Seguro residencial acessível:6 etapas quando os custos aumentam

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O custo do seguro residencial está aumentando em todo o país, graças a uma combinação de inflação e dispendiosos desastres naturais — e os aumentos estão afetando o orçamento de alguns proprietários. Aqui estão seis etapas para tentar se você não puder pagar o seguro residencial.

Seja proativo

Se você não tiver certeza de que pode efetuar o próximo pagamento do seguro residencial, entre em contato com seu agente ou seguradora o mais rápido possível – de preferência antes que sua apólice expire. Embora possa haver um período de carência se você perder a data de vencimento, sua seguradora cancelará sua apólice se você não pagar o prêmio.

Permitir que sua cobertura expire pode tornar mais difícil encontrar um seguro acessível no futuro. E se alguma coisa acontecer à sua casa durante o intervalo de cobertura, a sua seguradora não pagará pelos danos.

Entrar em contato com seu agente ou seguradora antes do vencimento da fatura lhes dará tempo para trabalhar com você em possíveis soluções, como verificar descontos extras ou configurar um plano de pagamento diferente.

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Aumente sua franquia

A franquia do seguro residencial é a parte de um sinistro que você precisa pagar do próprio bolso. Funciona assim:se você tiver uma franquia de US$ 1.000 e um incêndio causar danos à sua casa no valor de US$ 8.000, a seguradora pagará US$ 7.000.

A escolha de uma franquia mais alta reduzirá sua conta anual de seguro. Por exemplo, aumentar sua franquia de US$ 1.000 para US$ 2.500 economizará em média 9% ao ano, de acordo com a análise de taxas da NerdWallet. Mas se você tiver que fazer uma reclamação, terá que arcar com mais despesas sozinho.

Você sabia...

A maioria dos proprietários de casas nos EUA (54%) afirma que seus prêmios de seguro aumentaram nos últimos 12 meses, de acordo com uma pesquisa NerdWallet de 2025 conduzida pela The Harris Poll entre mais de 1.300 adultos. Segundo a pesquisa, 10% dos proprietários aumentaram a franquia nesse período para economizar dinheiro.

Faça compras

Cada seguradora calcula suas taxas de maneira um pouco diferente – então, se uma ficar muito cara, vale a pena procurar outras opções.

Você pode obter cotações de seguro residencial on-line, ligando diretamente para as seguradoras ou trabalhando com um agente. Algumas empresas, como a State Farm, possuem agentes próprios que vendem exclusivamente suas apólices. Outras operadoras vendem apólices por meio de agentes independentes que podem comparar taxas de várias seguradoras.

Recomendamos avaliar pelo menos três cotações para ter certeza de que você está conseguindo um bom preço. No entanto, obter várias cotações pode ser difícil para os proprietários de casas em lugares como a Califórnia ou a Louisiana, onde as seguradoras têm desistido devido a riscos climáticos e outros fatores. Se você estiver tendo problemas para encontrar empresas dispostas a cobrir sua casa, consulte um agente independente experiente. (Saiba mais sobre agentes de seguros independentes.)

Muitos estados têm seguradoras de último recurso, muitas vezes conhecidas como planos de acesso justo aos requisitos de seguro (FAIR). Eles atendem proprietários que não conseguem encontrar seguro em nenhum outro lugar. Um agente pode ajudá-lo a acessá-los.

Verifique se há descontos

A maioria das seguradoras oferece uma variedade de maneiras de economizar em sua apólice, incluindo descontos para agrupar várias apólices, ter dispositivos de proteção para casa inteligente e até mesmo trabalhar em determinadas profissões. Fale com seu agente ou representante da empresa para ter certeza de que você está recebendo todos os descontos para os quais se qualifica.

Fazer melhorias em sua casa também pode levar a economias de seguro se as mudanças puderem ajudar a prevenir sinistros futuros. Por exemplo, adicionar venezianas contra furacões pode gerar um desconto na Flórida. Criar um espaço defensável ao redor de sua casa pode não apenas evitar danos causados ​​​​por incêndios florestais, mas também economizar dinheiro no seguro residencial da Califórnia.

Claro, você vai querer pesar o custo desses esforços em relação às suas economias potenciais, especialmente se o seu orçamento for limitado.

Trabalhe no seu crédito

Isso pode ser difícil se você estiver tendo problemas para pagar suas contas, mas melhorar seu crédito pode levar a prêmios de seguro residencial mais baixos na maioria dos estados. Muitas seguradoras usam pontuações de seguro baseadas em crédito, que são semelhantes às pontuações de crédito tradicionais, para ajudar a definir as taxas de seguro residencial.

Estudos demonstraram que as pessoas com pontuações de seguro baixas são mais propensas a apresentar reclamações, por isso as companhias de seguros geralmente cobram-lhes mais – muitas vezes muito mais. Proprietários de casas com crédito ruim pagam mais de 72% pelo seguro do que aqueles com bom crédito, de acordo com a análise de taxas da NerdWallet.

Usar crédito para definir preços de seguros de imóveis, locatários, condomínios e residências móveis não é permitido na Califórnia, Maryland e Massachusetts.

Atualize sua cobertura

Se você tentou todas as opções acima e ainda não pode pagar o seguro residencial, veja se há partes de sua apólice que você pode alterar para reduzir seus custos.

Por exemplo, você pode remover a cobertura opcional para coisas como roubo de identidade ou quebra de aparelhos importantes? Você pode se livrar da cobertura suplementar para joias que não possui mais? Você pode alterar a cobertura do telhado do custo de reposição para o valor real em dinheiro?

Você sabia...

Cobrir o seu telhado pelo seu valor real em dinheiro significa que, se ele for danificado ou destruído, o pagamento da sua seguradora será baseado no valor depreciado do telhado. Portanto, se o seu telhado tiver uma vida útil esperada de 30 anos e você registrar uma reclamação quando ele tiver 15 anos, receberá apenas metade do valor do telhado (menos a franquia). Saiba mais sobre o valor real em dinheiro versus custo de reposição.

Reduzir sua cobertura é arriscado e deve ser o último recurso. Se você não tiver seguro suficiente e algo der errado, poderá acabar tendo que pagar milhares de dólares do próprio bolso para consertar sua casa ou substituir seu telhado. Mas ter alguma cobertura é melhor do que não ter nenhuma.

O que não fazer

Uma coisa que não recomendamos é abandonar completamente a apólice de seguro residencial.

Para aqueles com hipoteca, manter a cobertura do seguro residencial é provavelmente uma condição do seu empréstimo. Se o seu credor descobrir que sua cobertura expirou, geralmente comprará uma apólice em seu nome e repassará o prêmio para você. Isso é conhecido como “seguro forçado” e geralmente custa ainda mais do que uma apólice residencial padrão, ao mesmo tempo que oferece menos cobertura.

Se você não tem uma hipoteca, ficar sem seguro residencial é uma opção – mas é arriscado. Digamos que um incêndio ou tornado destrua sua casa e você não tenha seguro. Você pode ficar sem pertences, sem lugar para morar e nada além de suas próprias economias para ajudá-lo a reconstruir. A menos que você tenha um colchão financeiro robusto, vale a pena tentar evitar esse cenário.

Metodologia

Esta pesquisa foi realizada online nos Estados Unidos pela The Harris Poll em nome da NerdWallet de 10 a 14 de abril de 2025, entre 1.337 adultos norte-americanos com 18 anos ou mais que possuem uma casa. A precisão da amostragem das pesquisas on-line de Harris é medida usando um intervalo de credibilidade Bayesiano. Para este estudo, os dados da amostra têm precisão de +/- 3,2 pontos percentuais usando um nível de confiança de 95%. Este intervalo credível será mais amplo entre os subconjuntos da população de interesse inquirida. Para conhecer a metodologia completa da pesquisa, incluindo variáveis ​​de ponderação e tamanhos de amostras de subgrupos, entre em contato com [e-mail protegido].