Como retirar-se do seu IRA com penalidades mínimas

Você está autorizado a retirar de sua IRA uma vez que você atinge a idade de 59-1 / 2. Nesse ponto, você vai pagar um imposto sobre o seu saque na sua faixa fiscal atual, se você tem um IRA tradicional, ou retirar impostos livres, se você tiver um Roth IRA. Se você paga ou não impostos no back-end depende se você os pagou ou não no front end. Uma vez que você contribui com dólares livres de impostos para um IRA tradicional, você deverá pagar impostos no back-end. Para reduzir o valor que você deve, considere esses cenários.

Retirada Antecipada

Se você estiver se retirando antes dos 59-1 / 2 anos, não há nada que você possa fazer para evitar uma taxa adicional de 10 por cento sobre o seu saque. Esta é uma penalidade por sacar dinheiro antes da idade de aposentadoria. Basicamente, os benefícios fiscais de uma conta de aposentadoria só são concedidos porque o governo deseja incentivá-lo a economizar para a aposentadoria. Se você simplesmente gastar o dinheiro, você enfrentará essa penalidade por uso indevido da conta. Você não pode pedir fundos emprestados do seu IRA. É possível pedir emprestado de um 401 (k) em alguns cenários, mas você deve colocar o dinheiro de volta na conta dentro de um período estreito de tempo. Infelizmente, enquanto um IRA é mais flexível do que um 401 (k) em muitos aspectos, este não é um deles. Considere tomar um empréstimo contra os fundos em vez de um saque se você realmente não tiver outras opções.

Retiradas após idade de qualificação

Depois de atingir a idade de qualificação, você terá que começar a retirar retiradas obrigatórias da conta. Se você não fizer isso, você pode enfrentar novamente uma penalidade. Isso impede que os indivíduos ricos simplesmente permitam que suas propriedades cresçam sem impostos indefinidamente. Os fundos devem ser usados ​​para aposentadoria, e não usá-los não é aceitável de acordo com o IRS. Pensar a longo prazo ao configurar seu IRA ajudará a reduzir quaisquer impostos que você enfrentará sobre os fundos no futuro. Se você souber que sua receita quando estiver contribuindo é muito menor do que quando começar a retirar, escolher a opção Roth é favorável. Isso permitirá que você não obtenha benefícios fiscais no curto prazo, mas desfrute de uma grande recompensa no futuro.

Rollovers e Transferências

Se você não estiver realmente retirando fundos de seu IRA para sempre, mas apenas transferindo-os para uma nova conta, você não precisa pagar taxas por uma retirada antecipada. Para evitar a penalidade, certifique-se de que seus fundos vão direto para sua nova conta de aposentadoria ou permaneçam em suas mãos por no máximo 60 dias. Você só pode rolar os fundos uma vez por ano. Se você mudar de um tradicional para um Roth, lembre-se de que você terá que pagar impostos sobre os fundos. Este é um imposto único porque os fundos que vão para o Roth são pós-impostos, mas vindos do tradicional são pré-impostos. Planeje com antecedência para sua programação de impostos de acordo.