Veja como os fundos mútuos podem proteger seus investimentos

Quando você investe no mercado de ações, sempre há algum nível de risco. O mercado sobe e desce, e às vezes você pode encontrar seus investimentos indo do verde para o vermelho e vice-versa.

Mas investir no mercado de ações tem mais vantagens do que não. Não investir é prejudicial para sua jornada financeira de longo prazo. Os fundos mútuos são uma ótima maneira de começar e são seguros para investir se você seguir alguns pontos-chave.

Os fundos mútuos são investimentos que permitem comprar várias ações ou títulos de uma só vez - por um valor fixo em dólar e uma taxa relativamente baixa. Eles vêm em dois sabores:fundos ativos e passivos. Os fundos passivos rastreiam um índice, como o S&P 500, e também são conhecidos como fundos de índice. Fundos ativos significam que um gerente de fundos está por trás do computador comprando e vendendo títulos e construindo um portfólio que deve vencer o mercado.

O melhor dos fundos mútuos é que, quando você investe neles, seu dinheiro é distribuído entre centenas, senão milhares, de empresas diferentes, em vez de algumas poucas selecionadas. Isso é conhecido como diversificação e pode ajudar a proteger seu investimento caso uma empresa dê uma guinada para o pior.

Claro, todos os investimentos trazem riscos e você pode perder dinheiro em um fundo mútuo. Mas não é provável, especialmente se você for diversificado. Existem alguns outros riscos a serem considerados também. Antes de investir, é sempre importante fazer sua pesquisa. Continue lendo para saber por que os fundos mútuos são seguros para investir e algumas das vantagens e desvantagens dos fundos mútuos para os investidores.

Os fundos mútuos são arriscados?

Assim como em qualquer tipo de investimento, os fundos mútuos carregam um certo nível de risco. Contanto que você seja diversificado em seus investimentos, saiba no que está investido e tenha uma perspectiva de longo prazo, você tem uma boa chance de ganhar dinheiro.

O tempo é importante. Pense em investir como um jogo de longo prazo. Tente manter seus investimentos no mercado de ações o maior tempo possível, para que os juros compostos façam o trabalho por você. O mercado de ações está sempre mudando e, se você não precisar de seus fundos imediatamente, há uma boa chance de o mercado de ações voltar a subir e você recuperar suas perdas (e mais algumas). É por isso que investir em fundos mútuos é melhor para dinheiro que você sabe que não precisará nos próximos cinco anos.

Aqui estão alguns outros riscos associados aos fundos mútuos que você deve observar.

Taxas altas: Os fundos mútuos passivos têm taxas baixas, mas cuidado ao investir em fundos ativos, pois são mais caros. Isso é por causa do ser humano nos bastidores escolhendo seus investimentos. Os especialistas concordam que os fundos mútuos passivos são uma ótima opção para os investidores.

Risco de liquidez: Você não pode retirar seu dinheiro de fundos mútuos rapidamente. As cotas de fundos mútuos só podem ser negociadas uma vez por dia, em comparação com os ETFs, que podem ser comprados e vendidos durante o horário de negociação da bolsa de valores. Isso significa que todos os dias você só tem a capacidade de comprar e vender uma vez. Alguns fundos também podem ter requisitos adicionais de período de retenção ou mínimos de conta além do ciclo normal de compra/venda. Por esse motivo, os fundos mútuos são considerados os melhores para investimentos de longo prazo.

Risco de gerenciamento: , Se você escolher um fundo mútuo gerenciado ativamente, há um pouco de risco extra além das taxas. Digamos que você tenha um ótimo gerente de fundos e ele saia, diz Ashley Coake, planejadora financeira certificada e fundadora da Cultivate Financial Planning, e o próximo gerente não é tão bom. Esse é um risco sobre o qual você não tem controle. Antes de decidir investir em um fundo mútuo, você pode pesquisar primeiro a equipe.

Dica profissional

Os fundos mútuos são tipicamente menos arriscados do que investir apenas em ações. No entanto, o nível e o tipo de risco dependem de quais tipos de investimentos estão em um determinado fundo mútuo.

Quais são os fundos mútuos mais seguros?

Como os fundos de índice são fundos mútuos gerenciados passivamente, eles não apresentam alguns dos riscos de outros fundos mútuos. Os fundos de índice também tendem a ser mais previsíveis e consistentes em seus retornos ao longo do tempo. O S&P 500 tem uma taxa de retorno de cerca de 10% ao ano, portanto, investir em um fundo de índice de mercado total é uma ótima opção para os investidores.

Os fundos mútuos são mais arriscados do que as ações?

Ações individuais, por não terem diversificação, normalmente apresentam maior risco do que fundos mútuos. Por sua vez, os especialistas concordam que provavelmente é melhor não escolher ações individuais. Isso é particularmente verdadeiro se você está apenas começando. Se você colocar todo o seu dinheiro na compra de ações de uma única empresa, e eles tiverem um ano ruim em termos de desempenho, o valor de seus investimentos será afetado. Mas se você investir em fundos mútuos em vez de ações, a diversificação espalhará seu risco e protegerá seu portfólio.

Os fundos mútuos são mais seguros que os ETFs?

Fundos mútuos e ETFs basicamente fazem a mesma coisa – levam você à independência financeira. Um ETF, ou fundo negociado em bolsa, também permite que você compre um grupo inteiro de ações ou títulos com uma compra. Como os dois são tão semelhantes, é melhor fazer sua pesquisa e saber quais ações e títulos estão dentro desse fundo.

Resumo

Lembre-se de que não importa em que você decida investir, é importante observar que todo investimento terá potencial de recompensa e potencial de risco, explica Michael Anderson, planejador financeiro certificado e fundador da Maranantha Financial.

“As pessoas sempre vão te contar em um coquetel sobre seus vencedores, como eles ganharam tanto dinheiro em um determinado investimento, mas nunca vão te contar sobre seus perdedores”, diz Anderson. “Você precisa ter cuidado ao pular para investimentos à toa. Você quer entender o que está recebendo, quais são os objetivos, quais são os riscos.”

Anderson recomenda imprimir a folha informativa de duas páginas de qualquer fundo mútuo em que você decida investir. está colocando na cesta.

Prós dos fundos mútuos

Aqui estão algumas razões comuns pelas quais os investidores gostam de fundos mútuos:

Diversificação: Ao investir em um fundo mútuo, você pode adicionar centenas ou milhares de ativos a um portfólio. A diversificação reduz o risco a que você está exposto ao investir no mercado de ações e protege seus investimentos.

Investimentos mínimos baixos: Com fundos mútuos, você pode se diversificar por um preço relativamente baixo, diz Coake. “Então, se você deseja investir seus primeiros US$ 100 e está procurando ações que possa escolher para tentar diversificar e investir no maior número possível de empresas, por US$ 100, você estará bastante limitado, ” diz Coco. “Com o fundo mútuo, você obtém toda essa ampla variedade de opções de investimento, sejam ações ou títulos ou qualquer outra coisa, e paga um certo valor em dólar.” Os mínimos variam de acordo com cada fundo. Alguns fundos não têm nenhum mínimo, e outros têm mínimos de US $ 3.000 a US $ 10.000.

Baixo custo: Os fundos mútuos geridos passivamente têm um custo relativamente baixo em comparação com outros tipos de investimentos. Muitos fundos mútuos têm taxas de despesas, ou taxas, inferiores a 0,05%. Isso é música para os ouvidos de um investidor. Qualquer coisa acima de 1% é alta, portanto, verifique as taxas antes de investir.

Reinvestimento de dividendos: Quando você ganha dividendos de seus fundos mútuos, você tem a opção de reinvesti-los automaticamente para que eles voltem ao fundo. Por sua vez, seu investimento continua a crescer.

Você pode comprar um valor fixo em dólares: Como você está comprando no fundo mútuo e não nos títulos individuais que compõem o fundo mútuo, você compra pelo valor fixo do dólar, explica Coake. “Se você tem uma quantia X de dólares, com o fundo mútuo você tem US$ 100, você entra e diz, eu gostaria de comprar US$ 100 desse fundo mútuo e você compra e pronto”, diz Coake. Esse benefício facilita um pouco os investimentos automáticos.