Compreendendo o impacto das mudanças na legislação de saúde de 2017 no mercado de seguros

ALGUMAS INFORMAÇÕES DO CARTÃO PODEM ESTAR DESATUALIZADAS

Esta página inclui informações sobre esses cartões, atualmente indisponíveis no NerdWallet. As informações foram coletadas pela NerdWallet e não foram fornecidas ou revisadas pelo emissor do cartão.

O presidente Donald Trump sancionou seu “grande e lindo projeto de lei” em 4 de julho, fazendo alterações na cobertura de seguro saúde para milhões de americanos.

Se você tiver um plano de seguro saúde de mercado, às vezes também conhecido como planos Obamacare ou Affordable Care Act (ACA), seus prêmios podem subir e você pode precisar trabalhar mais para permanecer elegível.

Aqui estão algumas mudanças importantes no mercado de seguro saúde na nova lei – além de uma coisa que não foi abordada – e o que fazer a respeito.

1. Os prêmios podem ficar muito mais caros

Como funciona agora:Os créditos fiscais premium ajudam os contribuintes a pagar os prêmios de seguro saúde do mercado. Desde 2021, os créditos fiscais de prémios “aumentados” têm sido maiores e estão disponíveis para mais pessoas.

Nos estados que utilizam HealthCare.gov, os créditos fiscais aumentados tornaram os prémios subsidiados cerca de 624 dólares mais baratos por ano em 2024. Isto está de acordo com estimativas da KFF, uma organização sem fins lucrativos de política de saúde.

Os subsídios reforçados deverão expirar após 2025. Créditos fiscais menores – e, portanto, prémios mais caros – voltarão a vigorar a partir de 2026.

O que está a mudar:A nova lei foi uma oportunidade para o Congresso alargar os subsídios reforçados. Isso não aconteceu.

Se os subsídios aumentados expirarem, os membros do seguro de saúde de todos os níveis de rendimento pagarão mais. Os prémios líquidos aumentariam entre 25% e 100%, dependendo do rendimento, de acordo com estimativas do Commonwealth Fund, um grupo de reflexão sobre políticas de saúde.

A expiração dos subsídios levaria a mais 4,2 milhões de pessoas sem seguro de saúde até 2034, de acordo com o apartidário Gabinete de Orçamento do Congresso.

O que fazer a respeito:Ainda é possível que o Congresso prorrogue os subsídios aprimorados antes que expirem. Você pode entrar em contato com os membros do Congresso sobre possíveis mudanças.

Se os subsídios expirarem, poderá ser necessário orçamentar prémios mais elevados. Você também pode considerar outras maneiras de obter seguro saúde se os planos de mercado não forem mais acessíveis.



ANÚNCIO



Obtenha a loja Care You Need e compare planos de seguro saúde em sua área.

Comparar taxas

2. Você precisará se inscrever novamente para receber subsídios todos os anos

Como funciona agora:Atualmente, as pessoas com seguro saúde de mercado são automaticamente reinscritas para o próximo ano. Você também pode permanecer elegível para créditos fiscais premium e reduções de divisão de custos. A elegibilidade é verificada automaticamente usando as informações originais da sua inscrição e dados fiscais atualizados.

Quase 11 milhões de pessoas foram automaticamente reinscritas em planos de mercado de seguro saúde para 2025, de acordo com os Centros de Serviços Medicare e Medicaid. Isso representa cerca de 44% do total de membros.

O que está a mudar:De acordo com a nova lei, a sua elegibilidade para créditos fiscais de prémio e/ou reduções de partilha de custos não é transferida de ano para ano.

Para manter esses subsídios, você precisará verificar novamente sua elegibilidade. Caso contrário, seus prêmios e/ou custos diretos aumentarão – potencialmente em centenas de dólares por mês.

As alterações entram em vigor a partir do ano fiscal de 2028.

O que fazer a respeito:Aja todos os anos durante as inscrições abertas, mesmo se quiser manter o mesmo plano. Para manter seus subsídios, esteja pronto para fornecer informações sobre:

• 
  Renda familiar.
  
• 
  Tamanho familiar.
  
• 
  Endereço.
  
• 
  Situação de imigração.
  
• 
  Outra cobertura de saúde que você tenha ou para a qual seja elegível.
  

3. As matrículas serão mais restritas para pessoas de baixa renda

Como funciona agora:Se sua renda for igual ou inferior a 150% do nível de pobreza federal (FPL), você terá um período de inscrição especial durante todo o ano. Isso significa que você pode se inscrever no seguro saúde do mercado a qualquer momento, sem esperar pela inscrição aberta. Você também pode se qualificar para créditos fiscais premium e reduções de divisão de custos.

O que está a mudar:De acordo com a nova lei, se se candidatar durante este período de inscrição especial com base no rendimento, não poderá qualificar-se para créditos fiscais de prémio ou reduções de partilha de custos. (Outros tipos de períodos especiais de inscrição permanecem inalterados.)

A mudança entra em vigor a partir do ano do plano de 2026.

O que fazer a respeito:Se possível, planeje solicitar cobertura durante as inscrições abertas. As inscrições abertas na maioria dos estados vão de 1º de novembro a 15 de janeiro. (Alguns mercados estaduais usam datas diferentes).

Se você se inscrever em um tipo diferente de período de inscrição especial, poderá obter subsídios. Por exemplo, você pode se qualificar se tiver perdido outra cobertura de saúde, se mudado, se casado ou divorciado ou se tiver um filho.

4. Alguns imigrantes perderão créditos fiscais premium

Como funciona agora:Os imigrantes legalmente presentes podem obter planos de seguro de saúde no mercado. Eles também podem se qualificar para subsídios.

O que está a mudar:Ao abrigo da nova lei, apenas determinadas categorias de imigrantes se qualificam para cobertura de mercado e subsídios:

• 
  Residentes permanentes legais (titulares de green card).
  
• 
  Certos imigrantes cubanos e haitianos.
  
• 
  Imigrantes abrangidos por um Pacto de Livre Associação.
  

Outros já não se qualificam, mesmo que estejam legalmente presentes. Os exemplos poderiam incluir refugiados, asilados e pessoas com estatuto de proteção temporária. As alterações entram em vigor a partir do ano fiscal de 2027.

O que fazer:Verifique se o seu status de imigração o torna elegível para cobertura e subsídios. Caso contrário, talvez seja necessário encontrar outra fonte de seguro.

5. Créditos fiscais antecipados sobre prêmios serão mais arriscados

Como funciona agora:Os créditos fiscais antecipados de prêmio pagam alguns ou todos os seus prêmios de seguro saúde. Os valores dos créditos são baseados em sua renda anual estimada.

É possível que sua renda real seja superior à estimativa. Se isso acontecer, você se qualifica para créditos fiscais menores e terá que pagar a diferença ao IRS.

Talvez você não precise reembolsar o valor total. Existem limites baseados na renda. Por exemplo, um indivíduo com renda inferior a 200% do FPL não pagaria mais do que US$ 375 em 2024, de acordo com o IRS.

O que está mudando:De acordo com a nova lei, não há limite para o reembolso de créditos fiscais premium. Pessoas com baixa ou nenhuma renda terão que reembolsar a diferença integral dos valores a partir do ano fiscal de 2026.

O que fazer a respeito:Forneça as melhores informações possíveis em sua inscrição sobre sua renda esperada. Quanto mais precisa for sua renda estimada, menos você terá que pagar.

Você pode optar por não receber o crédito fiscal premium antecipadamente. Em vez disso, você pode obter o crédito ao declarar os impostos. Nesse caso, você evitaria a possibilidade de precisar reembolsá-lo mais tarde. Mas pagar prémios integrais e não subsidiados todos os meses pode ser muito caro.

“Você deve estar ciente de que o IRS trabalha rotineiramente com contribuintes que devem quantias que não podem pagar”, de acordo com o site do IRS. Considere entrar em contato com o IRS para fazer um acordo de pagamento.