Uma carteira móvel pode fazer com que você gaste mais dinheiro

Com cada nova tecnologia, devemos encontrar o equilíbrio. Veja como manter os gastos da sua carteira móvel sob controle.



Os últimos 25 anos trouxeram uma abundância de tecnologia, projetada para tornar nossas vidas mais fáceis. Existem computadores pessoais, tocadores de MP3, carros elétricos, internet sem fio, câmeras digitais, sequenciadores de genoma, foguetes projetados para transportar cidadãos comuns ao espaço, smartphones e carteiras móveis.

Embora a viagem de foguete possa esticar o orçamento da maioria das pessoas, muitos de nós gastamos dinheiro em muitos desses itens. Mas é essa última – carteiras móveis – que pode nos levar a gastar mais dinheiro do que normalmente gastaríamos.

O que é uma carteira móvel?

Uma carteira móvel é um aplicativo que permite aos usuários armazenar informações de cartão de crédito e débito, bem como informações de cartão de fidelidade, em smartphones, smartwatches ou outros dispositivos compatíveis. Aproximadamente 64 milhões de americanos usam suas carteiras móveis para pagar tudo, desde café a ingressos de cinema e tênis. Qualquer terminal de pagamento com tecnologia de comunicação de campo próximo (NFC) pode aceitar pagamentos via carteira móvel. Tipos populares de carteiras móveis incluem Google Pay (para Android), Apple Pay (para iPhone) e Samsung Pay (para Samsung).

As carteiras móveis permitem que as pessoas façam compras sem carregar dinheiro ou cartões de crédito reais. Cada um opera de uma maneira ligeiramente diferente, mas todos são simples de usar. E, de acordo com a pesquisa, eles inspiram os consumidores a gastar dinheiro - e depois gastar um pouco mais.

Impacto nos gastos

Pesquisadores da Universidade de Illinois em Urbana-Champaign decidiram descobrir se o uso de uma carteira móvel nos inspira a gastar mais dinheiro. Como as carteiras móveis se tornaram um pilar em partes da Ásia e da Europa, eles pesquisaram dados de transações da China. Eles descobriram que, uma vez que os consumidores começaram a usar carteiras móveis, o número total de transações aumentou 23,5%, principalmente gasto em itens de baixo custo. No geral, os gastos aumentaram 2,4%.

Como acontece   

O fenômeno de gastar mais ao pagar com algo que não seja dinheiro não é novo. Quando as pessoas pararam de pagar regularmente as compras com dinheiro e passaram a usar cartões de crédito e débito, os pesquisadores descobriram que estavam dispostas a gastar mais. Os comensais deixavam gorjetas maiores nos restaurantes e os consumidores das lavanderias até lavavam mais e menores cargas quando podiam pagar com cartão.

Dois pesquisadores - Drazen Prelec e George Loewenstein - escreveram sobre um conceito chamado "acoplamento". De acordo com os pesquisadores, há uma dor imediata que os consumidores muitas vezes experimentam ao pagar que pode minar a quantidade de prazer que eles obtêm do consumo. Um exemplo que eles usam é o tique-taque de um taxímetro e como isso reduz o prazer do passeio porque os passageiros sabem que vão ter que trocar dinheiro por isso. Por outro lado, pagar com cartão de crédito – ou neste caso, uma carteira móvel – enfraquece o acoplamento porque não há sensação imediata de dor.

Uma carteira móvel permite tempo entre o ponto de compra e quando o consumidor deve pagar por uma compra, para que a experiência de consumo seja menos dolorosa. Isso ajuda a explicar por que é tão fácil baixar músicas em um telefone ou pedir algo e pagar através do Venmo ou do PayPal. O impacto não é imediato.

Por que é importante

Um aumento de gastos de 2,4% pode não parecer significativo, mas cada pedacinho contribui, principalmente depois que os juros compostos são computados. Por exemplo, uma família americana média gasta US$ 5.102 por mês. Uma carteira móvel pode levá-los a gastar mais perto de US$ 5.224. E se, em vez de aumentar seus gastos em US$ 122 por mês, um consumidor investisse esse dinheiro em um IRA não mínimo pagando 7% de juros? Depois de 10 anos, eles teriam um extra de $ 20.467, e depois de 20 anos esse dinheiro aumentaria para $ 60.489. Essa é uma boa almofada criada simplesmente economizando em vez de consumir.

Como assumir o controle

Para aqueles que gostam da conveniência e segurança de uma carteira móvel, existem maneiras de controlar o desejo de gastar demais e evitar dívidas de cartão de crédito das quais se arrependerão. Eles incluem:

• Leve um pequeno caderno com você (ou deixe-o no carro) e anote cada compra. Esse pequeno ato pode ajudá-lo a se sentir mais conectado com o dinheiro que está gastando.
• Crie uma lista de compras com antecedência e cumpra-a. Não permita que o fato de você estar usando uma carteira móvel faça você se sentir cheio de dinheiro extra.
• Diminua a velocidade. Não se apresse em uma loja, jogando coisas em seu carrinho. Pratique a atenção plena ao determinar quanto você precisa de cada item e se vale a pena o valor que você pagará por ele.
  
  

A tecnologia pode ser uma coisa boa. Mas, como qualquer coisa boa na vida, o equilíbrio é fundamental. Se você deseja uma carteira móvel, tome medidas para controlar como você a usa, em vez de permitir que ela use você.