Como lidar com cobradores de dívidas:tudo o que você precisa saber

Cobradores de dívidas continuam ligando? Aqui estão todas as informações que você precisa para lidar com eles.



Se você já lidou com um cobrador de dívidas, então você sabe que eles podem tornar sua vida absolutamente miserável. Eles ligam para você sem parar, estão sempre tentando tirar dinheiro de você, e você é constantemente lembrado da dívida que tem sobre sua cabeça.

Mas aqui está a coisa sobre os cobradores de dívidas:quando você sabe quais são seus direitos e como negociar sua dívida, torna todo o processo muito mais fácil. Já que eles não estão prestes a lhe contar todos os seus segredos, aqui está o furo sobre como lidar com o temido cobrador de dívidas.

Como funciona a cobrança de dívidas

Quando você tem uma fatura vencida, o credor pode tentar fazer com que você pague a si mesmo ou enviar a fatura para uma agência de cobrança. Se eles enviarem a fatura para cobranças, há duas maneiras de funcionar:

• O credor vende a dívida para a agência de cobrança, momento em que a agência de cobrança possui a dívida.
• O credor contrata a agência de cobrança para cobrar por eles em troca de uma parte da dívida.

Quando sua dívida estiver nas mãos de uma agência de cobrança, ela fará o possível para que você pague.

Quer saber o quanto sua fatura deve estar atrasada antes de ser entregue a uma agência de cobrança? Isso tudo depende do credor. Tecnicamente, os credores podem enviar uma dívida para cobranças assim que estiver vencida, mas a maioria espera pelo menos alguns meses e tenta cobrar por conta própria.

Por onde começar quando um cobrador de dívidas entrar em contato com você

Se você foi contatado por um cobrador de dívidas, a primeira coisa que você deve fazer é pedir que verifiquem a dívida por escrito. Em seguida, diga a eles que não deseja falar mais com eles até receber essa verificação.

Cobradores de dívidas são obrigados a fornecer verificação de sua dívida no prazo de cinco dias. Depois de ter essa verificação por escrito, você pode verificar se a dívida é legítima e contestá-la em até 30 dias, caso não seja.

Esta também é uma boa maneira de eliminar os golpistas. Existem muitas empresas suspeitas por aí que tentarão fazer com que você pague dinheiro imediatamente por algumas dívidas feitas. Não deixe que eles o intimidem. Se eles não verificarem a dívida por escrito, então eles não são legítimos.

Em seguida, verifique a data da dívida e compare isso com o prazo de prescrição da dívida em seu estado. Se sua dívida já passou do prazo de prescrição, você não precisa pagá-la.

Uma coisa crucial a ser lembrada sobre os estatutos de limitações é que, em alguns estados, o estatuto de limitações será redefinido se você fizer qualquer tipo de pagamento de sua dívida. Os cobradores de dívidas às vezes pedem que você faça um pequeno pagamento "de boa fé" quando falam com você pela primeira vez. Você nunca deve fazer isso, pois isso pode acabar tornando uma dívida vencida legalmente válida novamente. Verifique primeiro a validade da dívida e, em seguida, você pode passar para a negociação de um pagamento.

Negociando com cobradores de dívidas

Depois de estabelecer que a dívida é válida e que está dentro do prazo de prescrição, é hora de negociar. Há dois objetivos aqui:

• Resolva a dívida pelo menor valor possível.
• Retire a dívida do seu arquivo de crédito.

Ao negociar, a chave é o lowball. Lembre-se de que a agência de cobrança comprou sua dívida por centavos de dólar. Não tenha medo de oferecer 10% ou 20% do valor total. Se eles disserem não, peça-lhes que façam uma oferta.

Depois de definir um valor, você deseja solicitar o que é conhecido como "pagamento por exclusão". Isso significa que você paga o valor combinado e, em troca, a agência de cobrança exclui a dívida do seu arquivo de crédito.

As exclusões pagas são uma área um pouco cinzenta. As agências de relatórios de crédito dizem às agências de cobrança para não excluir dívidas, mas muitas agências farão isso de qualquer maneira. Embora sua prioridade deva ser cuidar da dívida, tente obter um pagamento por exclusão, se puder, pois isso melhorará seu crédito.

Como pagar um cobrador de dívidas

Depois de concordar com os termos do seu pagamento, veja como quitar sua dívida:

• Peça ao cobrador de dívidas que lhe envie uma confirmação por escrito dos termos de liquidação.
• Envie um cheque visado ou ordem de pagamento para a agência de cobrança. Você pode obter um cheque visado por meio de seu banco e com algumas das melhores contas bancárias , é gratuito.

É importante que você receba os termos por escrito, caso a agência de cobrança não cumpra o contrato.

Embora possa ser mais conveniente fazer um pagamento direto de sua conta bancária ou enviar um cheque para a agência de cobrança, ambos forneceriam à agência de cobrança as informações de sua conta. É melhor evitar isso para eliminar a possibilidade de um cobrador de dívidas receber mais do que você concorda sem autorização.

Regras que os cobradores de dívidas devem seguir

A Federal Trade Commission (FTC) tem regulamentos sobre o que os cobradores de dívidas podem e não podem fazer. Aqui estão as regras de cobrança mais importantes que você deve conhecer:

• Eles não podem ligar para você antes das 8h ou depois das 21h. sem sua permissão.
• Eles podem ligar para você no trabalho, mas se você pedir para não fazerem isso, eles devem parar.
• Você pode fazer com que os cobradores parem de ligar para você enviando uma carta solicitando que eles cessem todas as comunicações. Nesse ponto, eles só poderão entrar em contato com você novamente para informar que estão interrompendo as comunicações ou que estão tomando uma ação com sua dívida, como processá-lo.
• Se você tiver um advogado, você pode explicar isso ao cobrador de dívidas, quando todas as comunicações devem passar por seu advogado.
• Além de você e seu advogado, a única pessoa com quem um cobrador de dívidas pode falar sobre sua dívida é seu cônjuge.
• Os cobradores de dívidas não podem mentir para você, ameaçá-lo ou assediá-lo.
• Um cobrador de dívidas só pode penhorar seu salário ou retirar dinheiro de sua conta bancária sem o seu consentimento se processar você, ganhar e obter uma ordem judicial para fazê-lo.

Se um cobrador de dívidas quebrar qualquer uma dessas regras, você pode denunciá-las à FTC.

Livrar-se de sua dívida

Conversar com cobradores de dívidas nunca é a experiência mais agradável, mas também não precisa estressá-lo. Siga passo a passo, começando com a verificação de que é uma dívida que você tem que não passou do prazo de prescrição.

Depois disso, você pode negociar até um valor de liquidação que você possa lidar. Reserve também um tempo para avaliar o que aconteceu e por que você tinha uma dívida em cobranças, pois esse é um sinal de que você precisa melhorar a gestão do seu dinheiro.