5 coisas que seu planejador financeiro não está dizendo sobre a aposentadoria

As finanças pessoais podem ficar complicadas rapidamente, É por isso que muitas pessoas procuram a ajuda de um consultor financeiro. Especialmente ao considerar sua aposentadoria, pode lhe dar mais confiança saber que um profissional está ajudando a garantir que você tome as melhores decisões para o seu futuro.

Portanto, pode ser uma surpresa saber que, historicamente, os consultores financeiros não foram obrigados a colocar seus melhores interesses em primeiro lugar. Mas em abril de 2016, o Departamento do Trabalho finalizou uma nova regra que exige que os consultores financeiros que lidam com contas de aposentadoria respeitem o que é conhecido como padrão fiduciário, significando eles tenho para colocar os interesses do cliente em primeiro lugar.

Antes, consultores financeiros apenas tinham que seguir o padrão de adequação, o que significa que eles só eram obrigados por lei a fornecer aos clientes um plano "adequado", que pode satisfazer seus requisitos básicos, mas não é necessariamente o melhor plano para você.

Quando estão fazendo bem o seu trabalho, um consultor financeiro pode ajudá-lo a investir seu dinheiro com sabedoria e planejar a aposentadoria. Mas é sempre importante fazer sua própria pesquisa e se manter informado. Quando se trata de aposentadoria, aqui estão algumas coisas que seu planejador financeiro pode não ter trazido à mesa.

1. As taxas podem aumentar com seus ativos

Os consultores financeiros geralmente cobram com base em uma porcentagem dos ativos que gerenciam para você. Infelizmente, as taxas aumentam ao longo do tempo, assim como seus retornos fazem. Quando você estiver pronto para se aposentar, isso pode significar que você está pagando milhares de dólares por ano em taxas.

À medida que o seu pecúlio cresce, fique de olho em suas taxas e renegocie suas taxas, para que você não acabe pagando muito por seus serviços.

2. Aposentar-se no exterior pode reduzir o custo de vida pela metade

Se você está se sentindo sem dinheiro para a aposentadoria e não tem certeza de como fazer seu dinheiro ir mais longe, há uma alternativa importante que você deve considerar. Aposentar-se no exterior pode cortar seus custos de aposentadoria pela metade. (Veja também:4 empolgantes cidades mundiais nas quais você pode pagar para se aposentar)

Contudo, muitos consultores financeiros sediados nos EUA estão totalmente focados na aposentadoria doméstica e é para isso que eles o ajudarão a planejar. Mais, pode ser do interesse deles mantê-lo por perto, para que você não decida mover seus fundos para outro lugar.

Se a aposentadoria no exterior é algo que você realmente deseja considerar, procure um especialista que traga esse conhecimento especializado para a mesa. Você também deve fazer sua própria pesquisa, incluindo encontrar fóruns online para expatriados para responder às suas perguntas sobre aposentadoria no exterior. (Veja também:5 lugares incríveis para se aposentar)

3. Viagem e aposentadoria andam de mãos dadas

Se você descartou a ideia de viajar como sendo muito caro, e essas opiniões estão sendo reafirmadas por um planejador financeiro conservador, é hora de reavaliar. A aposentadoria oferece grande flexibilidade e o preço da viagem pode estar mais próximo do que você imagina.

Veja também:Como uma mulher se aposentou aos 60 anos e viajou pelo mundo

Os custos em muitos países são frequentemente muito mais baixos do que em casa, e se você planejar cuidadosamente - especialmente se você for capaz de começar a economizar dinheiro no início de sua carreira - seu orçamento mensal pode ser capaz de absorver as despesas extras de passagens aéreas, acomodações no exterior, Comida, e entretenimento. Os cartões de crédito de recompensas podem ajudá-lo a ganhar viagens grátis, também.

Veja também:Como viajar em tempo integral por US $ 17, 000 por ano (ou menos!)

4. Uma HSA pode reduzir seus custos de saúde

Se você tem um plano de seguro saúde com franquia alta, você pode ser elegível para uma conta poupança saúde. Tal como acontece com um IRA, As contribuições da HSA são isentas de impostos e aumentam sem impostos. Você pode deixar dinheiro na conta por anos e, se retirar os fundos para pagar os custos de cuidados de saúde qualificados, você ainda não pagará impostos sobre o dinheiro. Se você tiver saldo aos 65 anos e quiser usá-lo para despesas não médicas, você pode, mas as retiradas serão tributáveis. (Veja também:Como um HSA economiza dinheiro.)

Lembre-se de que apenas as pessoas inscritas em planos de saúde de alta franquia qualificados são elegíveis. Mas se você é um deles, um HSA pode ser uma parte importante na redução de suas despesas de saúde durante a aposentadoria.

5. Você pode livrar-se do seguro de vida

Ter uma apólice de seguro de vida é útil se outra pessoa for financeiramente prejudicada quando você morrer. Contudo, dependendo da sua situação particular, você pode não ter mais dependentes depois de se aposentar. Ou você pode ter investimentos e pensões que pagam 100% ao cônjuge sobrevivente. Nesse caso, seu cônjuge não sofrerá financeiramente com sua morte e você provavelmente não precisa de seguro de vida.

Existem muitas variáveis ​​a serem consideradas ao planejar a aposentadoria, e um planejador financeiro pode esclarecer suas opções. Mas embora um planejador financeiro possa ser um recurso útil, eles não são a autoridade máxima sobre o que é melhor para você. Mantenha-se informado e escolha o que é melhor para você e sua família.