Melhores lugares para rolar seu 401 (k) em outubro de 2021

p Se você tem uma conta 401 (k) e recentemente deixou o emprego ou foi demitido devido à crise do coronavírus, você deve estar se perguntando o que fazer com seus investimentos de aposentadoria. Mas mesmo que você tenha deixado seu empregador há algum tempo e ainda tenha uma conta de aposentadoria lá, você tem várias opções quando se trata de encontrar o melhor lugar para rolar seu antigo 401 (k):

• Corretores: Um corretor online é uma ótima opção se você deseja “fazer você mesmo” e usar sua experiência de investimento para investir.
• Robo-conselheiros: Um robo-consultor é uma ótima escolha se você deseja que alguém administre seu dinheiro com um custo geral baixo. Os robo-assessores costumam adicionar uma série de outros recursos valiosos, como coleta de perdas fiscais.

p Aqui estão os melhores lugares para transformar seu 401 (k) em um IRA e o que você precisa saber para tomar uma decisão inteligente.

Melhores corretores online para rollover 401 (k):

• TD Ameritrade
• Wealthfront
• E-Trade
• Fidelity Investments
• Melhoramento
• Charles Schwab
• Brokers interativos
• Merrill Edge
• Schwab Intelligent Advisors
• Vanguarda

Visão geral:Principais corretores online para um rollover de 401 (k) em outubro de 2021

TD Ameritrade

p A TD Ameritrade é uma ótima corretora se você for um trader ativo e estiver procurando ferramentas de nível profissional para ajudá-lo a investir melhor. Os investidores podem usar a plataforma de negociação thinkorswim altamente conceituada do corretor e podem realizar negociações não apenas em ações, títulos e ETFs, mas também forex e futuros. Dito isto, A TD Ameritrade ainda funciona perfeitamente se você for um investidor de longo prazo de compra e manutenção, também.

p Se você precisar acessar pesquisas, você encontrará todos os tipos de relatórios sobre ações e mercados, e você pode examinar uma grande seleção de fundos mútuos sem taxa de transação. A TD Ameritrade também oferece negociações de ações e ETFs por comissão zero.

p (Charles Schwab adquiriu a TD Ameritrade, e acabará por integrar as duas empresas.)

p Preços padrão para fundos mútuos: Grátis para fundos sem taxa de transação; $ 49,99 sem carga, fundos de taxa de transação

p Destaque do fundo mútuo: Mais de 4, 100 sem carga, fundos mútuos sem taxa de transação

Wealthfront

p Wealthfront é uma excelente escolha se você está procurando alguém para gerenciar sua capotamento em um IRA. Este robo-consultor pode criar um portfólio com base em quanto risco você se sente confortável e quando exatamente você precisa do dinheiro. Você receberá o rebalanceamento automático para mantê-lo no caminho para sua meta, e você pagará taxas razoáveis ​​pelos fundos em que está investido, também.

p O Wealthfront também apresenta algumas das principais ferramentas, incluindo um planejador financeiro automatizado que pode ajudá-lo a rastrear todos os seus investimentos, mesmo em outras instituições, e veja como todos eles trabalham juntos para atingir seus objetivos. Você também pode considerar a abertura de uma conta de gerenciamento de caixa, pois pode ser uma alternativa atraente para uma conta bancária, ou use-o para reter dinheiro enquanto espera para contribuir com o IRA de rollover.

p Preço padrão: A taxa de gestão é de 0,25 por cento dos ativos anualmente

E-Trade

p E-Trade é um grande corretor versátil, mas provavelmente se destaca melhor por sua pesquisa fundamental, o que pode ser especialmente valioso para investidores mais novos ou para aqueles que não têm outra fonte de pesquisa. Se você precisa de um aplicativo móvel completo, o corretor oferece cobertura para você com sua plataforma Power E-Trade, embora faça bem o básico, também. O preço padrão do corretor para fundos mútuos está no lado inferior, e oferece milhares de fundos sem taxas de transação, também. Mais, ETFs e ações podem ser negociados sem comissão, como é padrão para corretores online.

p Preços padrão para fundos mútuos: Grátis para fundos sem taxa de transação; US $ 19,99 sem carga, fundos de taxa de transação

p Destaque do fundo mútuo: Mais de 4, 500 sem carga, fundos mútuos sem taxa de transação

Fidelity Investments

p A Fidelity é uma corretora excepcional em quase todos os aspectos, mas é excelente para iniciantes ou para aqueles que procuram atendimento ao cliente de alto nível. Os representantes da Fidelity respondem rapidamente às suas perguntas, o que é uma grande vantagem para aqueles de nós que não lidam com o cenário de investimentos e aposentadoria todos os dias.

p Aqueles que procuram recursos mais avançados irão encontrá-los na plataforma Active Trading Pro da corretora. Mais, A fidelidade é ótima para taxas de conta baixas, e também oferece negociações gratuitas com ações e ETFs.

p Preços padrão para fundos mútuos: Grátis para fundos Fidelity, e $ 49,95 na compra e $ 0 na venda de fundos de taxa de transação

p Destaque do fundo mútuo: Oferece quatro fundos de índice de taxa zero e mais de 3, 400 fundos mútuos sem taxa de transação

Melhoramento

p Betterment é um dos maiores e mais populares consultores de robôs, e pode levar seu dinheiro acumulado 401 (k) e construir uma carteira de aposentadoria equilibrada. A Betterment usa fundos de 14 classes de ativos diferentes para construir seus portfólios, oferecendo uma ampla gama de investimentos diversificados. Mais, se você estiver interessado em investimentos de impacto social, A melhoria pode adicionar esses fundos ao seu portfólio.

p Os fundos da Betterment são de baixo custo - custando em média cerca de US $ 7 anuais para cada US $ 10, 000 você investiu - e também reequilibra automaticamente sua conta quando ela se distancia mais do que alguns por cento de suas alocações-alvo. Este robo-consultor permite que você compre ações fracionárias para que todo o seu dinheiro seja investido e trabalhado para você. Você também pode abrir uma conta de gerenciamento de caixa abrangente aqui, que oferece uma taxa de juros competitiva.

p Preço padrão: A taxa de gestão é de 0,25 por cento dos ativos anualmente

Charles Schwab

p Charles Schwab é forte em todas as categorias e atende bem a clientes, desde o iniciante ao especialista. Se você deseja comprar os mesmos fundos mútuos que possuía em seu 401 (k) ou comprar algumas das variantes mais baratas da marca Schwab, então, o corretor provavelmente fará a entrega com seus milhares de fundos sem taxa de transação.

p O atendimento ao cliente é excelente aqui também, e se você está procurando negociar, você provavelmente encontrará algo para amar na plataforma de negociação StreetSmart Edge altamente personalizável. E sim, A Schwab oferece ações gratuitas e negociações de ETF, também, para que você possa adicionar quase qualquer empresa ao seu portfólio.

p Preços padrão para fundos mútuos: $ 0 para fundos Schwab ou sem carga, fundos sem taxa de transação; de outra forma, $ 49,95

p Destaque do fundo mútuo: Mais de 4, 200 sem carga, fundos mútuos sem taxa de transação

Brokers interativos

p Interactive Brokers é uma ótima opção para traders ativos e profissionais, mas pode funcionar para aposentados e investidores iniciantes, também. Embora as negociações não sejam gratuitas, a menos que você use a plataforma IBKR Lite da corretora, eles ainda estão com preços razoáveis ​​em apenas meio centavo por ação, com um mínimo de $ 1 por negociação. A corretora também oferece um preço competitivo para negociar fundos mútuos, mas sua lista de fundos sem taxa de transação é a maior do setor.

p Preços padrão para fundos mútuos: Grátis para fundos sem taxa de transação; de outra forma, 3 por cento do valor comercial ou $ 14,95 (o que for menor), com $ 3, Compra inicial mínima de 000

p Destaque do fundo mútuo: Mais de 8, 300 fundos mútuos sem taxa de transação

Merrill Edge

p Merrill Edge é uma seleção geral sólida, porque oferece uma gama completa de serviços de corretagem. Contudo, é uma seleção especialmente excelente se você já for cliente do Bank of America, seu controlador. Isso porque você pode acessar todas as suas contas em um local e fazer transferências rápidas entre o seu banco e as contas de corretagem. Mais, você pode acessar os representantes da Merrill em muitos locais do Bank of America.

p Merrill também reduziu as comissões de ações e ETFs para US $ 0, enquanto as comissões padrão sobre fundos mútuos são de US $ 19,95. Contudo, com mais de 2, 000 fundos mútuos sem taxa de transação, você não terá dificuldade em encontrar alguns de que gosta.

p Preços padrão para fundos mútuos: $ 0 para fundos sem taxa de transação; de outra forma, $ 19,95 para compras e vendas online; US $ 29,95 para transações assistidas por representante

p Destaque do fundo mútuo: Mais de 2, 400 sem carga, fundos mútuos sem taxa de transação

Portfólios Inteligentes Schwab

p Não confunda a corretora faça-você-mesmo da Schwab com seu consultor-robô do-it-for-me, que é chamado de portfólios inteligentes da Schwab. De qualquer maneira que você vá, no entanto, A Schwab traz seu ethos favorável ao investidor. A notícia principal sobre este robo-consultor é que ele não cobra nenhuma taxa de gerenciamento para construir e administrar seu portfólio. Como isso ganha dinheiro então? Ao investir seus fundos em seus fundos internos, que, no entanto, são alguns dos mais baratos disponíveis no mercado.

p Você precisará de pelo menos $ 5, 000 em sua conta para aproveitar as vantagens do serviço de investimento automatizado da Schwab. Se você quiser acesso ilimitado a consultores financeiros humanos, você precisará acumular pelo menos $ 25, 000 (ou aumentar a conta até esse valor) e depois pagar US $ 30 por mês, após uma taxa única de instalação de $ 300. Você também se beneficiará da equipe de suporte ao cliente 24 horas da Schwab em qualquer dia da semana.

p Preço padrão: Sem taxa de administração

Vanguarda

p Vanguard é o avô do investimento na aposentadoria, abrindo caminho para investidores de aposentadoria de baixo custo em todos os lugares. O Vanguard não só cobra US $ 0 por negociações de ações e ETF, mas toda a família Vanguard de fundos mútuos é gratuita (e gratuita, mesmo se você precisar da ajuda de um corretor para fazer uma negociação), enquanto a empresa desconta as negociações para outras empresas de fundos para US $ 0 também, se elas estiverem na lista sem taxas de transação. De outra forma, as comissões serão de US $ 8 a US $ 20 por transação, embora os clientes com mais de US $ 1 milhão em fundos do Vanguard receberão suas primeiras 25 negociações gratuitamente.

p Se você é um investidor de longo prazo que compra e mantém, O Vanguard é um excelente veículo para você, porque você sabe que ela sempre buscará maneiras de atender seus clientes.

p Preços padrão para fundos mútuos: Grátis para fundos da família Vanguard e outros fundos sem taxa de transação; $ 8- $ 20 para outros

p Destaque do fundo mútuo: Altamente considerado por seus fundos de índice de baixo custo e oferece mais de 3, 000 fundos sem taxa de transação

O que considerar ao escolher um corretor

p Se você está planejando transferir seu 401 (k) para um IRA, você provavelmente ficará mais preocupado com um corretor que pode fazer melhor as coisas a seguir. A maioria dos corretores oferece um IRA, mas alguns populares não, mas todos os corretores abaixo oferecem IRAs. Também consideramos os seguintes fatores ao selecionar os primeiros lugares para o rollover 401 (k).

• Preço: As comissões de negociação de ações e ETFs caíram para US $ 0 na maioria dos corretores online, e isso é ótimo para investidores. Mas existem outros custos, também, talvez mais notavelmente taxas de conta, como taxas de transferência de sua conta.
• Fundos mútuos sem taxa de transação: Os corretores na lista abaixo oferecem milhares de fundos mútuos sem uma taxa de transação. Se você está rolando seu 401 (k) e gosta dos fundos mútuos que já possui, esses corretores podem permitir que você compre e venda o mesmo sem cobrança.
• Estratégia de investimento: Embora um 401 (k) possa limitar suas opções de investimento a um grupo pré-selecionado de fundos mútuos, um IRA dá a você a capacidade de investir em quase tudo que for negociado no mercado. Portanto, consideramos como cada corretor pode atender às necessidades de um investidor.

Quais são suas opções para um rollover?

p Em geral, depois de deixar o emprego, você tem três opções de como lidar com seu plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador:

• Deixe com o plano 401 (k) do seu antigo empregador: Essa abordagem requer o mínimo de trabalho, mas pode exigir que você tenha um valor mínimo (geralmente US $ 5, 000) se você planeja manter a conta lá.
• Passe para o plano 401 (k) do seu novo empregador: Essa abordagem exigirá que você arquive alguns papéis, mas você terá todo o seu dinheiro 401 (k) em um só lugar. Essa escolha pode fazer sentido se você gostar do plano do seu novo empregador.
• Passe para um IRA: Esta mudança exigirá que você arquive alguns papéis, mas então você terá total liberdade para investir o dinheiro como achar melhor. Se você gostou das opções de investimento (como fundos mútuos) que tinha em um plano anterior, você ainda poderá acessá-los por meio de um IRA.

p (Se você dirige uma empresa independente e estabeleceu um solo 401 (k), essa é outra opção para um rollover. Mas esta opção não é típica para a maioria dos indivíduos.)

p Se você passar seu 401 (k) em um IRA, você também deve considerar o tipo de rollover de que precisa.

• Com um Roth 401 (k) , você provavelmente estará mais interessado em um Roth IRA, para que você possa manter as vantagens substanciais desse plano.
• Se você tem um 401 tradicional (k) , então você provavelmente irá optar por um IRA tradicional.

p (Aqui estão as principais diferenças entre o Roth IRA e o IRA tradicional.)