Seguro guarda-chuva:proteção além dos seus limites | [Nome da sua marca]

(Esta página pode conter links afiliados e podemos ganhar taxas por compras qualificadas sem nenhum custo adicional para você. Consulte nossa Divulgação para obter mais informações.)

Você trabalha duro para garantir que está cobrindo todas as suas bases financeiras. Seguro residencial – verifique. Seguro automóvel – verifique. Seguro saúde – verifique. E agora alguém está lhe dizendo que seu guarda-chuva precisa ter seguro?

Apesar do nome estranho, o seguro guarda-chuva cobre mais do que os danos que um guarda-chuva real poderia causar. Em um dia chuvoso, um guarda-chuva oferece proteção extra contra chuvas inesperadas, além de sua cobertura primária, ou seja, roupas.

O seguro guarda-chuva funciona de forma semelhante, pois é projetado para aumentar as apólices de seguro de proprietários ou locatários, automóveis, barcos e proprietários.

O seguro guarda-chuva pode ajudar com os seguintes tipos de sinistros com cobertura limitada sob apólices de seguro padrão:

• Reivindicações de lesões corporais – Tais reclamações podem ocorrer quando você ou um membro da sua família é considerado culpado em um acidente de carro.
• Reivindicações de danos materiais – Uma reclamação relacionada a danos físicos à propriedade, por exemplo, veículos ou outro item tangível.
• Reivindicações de responsabilidade do proprietário – Este tipo de reclamação está relacionada com a residência que você aluga para outra pessoa. Se uma pessoa for ferida na propriedade ou houver danos na propriedade de outra pessoa na casa, você poderá ser responsabilizado pelos danos.
• Reivindicações de danos pessoais – Lesões causadas por um acidente, ou por ação negligente ou imprudente, podem resultar neste tipo de reclamação.

Agora que você tem uma ideia geral da finalidade do seguro guarda-chuva e entende algumas definições básicas, vamos dar uma olhada mais aprofundada em como ele pode oferecer a proteção extra que você nem sabia que precisava.

Definição de seguro guarda-chuva

O seguro guarda-chuva (também conhecido como seguro de responsabilidade civil excedente) oferece cobertura adicional acima e além de sua apólice de seguro padrão.

Isso se torna importante quando você precisa usar seu seguro devido a um sinistro e sua responsabilidade excede o valor de cobertura atual. Uma política abrangente entraria então em ação para cobrir a diferença.

Por exemplo, digamos que seu limite de cobertura atual seja de US$ 350.000 no seu seguro automóvel. Mas a sua responsabilidade excede US$ 700.000 em danos.

Uma apólice guarda-chuva pode cobrir o saldo deixado por sua apólice de seguro automóvel padrão. Se essa política não estiver em vigor, seus outros ativos estarão em risco para cobrir a diferença.

Existem políticas abrangentes para ajudar quando o limite atual da política for atingido.

Ele não apenas fornece a proteção necessária para sinistros que excedem os limites básicos da apólice de seguro, mas também pode oferecer cobertura de sinistros para responsabilidades não cobertas por suas outras apólices de seguro.

Se você for processado por difamação, angústia mental ou outras situações de responsabilidade pessoal, uma apólice abrangente pode ajudar a cobrir os custos de defesa de sua posição em tribunal, bem como ajudá-lo a manter sua situação financeira saudável.

Parece que isso é apenas para os bem-feitos?

As políticas gerais não se destinam apenas a indivíduos ou famílias ricas que desejam proteger os seus bens.

Possuir coisas que têm o potencial de causar ferimentos a outras pessoas, como piscinas, trampolins, veículos recreativos, carros, caminhões, motocicletas, cães, etc., pode colocá-lo em risco de devastação financeira se outra pessoa sofrer um ferimento.

O que o seguro guarda-chuva cobre?

Depois de atingir os limites da apólice com sua cobertura de seguro principal, o seguro guarda-chuva pode cobrir lesões corporais, danos materiais, responsabilidade do proprietário e danos pessoais.

A cobertura não termina aí e, de acordo com um relatório de 2012 publicado pela ACE Private Risk Services, os segurados têm ainda mais motivos para garantir que possuem um seguro guarda-chuva.

O relatório identificou as seguintes responsabilidades como representando riscos significativos na nossa sociedade:calúnia, calúnia e difamação. Pense nas mídias sociais e nas comunicações eletrônicas.

Quanto custa o seguro guarda-chuva?

Se você receber alguma renda ou ativos próprios, os profissionais recomendam manter uma apólice guarda-chuva de pelo menos US$ 1 milhão. Dependendo da seguradora, os planos variam de US$ 150 a US$ 300 por ano.

Os seguintes fatores podem afetar o custo real:

• Localização – As taxas variam de acordo com o estado
• Seguradora – É por isso que é uma boa ideia fazer compras. A mesma cobertura pode ser mais barata com uma operadora diferente. Lembre-se de que a cobertura padrão e a apólice guarda-chuva geralmente são mantidas pela mesma seguradora.
• Grau de risco – Isso está relacionado aos itens que você possui ou usa e às pessoas da casa.
• Classificação de crédito – Uma revisão de crédito é comum antes da emissão de uma nova apólice. As seguradoras podem ver a qualidade de crédito como um indicador de risco.
• Brinquedos recreativos – Você possui um quadriciclo, piscina, cachorros ou trampolim? De acordo com os subscritores de seguros, estes são exemplos de coisas que podem colocar você em risco de prejudicar potencialmente outra pessoa.
• Família – Se você tem pelo menos um motorista adolescente em casa, já sentiu o impacto nas taxas de seguro automóvel. Espere um aumento semelhante nos preços. Não pense que os membros mais velhos da família estão seguros. As multas por excesso de velocidade, independentemente do membro da família que as recebeu, são levadas em consideração quando a seguradora determina o grau de risco.

Quanto o seguro guarda-chuva cobre?

Você já deve possuir os valores mínimos de cobertura da apólice exigidos em seu estado de residência. Os mínimos de cobertura da apólice de seguro guarda-chuva geralmente começam em US$ 1 milhão e chegam a US$ 10 milhões.

Quem vende seguro guarda-chuva?

Seguradoras nacionais como Geico, Progressive, Allstate e outras oferecem apólices de seguro guarda-chuva. Entre em contato com sua seguradora para discutir a melhor maneira de complementar suas apólices atuais.

Mesmo se você tiver pouca renda ou bens para proteger, considere adquirir um seguro guarda-chuva.

Por quê? Porque se você for levado a tribunal e considerado responsável, eles poderão ordenar que você pague uma indenização com ganhos futuros.

Embora nunca pensemos que o pior pode acontecer, é melhor nos prepararmos para isso. E é difícil negar a tranquilidade garantida por apenas US$ 9 por mês.

Ainda não está convencido? A Gallen Insurance fornece exemplos de 10 sinistros reais para demonstrar a rapidez com que os segurados podem esgotar suas apólices de seguro subjacentes. E como ter um seguro guarda-chuva pode economizar financeiramente.

Artigo escrito por:

Tracy Scott, redatora freelancer, especialista no assunto de ensino superior e blogueira.



Mulheres que ganham dinheiro

Amy Blacklock e Vicki Cook cofundaram a Women Who Money em março de 2018 para fornecer informações úteis sobre finanças pessoais, carreira e tópicos de empreendedorismo para que você possa administrar seu dinheiro com confiança, aumentar seu patrimônio líquido, melhorar sua saúde financeira geral e, eventualmente, alcançar independência financeira.