Como Max Out Your 401k em 2020

4 coisas para manter em mente se você estiver tentando maximizar seus 401k

Não importa o quanto você possa ganhar, $ 19, 500 é geralmente considerado um bom pedaço de mudança. É sobre o custo de um modelo básico do Honda Civic 2018. Para alguns, é o preço em férias de luxo de primeira classe. É também o valor máximo com que você pode contribuir para seus 401k em 2020 (se você tiver menos de 50 anos).

Todos nós já ouvimos o sábio conselho de "maximizar seus 401k" sempre que puder, já que quanto mais cedo você começar a fazer isso, quanto mais cedo você começar a colher os benefícios de incentivos fiscais e juros compostos ao longo do tempo. Para 2020, o IRS aumentou a contribuição máxima para menores de 50 anos para US $ 19, 500, até $ 500 do limite anual de 2019 de $ 19, 000

Embora a situação de todos seja diferente em termos de salários, situações familiares, ou programas de correspondência de empregador, economizando $ 19, 500 por ano se reduz a cerca de US $ 1, 625 por mês. Isso é $ 812,50 por contracheque, se você for pago duas vezes por mês. (Observação:as contribuições do empregador não contam para este número.) Pode ser factível, mas é uma soma considerável se você não a inseriu honestamente em seu orçamento mensal. Então, tome a resolução de Ano Novo para começar o ano (e a década!) com o máximo de 401k em 2020. Ou, se $ 1, 625 por mês não é viável para você, estabeleça um número que seja e tenha como meta contribuir com pelo menos esse valor todos os meses. Faça disso uma meta um pouco exagerada (economizar nunca é fácil!), mas atingível o suficiente para que você possa cumpri-lo. Apenas certifique-se de estabelecer um número real em vez de deixar seu objetivo ambíguo, dizendo que deseja “contribuir o máximo que puder”. Definir metas específicas ajudará você a se manter responsável!

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Aqui estão quatro coisas para manter em mente se você estiver tentando atingir o máximo de 401k (ou definir outra meta de contribuição) este ano:

Faça um balanço dos pagamentos mensais

Para alguns de vocês, recolhendo $ 19, 500 pode parecer fácil no grande esquema das coisas. Contudo, não se esqueça das outras despesas que você deve priorizar. Imagine, por exemplo, que você ganha $ 150, 000 por ano. Depois de impostos, vamos estimar que seu salário líquido é de cerca de US $ 90, 000 por ano, aproximadamente $ 7, 500 por mês. Não é nada desprezível, mas você também tem uma hipoteca ou pagamento de aluguel em que pensar. A hipoteca média mensal nacional nesse nível de renda é de cerca de US $ 1, 600. Agora você está com $ 5, 900 por mês. Pense em qualquer dívida que você está tentando pagar. De acordo com o Student Loan Hero, o pagamento médio mensal do empréstimo estudantil é de $ 351 (embora você possa pensar estrategicamente sobre apressar-se para pagar esse empréstimo). O americano médio tem $ 6, 375 em dívidas de cartão de crédito. Depois, há outras despesas - mantimentos, Serviços de utilidade pública, pagamentos de carro, despesas relacionadas a crianças, e outros investimentos. Finalmente, fator em $ 1, 583,33 contribuição para o seu 401k. Mesmo que essa contribuição seja antes dos impostos, seu salário líquido pode diminuir mais rápido do que você imagina, por isso, é importante dar uma olhada abrangente em suas finanças para entender como será o limite de 401k em uma base mês a mês.

Calcule o que você está pagando em taxas

Você pode pagar centenas de milhares de dólares ao longo da vida em taxas ocultas em seu fundo mútuo, contas de investimento e de aposentadoria. Isso significa que você acha que está economizando todo o seu dinheiro suado, mas você está realmente perdendo uma parte de suas economias, mesmo sem perceber, apenas adicionando anos em sua vida profissional antes de se aposentar. Usando nosso calculadora de taxas , você pode determinar quanto está pagando em taxas ocultas e, o impacto em seu portfólio ao longo do tempo. Isso o armará com as informações de que você precisa para mudar e otimizar sua estratégia de investimento para maximizar o retorno, que pode ser dinheiro extra que você pode investir em seus 401k.

Seja estratégico em relação a grandes despesas com ingressos

Você está planejando férias incríveis? Que tal uma segunda casa? Mesmo que essas sejam compras "agora", eles devem ser pensados ​​na estrutura de como eles irão impactar você a longo prazo, especialmente se você deseja maximizar suas contribuições de 401k. Você pode transformar suas férias em um plano de 2 anos, dando a você mais tempo para economizar algum dinheiro, ou usar recompensas com base em pontos para atualizar sua viagem? Ou você está pensando em comprar uma casa de férias avaliando quais são seus objetivos ao fazer essa compra e a melhor forma de aproveitar as opções de financiamento e impostos. Grandes compras são feitas para nos dar alegria, e ei, você os conquistou. Mas pensar sobre eles a longo prazo no contexto do planejamento para a aposentadoria vai percorrer um longo caminho ao tentar atingir aqueles US $ 19, 500 valores anuais.

Aproveite os seus planos de contribuição do empregador

Um empregador igualando suas contribuições é como obter dinheiro de graça para investir na aposentadoria. Certifique-se de entender qual plano seu empregador oferece e o que isso significa para você. Mais frequente, os empregadores igualarão uma porcentagem de suas contribuições - geralmente de 3% a 6% de seu pagamento anual - embora às vezes eles escolham igualar suas contribuições a um valor específico. Se seu empregador não corresponder, veja o que seria necessário para negociar isso em seu pacote de compensação.

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Nossa opinião:maximizando seus 401k

Enquanto $ 19, 500 é um grande número para economizar considerando todas as outras despesas que você tem em sua vida, com um pouco de planejamento estratégico e ajustes, você deve ser capaz de incorporar isso à sua estratégia financeira em 2020 - e além.