Precisa de um plano de aposentadoria? O imposto é diferido para você?

Agora é um bom momento para considerar se um imposto diferido aposentadoria plano é apropriado para suas circunstâncias. Sua aposentadoria pode demorar um pouco para você, mas virá mais rápido do que você pensa.

O que são planos de imposto diferido de aposentadoria?

Planos de aposentadoria com imposto diferido são planos que permitem que as contribuições sejam feitas e acumuladas sem impostos até que sejam pagas como benefícios. Esses planos cobrem contas financeiras, como Traditional 401ks e Traditional IRAs.

Planos com impostos diferidos são frequentemente comparados com planos sem impostos diferidos, que se relacionam com contas financeiras, como Roth 401ks e Roth IRAs. Sob esses tipos de contas, as contribuições são tributadas no ano em que são depositadas na conta de aposentadoria.

Plano de Imposto Diferido de Aposentadoria 401k

Existem vários tipos de planos de aposentadoria com imposto diferido. O mais comum são os planos de aposentadoria 401k patrocinados pelo empregador. Com um 401k, você tem a capacidade de fazer contribuições maiores do que alguns outros planos, e a oportunidade de ganhar juros sobre seus investimentos. De acordo com as regras relativas a um 401k tradicional, seus ganhos são tributados apenas quando são pagos a você de seu 401k.

Isso contrasta com um Roth 401k em que as contribuições são inicialmente tributadas como renda, enquanto o dinheiro pago da conta é adquirido sem impostos.

Plano de Imposto Diferido de Aposentadoria IRA

Conta de aposentadoria individual, ou IRA, é outro plano de aposentadoria popular que pode oferecer acúmulo de juros sem impostos.

O tratamento fiscal dos IRAs é semelhante ao tratamento de 401ks. De acordo com as regras de um IRA tradicional, suas contribuições iniciais não são tratadas como renda tributável. Contudo, qualquer levantamento da conta é tratado como rendimento tributável.

Com um Roth IRA, suas contribuições iniciais são tratadas como renda tributável, mas quando você atinge 59 e 1/2, qualquer dinheiro retirado da conta é isento de impostos.

Os custos e benefícios dos planos de imposto diferido de aposentadoria

A principal característica de um plano de aposentadoria com imposto diferido é que seu dinheiro pode ser valorizado sem impostos até que você o retire. Isso pode ser bom ou ruim, dependendo da sua situação fiscal. Se você deseja adiar a responsabilidade tributária até sua aposentadoria, um 401K tradicional ou IRA tradicional pode ser adequado para você. Contudo, você deseja diminuir a quantidade de dinheiro que terá de pagar durante a aposentadoria, um plano de imposto diferido provavelmente não é certo para você e você deve investigar um Roth 401k ou um Roth IRA.

De forma geral, planos de aposentadoria com imposto diferido podem ser a melhor maneira de acumular dinheiro para a aposentadoria do que depender de sua própria autodisciplina para guardar dinheiro.

Contudo, embora haja muitos benefícios em participar do plano de aposentadoria, você deve sempre ter em mente que você pode perder dinheiro com esses planos se os investimentos em seu portfólio tiverem um desempenho ruim.