formas mais comuns de fraude bancária.

Falsificação

Uma forma comum de fraude bancária é a falsificação. A falsificação ocorre quando uma pessoa apresenta um cheque para pagamento que foi alterado ou modificado. Forjar a assinatura de uma pessoa para depositar ou descontar um cheque, ou alterar informações no cheque – como adicionar um zero ao valor original (aumentando assim seu valor real) – ou alterar um número de conta em um cheque, são exemplos de falsificação.

Verificar Kiting

Vários bancos creditarão o valor do cheque antes que o banco realmente tenha o dinheiro da conta do emissor do cheque. O banco dá à pessoa dinheiro do dinheiro disponível, conhecido como “float”. O check kiting aproveita esse sistema de “float” utilizado pelos bancos, utilizando um cheque com o conhecimento de que a conta não possui fundos suficientes para cobrir o valor devido.

Roubo de banco

O roubo de banco pode envolver o roubo de cheques de caixas de correio, salas de correspondência ou correios. Os perpetradores podem então usar as informações dos cheques para cometer roubo de identidade, criando cheques para sacar na mesma conta ou usando as informações para abrir novas contas. O roubo de banco também pode consistir em roubar cartões de crédito ou dados de contas e usar esses dados para gastar o dinheiro de outra pessoa.

Empréstimos fraudulentos 

Empréstimos fraudulentos envolvem o uso de uma identidade falsa para obter um empréstimo ou o uso de informações falsas em um pedido de empréstimo para ocultar problemas financeiros atuais ou histórico financeiro negativo anterior. Outro tipo de fraude de empréstimo pode ocorrer quando uma pessoa ou empresa faz um empréstimo de um banco com a intenção de declarar falência logo depois.

Fraude de phishing

Phishing é uma forma de fraude bancária na Internet na qual um golpista usa e-mail, texto, telefonemas ou outros métodos para tentar obter os dados bancários da vítima. A fraude bancária na Internet geralmente envolve enganar as pessoas para que depositem dinheiro ou enviem um pagamento para um banco falso.

Dicas para evitar fraudes bancárias

Embora a fraude bancária tenha como alvo bancos e instituições financeiras, você, como consumidor, também pode ser vítima se um criminoso tiver acesso às suas informações financeiras. Para se proteger contra fraudes bancárias e roubo de identidade, preste atenção às dicas a seguir.

Dica 1:monitore suas contas de perto

Sempre monitore suas contas com diligência e revise cada extrato bancário com cuidado. Fique atento a atividades suspeitas, como uma transação não autorizada, documentos de empréstimo desconhecidos em seu nome ou crédito negado inesperadamente.

Não existe isso de ser muito cuidadoso ao analisar suas transações. Você deve verificar regularmente seu histórico de transações e configurar alertas de conta que o ajudem a monitorar seu dinheiro e manter suas contas seguras.

Dica 2:nunca forneça suas informações pessoais

Fique atento a e-mails suspeitos, telefonemas ou mensagens de texto solicitando suas informações pessoais. Sempre verifique se a comunicação é legítima ligando para seu banco ou instituição financeira por meio de um número de telefone oficial antes de fornecer sua conta ou dados pessoais.

Dica nº 3:pratique um banco on-line seguro

Quando você faz um banco online, é importante que você pratique técnicas seguras de banco online. Sempre crie as senhas mais fortes para se defender contra hackers e evite Wi-Fi público ao fazer login em sua conta bancária, se possível.

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Como denunciar fraude bancária

Se você tiver motivos para acreditar que sua conta bancária ou informações financeiras foram comprometidas de alguma forma, siga as etapas a seguir.

1. Ligue para seu banco . Entre em contato com seu banco imediatamente quando suspeitar de fraude. Um representante do banco informará o que você precisa fazer e explicará o processo.
2. Informe as principais agências de crédito. Você também deve entrar em contato com uma das 3 empresas de relatórios de crédito – Equifax, Experian ou TransUnion – para colocar um alerta de fraude em sua conta.
3. Entre em contato com a Comissão Federal de Comércio. Ligue para eles em 1-877-FTC-HELP, 1-877-ID-THEFT, ou entre em contato com eles on-line em identitytheft.gov, para registrar um relatório de roubo de identidade e mantê-lo em seus registros.

Perguntas frequentes

O que é fraude ao consumidor e como ela difere da fraude bancária?

Ao contrário da fraude bancária que rouba dinheiro de um banco ou instituição financeira, a fraude do consumidor tem como alvo um consumidor. A fraude do consumidor pode envolver o uso de práticas comerciais enganosas, injustas, enganosas ou falsas, para fazer com que o consumidor sofra perdas financeiras ou pessoais.

Fraude de cartão de crédito e débito, fraude de hipoteca e roubo de identidade são alguns tipos comuns de fraude do consumidor.

Como os bancos estão protegendo os dados e as transações dos clientes?

Para conhecer os recursos e procedimentos específicos em vigor em um banco ou instituição financeira, você deve revisar suas medidas individuais de segurança e proteção em seu site. Em geral, a maioria dos bancos tradicionais e online tem várias medidas para proteger seus clientes.

Os bancos normalmente usam tecnologia sofisticada e técnicas de monitoramento para proteger os dados dos clientes. Coisas como autenticação multifator, criptografia, IA e biometria podem ser usadas para ajudar a garantir a segurança do cliente.

Fraude financeira e fraude bancária são a mesma coisa?

A fraude bancária se enquadra na categoria mais ampla de fraude financeira, mas nem toda fraude financeira é tecnicamente fraude bancária. Por exemplo, o suborno e o desvio de fundos de uma empresa que não é um banco é considerado fraude financeira, mas nem sempre fraude bancária.

Como os bancos investigam fraudes?

O processo de investigação de fraude varia de acordo com a instituição financeira, mas, na maioria das vezes, se os consumidores forem alvos, a maioria dos bancos tomará as seguintes medidas para investigar a fraude.

1. Etapa 1:procure indicadores de fraude
2. Etapa 2:investigue o caso
3. Etapa 3:notifique as agências de aplicação da lei (se necessário)
4. Etapa 4:reembolsar fundos roubados (se aplicável)

Como a fraude bancária é processada?

De acordo com a lei federal, qualquer pessoa considerada culpada de fraude bancária pode ser multada em até US$ 1.000.000 ou presa por até 30 anos, ou ambos.

Quanto tempo leva uma investigação de fraude bancária?

A duração de uma investigação de fraude bancária varia de acordo com a situação. As investigações podem levar de algumas horas a alguns meses, tudo depende do que aconteceu, de quem esteve envolvido e de quais recursos o banco ou instituição financeira tem à sua disposição.

Considerações finais

Mantenha-se sempre cauteloso e atento ao manusear seu dinheiro e informações pessoais. Se algo parecer errado, entre em contato com seu banco ou instituição financeira e seus fornecedores de cartão de débito e crédito imediatamente. Seja um consumidor inteligente e sempre pratique métodos bancários seguros.