Como o COVID-19 pode mudar suas perspectivas financeiras para sempre

É impossível passar por algo como uma pandemia sem ser alterado. Veja como o COVID-19 pode mudar suas finanças.
É impossível passar por algo como uma pandemia sem ser mudado. Veja como o COVID-19 pode mudar suas finanças.

Pode parecer que o COVID-19 tirou o mundo de seu eixo. E embora saibamos que a pandemia passará e a vida voltará a uma rotina, é seguro dizer que a pandemia nos alterará. Isso não é uma coisa ruim. Algumas das melhores lições da vida são aprendidas em uma crise, quando somos desafiados por experiências novas e indutoras de ansiedade.

Para aqueles que perderam entes queridos devido ao novo coronavírus, as "lições aprendidas" são um conforto frio. Da mesma forma, se você perdeu o emprego ou está sobrecarregado por preocupações financeiras, pode não ser o melhor momento para procurar por aspectos positivos, pois é uma luta suficiente para passar todos os dias.

Mas para milhões de outros afortunados o suficiente para se recuperarem ou permanecerem saudáveis ​​e sortudos o suficiente para ainda estarem trabalhando, talvez possamos seguir em frente com um pouco mais de sabedoria do que tínhamos antes.

Em seu livro A Walk With Prudence , o autor Jason Versey escreve:"A melhor educação que podemos receber é da University of Adversity. É o único instituto de aprendizado que nos recompensa quando falhamos."

Então, o que você vai aprender neste semestre na University of Adversity? Que mudanças você fará com base em sua experiência?

Talvez esta seja uma oportunidade de se preparar para o que vier

Winnie Sun é consultora financeira e sócia fundadora da Sun Group Wealth Partners no sul da Califórnia. De acordo com Sun, "as pessoas que vão prosperar são proativas agora. Elas não vão para uma caverna e ficam deprimidas".

Ela explicou que alguns empresários já estão planejando a próxima crise econômica, seja uma recessão, outra pandemia ou alguma outra crise.

"Está dando a eles perspectiva", disse ela. “Eles querem criar negócios à prova de crises, criar uma infraestrutura onde as pessoas possam trabalhar em casa e que lhes permita reduzir a quantidade de espaço que alugam”.

Além disso, a Sun aconselha que devemos fazer o mesmo. "Todos nós deveríamos estar olhando para o que vamos cortar."

Em nítido contraste com o conselho dado por muitos de seus colegas, Sun acredita que os planejadores financeiros devem se concentrar menos no planejamento de mensalidades da faculdade e aposentadoria - pelo menos até que uma família tenha um fundo de emergência. Ela recomenda ter dinheiro suficiente para cobrir seis meses de contas, com um valor extra de três meses por criança. Ela chama o plano de "ambicioso" e sabe que é uma meta irreal para muitas pessoas. Ainda assim, seu foco – particularmente durante esta pandemia – é armazenar o máximo possível.

Isso não quer dizer que alguém deva tirar dinheiro de seus investimentos atuais ou parar de fazer investimentos regulares (afinal, é quando o mercado está em seu nível mais baixo que os investidores capturam os ganhos mais significativos). O que a Sun quer que façamos é encontrar maneiras de construir um fundo de emergência - agora ou antes que surja a próxima crise.

"Ouvi esta manhã que provavelmente há uma segunda onda de coronavírus chegando no outono e no inverno. Como famílias, precisamos nos preparar para sermos sustentáveis", disse Sun.

A Sun aconselha aqueles que ainda trabalham a colocar regularmente uma parte da renda em um fundo de emergência - e qualquer pessoa que receba um cheque de estímulo a fazer o mesmo, se possível. O melhor lugar para poupança de emergência, especialmente em tempos de turbulência econômica, é uma conta poupança.

Para aqueles que precisam emprestar de suas contas de aposentadoria, a Lei CARES, aprovada pelo Congresso em resposta ao COVID-19, tornou mais fácil. Entre os benefícios, o CARES permite que os indivíduos recebam até $ 100.000 em distribuições de um IRA ou plano de aposentadoria qualificado sem ter que pagar a multa de distribuição antecipada de 10% (normalmente imposta a menores de 59 anos e meio) e dando ao mutuário três anos para pagar os impostos associados. Ainda assim, a fim de colher todos os benefícios de "comprar e manter" e evitar ficar aquém quando você se aposentar, o empréstimo de seu fundo de aposentadoria deve ser considerado apenas como último recurso.

Você pode priorizar os gastos

A Sun vê esse momento como uma oportunidade para todos nós colocarmos nossas prioridades em ordem. "Isso mostrará às pessoas com o que elas se sentem confortáveis ​​em viver e o que elas realmente precisam", disse ela. "Não precisamos de muitas coisas que pensávamos que precisávamos no passado. Não precisamos de um plano de celular maior e não precisamos da Netflix. Se abraçarmos a situação, esta é uma ótima oportunidade para reduzir gastos e, em seguida, adicione as coisas de volta conforme você precisa delas versus quando você as deseja."

Uma excelente maneira de fazer um inventário de "necessidades" versus "desejos" é criar um orçamento mensal. Primeiro, liste apenas as contas necessárias, como hipoteca, aluguel, medicamentos, mantimentos e contas de serviços públicos. Adicione-os juntos. Este número é o seu "resultado", a quantidade mínima de dinheiro que você precisa. Em outra folha de papel, liste as despesas extras que se tornaram parte de sua vida, como planos de TV a cabo e celular com todos os sinos e assobios, alimentação fora de casa, álcool, serviços de streaming e compras online desnecessárias. Adicione essas despesas e decida se os luxos valem a pena noites sem dormir, preocupado se você pode pagar suas contas em tempos de dificuldades econômicas. Finalmente, pergunte a si mesmo se você pode esperar até ter um fundo de emergência totalmente financiado antes de adicionar alguns desses extras de volta à sua vida.

Não há dúvida de que o COVID-19 foi uma experiência humilhante que deixou muitos de nós despreparados. Para aqueles que tiveram a sorte de passar relativamente ilesos pela pandemia, a experiência pode nos fazer recalibrar a maneira como vemos a vida e o dinheiro. Pode nos lembrar do que realmente importa e nos estimular a apreciar cada momento. Se nada mais, o COVID-19 nos sacudiu com a percepção de que coisas ruins acontecem. Cabe a nós nos prepararmos para eles.