Você deve comprar seguro de vida com dívida de empréstimo estudantil?

Mesmo com uma infinidade de opções para pagar a faculdade, muitos alunos se formam com algum tipo de dívida. Na verdade, o valor médio da dívida de empréstimo por aluno é de US$ 39.351, com um pagamento mensal de US$ 393. Os alunos que se formam em 2021 têm uma média de US $ 30.600.

Também não há sinal de que a carga média da dívida esteja diminuindo para os futuros graduados. Se você tem 21, 23, 25, 27 anos ou mais, se formando em 2022 ou além, espere que a dívida média aumente.

Quando você começa sua vida adulta, precisa assumir muitas responsabilidades, como fazer o orçamento e escolher as contas bancárias certas. Outra coisa que você deve considerar é o seguro de vida.

Você precisa de seguro de vida aos 20 anos?

Embora você possa pensar que não precisa de seguro de vida aos 20 anos, é o melhor momento para obtê-lo. Quanto mais jovem você comprar um seguro de vida, mais barato é. Você geralmente está mais saudável e tem a maior expectativa de vida, colocando-o em uma classe de risco muito menor do que as gerações mais velhas.

Comprar seguro de vida é mais barato em 20, do que 21, 22, 23 e assim por diante. No Estudo do Barômetro de Seguros da LIMRA de 2021, 36% dos millennials (nascidos antes de 1998) dizem que precisam de seguro de vida. Esta geração perde apenas para a seguinte, a Geração Z, com 43% dizendo que precisa.

Mas, se você é um estudante universitário de 21 ou 26 anos, talvez nem tenha renda. Ou talvez você acabou de conseguir seu primeiro emprego e está ganhando menos de US $ 50.000 por ano.

Por que você precisaria de um seguro de vida com 25 ou 29 anos ganhando $ 50 mil ou menos? De acordo com o estudo, as pessoas nessa faixa de renda familiar são as que mais precisam de cobertura. Quarenta e cinco por cento dos entrevistados nesta faixa de renda disseram que precisam de seguro de vida em comparação com 29% daqueles que ganham menos de US$ 100 mil.

Se você pretende se casar ou ter filhos, a necessidade de seguro de vida é muito maior. Substituir sua renda, pagar por cuidados infantis como pai solteiro e pagar uma hipoteca ou empréstimos estudantis são apenas algumas das coisas que seu parceiro pode fazer com os rendimentos do seguro de vida.

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Devo comprar seguro de vida aos 25 anos se tiver empréstimos estudantis?

O tipo de empréstimo estudantil que você tem pode afetar sua decisão sobre se você deve comprar um seguro de vida aos 22, 24, 26 ou qualquer outra idade em seus 20 anos.

Muitos estão sob a suposição de que, se forem solteiros, suas dívidas morrerão com eles. Embora isso possa ser verdade em alguns casos, nem sempre é o caso dos empréstimos estudantis.

Embora os empréstimos estudantis federais geralmente sejam perdoados no caso de o aluno morrer, os pais ainda são obrigados a pagar pelos empréstimos PLUS. A única maneira de o credor perdoar esses empréstimos é se os pais também morrerem.

Com empréstimos estudantis particulares, o perdão raramente é concedido. Os credores têm a opção, mas não espere que ela seja exercida para ajudar seus pais se você morrer em dívida.

Se alguém – um pai, tia ou tio, avô, cônjuge ou amigo – assinar o empréstimo, ficará preso com o restante da dívida se você falecer inesperadamente.

Você deve pagar empréstimos estudantis ou comprar seguro de vida?

Seu orçamento só pode permitir uma escolha:pagar seus empréstimos estudantis ou comprar um seguro de vida. Embora possa ser tentador terminar com sua dívida de empréstimo estudantil até 29 anos ou mais, pode não ser do seu interesse.

A cada ano, você pode deduzir até US$ 2.500 em juros de empréstimos estudantis em seus impostos, mesmo que não especifique seu retorno. Não há redução de impostos para pagamentos de seguro de vida. Dependendo da sua situação fiscal, pode ser mais benéfico continuar pagando sua dívida de empréstimo estudantil e comprar um seguro de vida com algumas das economias.

Seguro de vida para universitários de 20 a 29 anos

O tempo e a saúde estão do seu lado quando você compra um seguro de vida aos 20 anos. Embora você tenha uma expectativa de vida mais alta, ninguém é prometido amanhã, e sua hora pode chegar a qualquer momento.

Surpreendentemente, a maioria das pessoas compra seguro de vida para pagar o enterro ou despesas finais. Pagar dívidas e repor salários ou rendimentos perdidos também estão no topo da lista, além de deixar uma herança.

Esses motivos são uma mistura de necessidades temporárias e permanentes de seguro de vida. Suas necessidades pessoais podem ajudá-lo a decidir que tipo de seguro de vida comprar.

Necessidades temporárias, como substituição de renda, pagamento de despesas com creche ou faculdade, são mais adequadas para o seguro de vida. É mais barato que o seguro de vida permanente, mas as taxas são fixadas apenas por um determinado número de anos, geralmente 10 a 40 anos.

Existem muitas opções para comprar seguro de vida, e as empresas de tecnologia estão embarcando para vender seguro de vida digital. É mais rápido, mais fácil e a maioria na faixa dos 20 anos se qualificará sem um exame médico. Aqui estão algumas opções para escolher:

• Avanço do dia
• Cotidiano
• Ethos
• Tecido
• Rebento
• Noz

Necessidades permanentes, como pagar as despesas finais ou deixar uma herança, exigem um seguro de vida permanente. Universal e toda a vida são suas opções para cobertura permanente. Embora seja mais caro, as taxas são fixas por toda a vida, não importa o que aconteça com sua saúde à medida que envelhece.

Se você tiver necessidades de seguro de vida temporárias ou permanentes, pode fazer sentido comprar os dois tipos de apólices. Uma apólice de longo prazo pode sobreviver às suas dívidas, enquanto o seguro de vida permanente estará disponível para o seu beneficiário para pagar as despesas finais.

Necessidades de seguro de vida ao iniciar uma nova carreira

Não importa a idade, iniciar uma carreira é emocionante e traz novas possibilidades. Isso é especialmente verdade quando você tem 23, 25 ou até 27 anos e recém-saído da faculdade com um novo diploma.

A maioria dos empregadores oferece um pacote de benefícios, que pode incluir benefícios voluntários aos funcionários. Isso pode significar seguro de invalidez, acidente e doença ou cobertura específica, como seguro de câncer. Também pode incluir seguro de vida, que tem uma taxa de grupo com base na idade e no valor da cobertura.

Embora provavelmente seja mais barato obter um seguro de vida em seu novo emprego, certifique-se de ler as letras miúdas. A maioria das apólices de seguro de vida em grupo não é portátil, o que significa que você não pode levá-lo se deixar o emprego. E com o tempo médio de trabalho de 2,8 anos para trabalhadores de 25 a 34 anos, você pode não ficar muito tempo na sua primeira empresa.

Se você comprar apenas o seguro de vida oferecido em seu trabalho, perderá os anos em que ficou lá se não puder levar a apólice com você. Digamos que você consiga o emprego aos 24 anos e acabe ficando até os 28. Agora você precisa fazer um seguro de vida individual porque a vida em grupo não é uma vantagem disponível no seu novo emprego.

Em vez de obter seguro de vida com taxas de 24 anos, você pagará mais por taxas de 28 anos. Compare isso ao longo de uma apólice de vida inteira ou de 30 anos, e a diferença de custo pode realmente aumentar.

Considerações finais

Se você tiver dívidas de empréstimo estudantil, é aconselhável comprar um seguro de vida para que seus pais, cônjuge ou co-signatário possam pagá-las. É melhor comprá-lo em seus 20 anos quando você é jovem e saudável, para que possa obter mais cobertura por menos. Se o seu futuro inclui filhos, o seguro de vida pode aliviar o fardo de seu parceiro ser um pai solteiro.

Quando você compra um seguro de vida, está comprando para aqueles que está deixando para trás, o que elimina o ônus financeiro de sua perda. O seguro de vida oferece ao seu beneficiário opções que eles podem não ter de outra forma.