5 coisas em que você nunca deve gastar seu dinheiro se quiser ser rico

Ficar rico requer mais do que uma alta renda. Você também precisa controlar para onde vai esse dinheiro. Fonte da imagem:Getty Images.

Você pode imaginar as férias, os carros de luxo e a liberdade que vêm com ser fabulosamente rico. Agora tudo que você precisa é uma maneira de chegar lá. Um bom primeiro passo é parar de jogar seu dinheiro fora em itens caros que oferecem pouco ou nenhum benefício em troca. Aqui estão cinco poços de dinheiro nos quais você deve se certificar de não cair.

1. Fundos mútuos caros

Todos os fundos mútuos têm índices de despesas, que são taxas anuais que todos os acionistas devem pagar. A taxa de despesas é uma porcentagem de seus ativos e é deduzida automaticamente de sua conta, então você pode nem perceber que está pagando. Se você tem US$ 1.000 investidos em um fundo mútuo com uma taxa de despesas de 1%, isso significa que você pagará US$ 10 todos os anos para possuir o fundo mútuo e, à medida que o valor de nosso investimento aumenta, sua taxa de despesas também aumenta. Com o tempo, essas taxas podem se somar e dificultar o crescimento de seus investimentos.

Fundos mútuos gerenciados ativamente -- aqueles administrados por um gestor de fundos que é responsável por selecionar os investimentos dentro do fundo -- normalmente têm índices de despesas relativamente altos. Eles tendem a comprar e vender ativos com mais frequência, e essas transações têm um custo. Os catadores de fundos também precisam ser pagos. Esses custos adicionais são repassados ​​aos acionistas por meio do índice de despesas. Os fundos mútuos gerenciados ativamente normalmente cobram entre 0,5% e 1% de seus ativos por ano, e alguns cobram ainda mais do que isso.

Fundos mútuos gerenciados passivamente, como fundos de índice, geralmente são mais acessíveis porque têm menor rotatividade e há menos trabalho para os gestores de fundos. Os fundos de índice simplesmente imitam a alocação de ativos de um índice de mercado, como o S&P 500. Por serem compostos pelos mesmos investimentos do índice, eles refletem seu desempenho. Esses fundos normalmente têm índices de despesas em torno de 0,2%.

Ao investir em fundos que cobram taxas de despesas mais baixas, você reduz o quanto paga anualmente em taxas e mantém mais lucros. Se você não tiver certeza de quanto está pagando em taxas, verifique o prospecto de seus fundos e considere transferir seu dinheiro para opções de custo mais baixo se achar que está pagando mais de 1% de seus ativos a cada ano.

2. Juros do cartão de crédito

Carregar saldo em seus cartões de crédito nunca é uma boa ideia. Você está essencialmente jogando seu dinheiro no vaso sanitário, e as altas taxas de juros dos cartões de crédito, que geralmente excedem 20%, dificultam a saída da dívida quando você entra nela. Nunca carregue mais em seus cartões de crédito do que você pode pagar integralmente a cada mês.

Se você já está endividado, crie um plano para sair disso. Descubra quanto dinheiro sobra depois de pagar suas contas a cada mês e coloque a maior parte disso no pagamento da dívida. Quando você receber dinheiro extra, como um bônus anual ou um reembolso de impostos, coloque isso em sua dívida também. Tente pagar um cartão de cada vez, mas certifique-se de fazer os pagamentos mínimos em todos eles para evitar taxas de atraso no pagamento e multas APRs.

3. Mais casa do que você precisa

Uma casa grande pode fazer você parecer e se sentir rico, mas na verdade pode impedi-lo de aumentar sua riqueza a longo prazo. Casas maiores são mais caras em todos os aspectos, incluindo pagamentos de hipotecas, impostos sobre propriedade, seguro residencial, serviços públicos e manutenção. Enquanto isso, você pode nem usar todo esse espaço.

Ao comprar uma casa nova, seja realista sobre quanta casa você realmente precisa. Se você acha que só usará um quarto de hóspedes ou uma sala de jantar formal uma ou duas vezes por ano, é melhor ignorá-lo. Em vez disso, compre uma casa menor com um pagamento de hipoteca mais baixo e pegue o dinheiro extra que você está economizando a cada mês e invista-o ou use-o para pagar sua hipoteca mais rapidamente.

4. Seguro com franquias baixas

Apólices de seguro com franquias baixas podem parecer atraentes, porque você terá custos diretos mais baixos em caso de sinistro. Mas isso também significa que você ficará preso a pagar prêmios mais altos, e as chances são boas de que os prêmios extras que você paga excedam o valor que você pode economizar com sua franquia mais baixa.

A jogada mais inteligente é optar por uma franquia mais alta em todas as suas apólices de seguro em troca de prêmios mais baixos. Se você ainda não tem um, comece um fundo de emergência. Reserve um pouco de dinheiro todos os meses até que você tenha pelo menos o suficiente para cobrir suas franquias de seguro (e três a seis meses de despesas de vida são um alvo ainda melhor). Dessa forma, você poderá cobrir sua franquia mais alta, caso precise registrar uma reclamação, sem assumir novas dívidas.

5. Bilhetes de loteria

Muitas pessoas compreensivelmente sonham acordadas em ganhar milhões instantaneamente, mas as chances nunca estão a seu favor. Você pode não se importar muito em perder alguns dólares, mas se você jogar regularmente, as perdas começam a aumentar e podem se tornar graves se você tiver um problema de jogo. Além disso, mesmo que você ganhe, pode não ser o triunfo que você esperava. Você perderá muitos dos ganhos em impostos e terá pessoas pedindo dinheiro em todos os lugares que você virar.

Em vez de gastar dinheiro em bilhetes de loteria, considere investir. Embora ainda haja algum risco envolvido, as chances são muito melhores, especialmente se você mantiver seu dinheiro bem diversificado. Apenas não trate o investimento como jogo de azar e não tente cronometrar o mercado vendendo no que você acha que é um pico. É melhor comprar e manter a longo prazo.

Construir riqueza não é apenas aumentar o dinheiro que você ganha. É também entender e limitar para onde seu dinheiro está indo. Evitar esses cinco perigos é um bom ponto de partida.