Insatisfeito com o seu atual guardião? Role sobre o seu IRA

Você pode querer rolar IRA fundos para outro custodiante. As vezes, seu custodiante atual simplesmente não atende às suas necessidades porque um investidor e uma rolagem são necessários. Antes de decidir passar para outro custodiante, você precisa ter certeza de que você precisa. Dê uma olhada detalhada em seu IRA e o custodiante que está lidando com isso. Aqui estão os princípios básicos de quando passar para outro zelador e como fazer isso.

Por que rolar

Veja as taxas que o custodiante está cobrando. Eles podem ter uma taxa anual apenas por serem seus guardiães, enquanto outras empresas não. Observe o número de investimentos que você tem disponíveis. Alguns custodiantes permitem apenas que você invista em ações, títulos, fundos mútuos, e CDs. Se você deseja investir em imóveis ou alguma outra forma de investimento, você terá que transferir sua conta para outro custodiante. Observe a situação como um todo e, em seguida, decida se seria melhor trabalhar com outra empresa.

Processo de capotamento

Para transferir sua conta para outro custodiante, você precisa entender o processo básico. Você pode fazer isso de duas maneiras. Você pode fazer com que seu atual custodiante do IRA envie o dinheiro de sua conta. Em seguida, cabe a você levar os fundos para seu novo custodiante.

Você também pode organizar uma transação de "administrador para administrador". Isso significa que os dois custodiantes irão, na verdade, transferir os fundos diretamente de um para o outro. Você nunca terá que tocar no dinheiro ou se preocupar com isso. Esta é a maneira mais fácil de transferir fundos.

Abrindo uma conta

A primeira coisa que você precisa fazer é abrir uma nova conta de corretora com um custodiante diferente. Esta é uma parte muito importante do processo. Você precisa fazer sua lição de casa e certificar-se de que está lidando com um bom zelador. Você precisa escolher um custodiante que ofereça mais do que você atualmente tem em seu antigo custodiante.

Você precisará entrar em contato com o novo custodiante e, em seguida, tomar as medidas necessárias para abrir um IRA com ele. Você precisará notificá-los de que transferirá um IRA para esta nova conta. Você também precisará levar em consideração todas as taxas que serão associadas ao seu novo corretor. Certifique-se de que as estruturas de taxas são boas, antes de preencher qualquer papelada.

Fechar conta antiga

Entre em contato com seu antigo custodiante e notifique-o de que você transferirá sua conta para as mãos de um novo corretor. Você terá que preencher a papelada necessária. Eles então fornecerão o dinheiro ou enviarão diretamente ao seu novo corretor, dependendo do que você solicitar.

Precauções

Se você estiver lidando com a transferência pessoalmente, você precisa certificar-se de que o conclui em 60 dias. Se você não, você estará sujeito a uma penalidade de distribuição antecipada de 10%. Você também terá que pagar imposto de renda sobre o dinheiro que recebeu, portanto, tome cuidado para cumprir estritamente os prazos estabelecidos pelo IRS.