Compreendendo a cobertura do seu seguro automóvel:um guia completo

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O seguro é uma daquelas contas que você paga e que pode parecer um desperdício.

Até você precisar!

Se você tem um carro, provavelmente tem seguro automóvel, pois a maioria dos estados exige isso. Mas você sabe o que o seguro do seu carro cobre? Você entende cada item listado em sua apólice?

É importante entender o que você está pagando e o que seu seguro cobre caso você sofra um acidente de carro.

Por que você precisa de seguro automóvel

Simplificando, não tê-lo deixa você financeiramente vulnerável.

Mesmo que você tenha, mas não tenha o suficiente e sofra um acidente, você pode correr o risco de sofrer perdas financeiras.

Quando você sofre um acidente com seu veículo, os custos aumentam rapidamente.

Não só existem danos e reparações (ou substituição) dos veículos envolvidos, como também podem existir elevados custos médicos.

E se você for o culpado (acidentes acontecem!) e não tiver cobertura de seguro automóvel suficiente, poderá ser processado por danos e perdas.

Quem seu seguro cobre

Sua apólice de seguro automóvel cobre todos os motoristas listados em sua apólice, bem como qualquer outra pessoa que dirija seu veículo.

O seguro acompanha o carro, portanto, se um primo distante que vem de fora da cidade sofrer um acidente enquanto dirigia seu veículo, seu seguro cobrirá o acidente.

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Tipos de cobertura de seguro automóvel

Cada seção da sua política significa algo diferente. Sua apólice incluirá alguns ou todos os seguintes tipos de cobertura.

Responsabilidade

A maioria dos estados exige um valor mínimo de seguro de responsabilidade civil. Se você for o culpado em um acidente de carro, o seguro de responsabilidade civil paga as despesas das outras pessoas.

Responsabilidade por lesões corporais

Quando você é o culpado em um acidente, a responsabilidade por lesões corporais cobre as despesas médicas de qualquer pessoa ferida nos outros veículos envolvidos no acidente. Este tipo de cobertura não inclui despesas médicas.

Responsabilidade por danos materiais

Quando você é o culpado em um acidente, a responsabilidade por danos materiais cobre danos aos outros veículos em um acidente. Este tipo de cobertura não cobre danos ao seu carro.

Proteção para motoristas não segurados/insuficientes

A cobertura para motoristas não segurados/subsegurados cobrirá danos materiais e despesas médicas para ferimentos seus ou de seus passageiros quando você for atropelado por um motorista que não tem seguro suficiente para cobrir suas despesas.

Colisão e proteção abrangente

Colisão: Este tipo de cobertura de seguro ajuda a pagar pelos reparos ou substituição do seu carro caso ele sofra danos em um acidente não coberto pelo seguro de responsabilidade civil de outra pessoa.

Não cobre danos devido a roubo ou granizo, despesas médicas ou danos ao veículo de outra pessoa.

Se você estiver alugando ou financiando seu carro, o credor ou empresa de leasing exigirá que você tenha cobertura contra colisão. Se você não aluga ou financia, a escolha de ter cobertura de colisão é sua.

Você deve decidir se pode pagar pelos reparos ou substituição do seu veículo. Se você não tiver condições de consertá-lo ou substituí-lo, deverá obter cobertura contra colisão.

Abrangente: Este tipo de cobertura paga por danos ao seu carro causados por algo que não seja uma colisão ou capotamento.

Abrangente normalmente cobre danos causados ​​por granizo, roubo, vandalismo ou contato com um animal, como um veado ou guaxinim.

Proteção médica (ou proteção contra lesões pessoais)

Esta cobertura ajuda você a pagar suas despesas médicas se você ou seus passageiros sofrerem ferimentos em um acidente.

Cobertura adicional

Você pode adicionar cobertura para outras despesas relacionadas ao automóvel à sua apólice, como reembolso de aluguel de carro, reboque, assistência rodoviária e muito mais.

O que significam os números?

Limites de cobertura definidos

Cada tipo de cobertura da sua apólice tem um limite, ou valor máximo, que sua seguradora pagará. Você é pessoalmente responsável pelas despesas que ultrapassam os limites.

Limites do seguro de responsabilidade civil

Os limites de cobertura do seguro de responsabilidade civil estão listados como três números em sua apólice.

Por exemplo:

100/300/100
Ou
100.000/300.000/100.000

Os dois primeiros números são limites para responsabilidade por lesões corporais. O primeiro número é o valor máximo que o seguro paga por pessoa por lesões corporais.

O segundo número é o valor máximo que o seguro paga por acidente por lesões corporais. O terceiro número é o valor máximo que o seguro paga por responsabilidade por danos materiais.

Usando o exemplo acima 100/300/100 significa que seus limites são os seguintes:

Responsabilidade por lesões corporais de US$ 100.000 por pessoa
$ 300.000 de responsabilidade por lesões corporais por acidente
$ 100.000 de responsabilidade por danos materiais

Limites para motoristas sem seguro/suficientemente segurados

Esta cobertura varia de acordo com a apólice.

Geralmente é semelhante aos limites da cobertura de responsabilidade por lesões corporais e danos materiais em sua apólice, exceto que cobre você caso a pessoa culpada não tenha cobertura de responsabilidade suficiente para pagar suas despesas.

Peça ao seu representante de seguros para esclarecer os limites deste tipo de cobertura.

Limites de Colisão e Cobertura Abrangente

Seu seguro normalmente paga até o “valor real em dinheiro” do seu carro.

Se o seu veículo sofrer perda total, sua seguradora pagará o valor de mercado do seu carro (considerando a depreciação e a condição pré-acidente do seu carro).

Tanto o seguro de colisão quanto o seguro abrangente têm franquia.

A franquia é a quantia que você tem que pagar do próprio bolso para reparos ou substituição do seu veículo antes que o seguro comece a pagar.

Você escolhe o valor da franquia (normalmente $ 250, $ 500 ou $ 1.000).

Proteção Médica (ou proteção contra lesões pessoais)

A cobertura varia de acordo com cada apólice. Este tipo de cobertura não exige que você pague sua franquia para receber os benefícios.

Você tem a cobertura de seguro necessária?

• O que você faria se fosse o culpado em um acidente de carro que causasse grandes danos e perdas?
• E se os passageiros do outro carro precisarem de cuidados médicos?
• Você teria seguro de responsabilidade civil suficiente para cobrir despesas de terceiros?
• E se você for processado por danos ou perdas?
• E quanto aos seus custos?
• Você tem condições de pagar do próprio bolso um carro novo ou precisa de cobertura contra colisões?
• Quanto de franquia você pode pagar?

A maioria dos estados tem um nível mínimo de cobertura automotiva que você deve ter, mas você pode optar por adquirir cobertura adicional. Os requisitos mínimos do seu estado podem não ser suficientes para você.

Considere a idade do seu carro, sua situação financeira e quanto risco você está disposto a assumir se o pior acontecer.

A coisa mais importante a ter em mente é que você é pessoalmente responsável por quaisquer despesas que ultrapassem os limites máximos listados em sua apólice.

Embora esperemos nunca ter que usar nosso seguro, acidentes podem acontecer e acontecem. Ao saber quanto paga sua apólice e garantir que você tenha uma cobertura adequada, você estará preparado caso isso aconteça.

Próxima leitura:Por que é importante que as mulheres obtenham seguro de vida? [Quanto você deve receber?]

Artigo escrito por Amanda



Mulheres que ganham dinheiro

Amy Blacklock e Vicki Cook cofundaram a Women Who Money em março de 2018 para fornecer informações úteis sobre finanças pessoais, carreira e tópicos de empreendedorismo para que você possa administrar seu dinheiro com confiança, aumentar seu patrimônio líquido, melhorar sua saúde financeira geral e, eventualmente, alcançar independência financeira.