Como comprar fundos mútuos

Aprendendo como comprar fundos mútuos é um processo crítico para o investidor amador que busca tirar vantagem do mercado sem ter grande conhecimento dos mercados financeiros ou sem gastar muito tempo negociando. Os fundos mútuos permitem que os investidores comprem uma cesta pré-selecionada de ações, títulos e outros instrumentos financeiros coletados ordenadamente em um único título. Esses fundos têm o benefício adicional de serem administrados por profissionais experientes, o que permite que um investidor mantenha o fundo por longos períodos sem microgerenciar sua carteira.

Qual conta usar

Um número crescente de empregadores oferece um plano 401 (k) em vez de uma pensão. Um investidor com um plano 401 (k) deve contribuir com pelo menos o quanto seu empregador corresponder e escolher entre os fundos gratuitos oferecidos no plano. Os fundos mútuos também podem ser adquiridos em contas de aposentadoria individual (IRAs) ou contas de corretagem. A principal diferença na compra de fundos mútuos nessas contas é se os impostos são diferidos ou pagos anualmente.

Quais fundos comprar

Esteja você investindo por meio de uma conta 401 (k) ou pessoal, escolher quais fundos adicionar ao seu portfólio é uma decisão significativa. É provável que um 401 (k) tenha uma seleção mais limitada do que um IRA ou conta de corretora, mas uma carteira bem diversificada e direcionada deve ser possível mesmo assim. O tipo de fundo que você compra deve refletir seus objetivos. Alguns fundos são projetados para crescimento de capital, mas são mais arriscados, alguns são projetados para dividendos, mas não oferecem grandes retornos, e alguns são gerenciados para uma data de aposentadoria prevista para você. Um princípio básico em investir é que investimentos mais arriscados são a melhor escolha quando você tem mais tempo até precisar sacar. Por esta razão, investidores mais jovens são aconselhados a comprar fundos principalmente com ações, e investidores mais velhos são aconselhados a comprar fundos principalmente com títulos, uma vez que as ações são mais arriscadas. Adicionalmente, uma das estratégias mais seguras de longo prazo é comprar um fundo de índice que seja administrado passivamente e busca apenas imitar a tendência geral do mercado. Você deve reconsiderar suas metas a cada ano e reequilibrar seu portfólio para corresponder às suas necessidades atuais.

Honorários, Despesas e como evitá-las

Se você selecionar um punhado de fundos aleatoriamente, eles provavelmente terão custos totais diferentes associados à negociação. Os fundos geridos de forma mais ativa geralmente apresentam taxas de despesas mais altas. O rácio de despesas é o valor do fundo que se dedica a pagar a gestão e outros custos. Um índice de despesas alto pode indicar que há fundos mais favoráveis ​​disponíveis, uma vez que o dinheiro usado para pagar a administração é retirado dos retornos potenciais para você. Você também pode precisar pagar taxas de negociação ao comprar e vender fundos, dependendo do custodiante de sua conta. Geralmente, é aconselhável investir em fundos que estão dentro da rede de custódia porque eles geralmente podem ser negociados sem taxas. Recomenda-se que um investidor que pretenda negociar fundos mútuos tenha uma conta em pelo menos um dos três maiores provedores de fundos de investimento devido à enorme seleção de diferentes fundos gratuitos que cada um oferece. De outra forma, pode ser cobrada uma taxa de transação de cerca de US $ 35 por transação, e esse dinheiro pode diminuir rapidamente os retornos. Uma boa estratégia pode ser pesquisar quais fundos você deseja comprar e abrir uma conta com o grupo que os oferece sem taxas de transação.