Como abrir um IRA:guia passo a passo

Você não recusaria uma oportunidade de passar de técnico para primeira classe, não é? Ambos os assentos fazem o trabalho básico, é claro, mas você provavelmente optaria por desfrutar de um pouco mais de conforto enquanto estiver lá. Afinal, um upgrade é um upgrade. E uma conta de aposentadoria individual (IRA) pode fazer o mesmo para suas economias de aposentadoria. Um IRA é uma conta que fornece incentivos fiscais para poupança de aposentadoria. Dependendo do IRA que você abrir, suas contribuições e ganhos podem ser diferidos por impostos ou seus ganhos podem ser isentos de impostos. Os IRAs podem oferecer vantagens fiscais significativas projetadas para motivá-lo a economizar para que você possa esticar os dólares da aposentadoria. Se você tem um plano de aposentadoria totalmente financiado no trabalho, como um 401(k), está no caminho certo. Um IRA pode ajudá-lo a construir um pouco mais de espaço de manobra em seu futuro, oferecendo vantagens fiscais adicionais para economias de aposentadoria. Você pode abrir um IRA em um banco ou corretora - tudo o que você precisa é de renda tributável e uma ideia de suas metas de aposentadoria.

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Como você abre uma conta IRA?

Depois de determinar que um IRA é a direção que você deseja seguir, aqui estão alguns passos simples sobre como abrir um.

Determine sua tolerância ao risco 

Todos os investimentos envolvem algum nível de risco. Você pode planejar seu portfólio com mais eficiência quando conhece sua tolerância ao risco. Seu plano de investimento deve incluir uma linha do tempo, seus objetivos financeiros, o tamanho do seu portfólio, sua idade e seu nível de conforto. Você está procurando títulos que pagam dividendos para um potencial aumento na renda dos seus anos dourados? Ou você prefere uma estratégia de investimento moderada a agressiva que pode gerar retornos mais altos? De qualquer forma, você precisará encontrar uma corretora, como  Ally Invest , que oferece serviços de investimento adequados às suas metas de ganhos. Apenas lembre-se, investir envolve risco, incluindo perda do principal. Os produtos Invest não são segurados pelo FDIC, não são garantidos pelo banco e podem perder valor.

Que tipo de investidor você é? Autodirigido ou sem intervenção

Quão confortável e disposto você está quando se trata de assumir riscos? Compreender sua personalidade de investidor, metas de economia e seu horizonte de tempo o coloca em posição de tomar uma decisão informada sobre o nível de risco que está preparado para assumir.

• Se você quer ter mais experiência ou é um tomador de risco e está procurando mais oportunidades de investimento, um IRA autodirigido pode ser algo que você gostaria de considerar. Um IRA autodirigido é uma conta individual que permite que você economize para a aposentadoria com vantagem fiscal. A diferença entre outros IRAs e um autodirigido são os ativos que você possui na conta. Um IRA autodirigido vem com muitas oportunidades de investimento. Você pode diversificar seu portfólio investindo em ativos alternativos, como imóveis, metais preciosos, criptomoedas e private equity.
• Se você quiser jogar pelo seguro e preferir ser mais prático, um consultor robótico pode despertar seu interesse. Os investidores iniciantes ou aqueles que podem ter um patrimônio líquido menor podem achar útil iniciar sua jornada de investimento com um consultor robótico. Um robo-advisor é um gerenciador de portfólio automatizado oferecido por corretoras. Ele usa um algoritmo para fazer escolhas de investimento com base nas informações que o investidor fornece sobre sua situação financeira e sobre si mesmo.

Saber qual método de investimento você pretende usar é apenas metade da batalha. Na Ally Invest, você pode abrir um IRA autodirigida e gerencie seus próprios investimentos, ou você pode relaxar e deixar que nossos consultores robóticos inteligentes automatizados cuidem do seu Portfólio de Robôs da Ally Invest para voce.

Escolha onde deseja abrir seu IRA

Escolher onde abrir seu IRA se resume a preferência. A maioria das instituições financeiras, bancos e cooperativas de crédito permitem que você abra um IRA, e alguns oferecem uma ampla variedade de oportunidades de investimento. No entanto, você deve fazer sua devida diligência e pesquisa, porque a maior diferença entre a maioria das instituições será a estrutura de taxas.

Escolha o tipo de IRA que faz sentido para você.

Todos os IRAs têm vantagens fiscais, mas não são todos iguais. Diferentes tipos de IRAs têm diferentes requisitos de elegibilidade e benefícios fiscais. A maioria das pessoas acaba escolhendo entre um Roth e um IRA tradicional , mas existem alguns outros tipos de IRAs usados ​​para circunstâncias específicas.

• IRAs tradicionais permitem que você faça contribuições antes de impostos (sujeito aos níveis de renda). Seu dinheiro é tributado quando você o retira (recebe distribuições) durante a aposentadoria.
• Roth IRAs permitem que você faça contribuições após impostos, para que suas distribuições durante a aposentadoria sejam isentas de impostos.
• SEP (Simplified Employee Pension) IRAs são estabelecidos pelo seu empregador ou por você, se você for autônomo. Os limites de contribuição são maiores do que os dos IRAs tradicionais.
• SIMPLE (Plano de Incentivo à Poupança para Funcionários) IRAs permitir que os empregadores estabeleçam planos de aposentadoria do IRA para seus trabalhadores e façam contribuições correspondentes.

Dependendo do tipo de IRA que você escolher, suas contribuições e ganhos podem ser diferidos ou seus ganhos podem ser isentos de impostos. É uma boa ideia trabalhar com um profissional tributário ou consultor financeiro que esteja familiarizado com sua situação para ajudá-lo a descobrir o que é melhor para você.

Lembre-se de que você pode abrir mais de um IRA em mais de um local, desde que suas contribuições totais não excedam o valor máximo de contribuição anual permitido.

Financie sua conta IRA.

Quando estiver tudo configurado, você precisará escolher quanto e com que frequência deseja contribuir para o seu IRA.

• Para 2022, você pode contribuir com até US$ 6.000 por ano para Roth e IRAs tradicionais (US$ 7.000 se você tiver 50 anos ou mais).
• Os limites de contribuição do SEP IRA são um pouco mais complexos, portanto, se esse for o plano que você escolher, saiba mais sobre SEP IRAs aqui .

Saiba mais sobre os limites de contribuição do IRA para 2022

Perguntas frequentes sobre como abrir um IRA 

•   De quanto dinheiro você precisa para iniciar um IRA? Tecnicamente, você não precisa de dinheiro para iniciar um IRA. O IRS não estabelece um limite mínimo de contribuição, mas estabelece um limite máximo anual. No entanto, corretoras e bancos podem ter seus próprios requisitos mínimos.

• Posso iniciar um IRA sozinho? Você pode abrir um IRA por conta própria, desde que tenha recebido renda. Escolha o IRA certo para sua situação financeira e certifique-se de estar ciente das principais diferenças.

• Você pode abrir um IRA em um banco? Você pode abrir um IRA em um banco, cooperativa de crédito ou através de um corretor. Novamente, tudo se resume à preferência, seus objetivos de investimento e tolerância ao risco.

• Um 401k é melhor que um IRA? Esses dois veículos costumam ser os mais usados ​​na hora de economizar para a aposentadoria. Um 401k deve ser estabelecido pelo seu empregador, enquanto o IRA é uma conta individual e não tem nada a ver com seu empregador. Os indivíduos são responsáveis ​​por estabelecer seu próprio IRA com um banco ou uma corretora. Tanto o IRA quanto o 401k têm vantagens fiscais valiosas, e você pode contribuir para ambos ao mesmo tempo, mas lembre-se de que ambos têm limites de contribuição.

• Quanto ganha um IRA por ano? Embora os retornos de um IRA possam variar, historicamente os IRAs ganharam entre 7% a 10% em retornos anuais médios. No entanto, seus ganhos têm o potencial de aumentar quando você investe suas contribuições do IRA em oportunidades como títulos, ETFs e fundos mútuos. Os IRAs também podem crescer por meio da composição, quer você contribua ou não.

Não importa qual tipo de IRA você escolha, os especialistas concordam que uma abordagem consistente para financiar esse plano é fundamental para garantir que você obtenha o máximo benefício para suas economias de aposentadoria. Não deixe de visitar o site do IRS para obter informações atualizadas sobre requisitos de elegibilidade e limites de contribuição.

Ao contrário daquele upgrade de companhia aérea fortuito, seu conforto futuro está diretamente em suas próprias mãos. Dê a si mesmo algum espaço financeiro para se mover na aposentadoria e considere as vantagens de economizar com um IRA.

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