Como impedir que a inflação esvazie suas economias

Não, você não está imaginando coisas. Tudo custa mais do que antes, e esses preços mais altos tornam difícil equilibrar o orçamento enquanto economiza e pensa na aposentadoria. Mas você pode impedir que a inflação esvazie suas economias!

Em abril, o Bureau of Labor divulgou os dados mais recentes do Índice de Preços ao Consumidor (CPI), revelando que o aumento constante da inflação ainda não parou. A taxa de inflação dos EUA subiu para 8,5% em março, marcando esse pico como o aumento mais significativo no custo de vida em 4 décadas.

Você não está sozinho se estiver lutando para lidar com os preços na alta de 40 anos. Quase metade dos americanos (45%) entrevistados pela Gallup no ano passado admitiu que a inflação causou dificuldades financeiras em um momento em que o IPC era de apenas 6,8%. Além disso, daqueles que relataram enfrentar dificuldades, 10% revelaram que seus desafios impactaram seu padrão de vida.

Embora o Federal Reserve afirme que a bolha da inflação vai estourar em breve, os especialistas preveem que o IPC não cairá abaixo de 4% até o final do ano. Isso significa que você pode esperar mais um ano de alta inflação elevando os preços.

Seu orçamento está pronto? Se não, não entre em pânico. Em vez disso, continue lendo para entender mais sobre a inflação e o que você pode fazer para proteger suas economias.

Inflação:uma visão geral

A inflação não é um produto da pandemia, embora possa parecer inicialmente assim. Pelo contrário, entre bloqueios e escassez de mão de obra – e agora a crise Rússia-Ucrânia – os últimos 3 anos mantiveram a inflação bem alimentada.

Essas circunstâncias especiais permitiram que a inflação crescesse a alturas vertiginosas, mas existe há muito mais tempo que o COVID.

Você já ouviu seu pai lhe contar uma história sobre comprar um saco de doces por um centavo, apenas para seu avô entrar na conversa e dizer que comprou a mesma coisa por um centavo? Eles não estão apenas ansiando pelos bons velhos tempos de sua juventude. Isso é inflação no trabalho.

A inflação é um princípio econômico que descreve como os preços de bens e serviços geralmente aumentam ao longo do tempo. Outra maneira de pensar nisso é como seu dinheiro – ou o que é chamado de poder de compra – diminui de valor com o passar do tempo.

Normalmente, a inflação só aumenta cerca de 2% a cada ano. E se você tiver sorte, seu empregador igualará esse aumento com um aumento equivalente. Este jogo de soma zero significa que muitas pessoas podem não notar a inflação. Claro, as coisas custam mais, mas você também ganha mais, então tudo se equilibra.

O problema com a taxa de inflação recorde de hoje é que os preços estão subindo rápido demais para os salários acompanharem. Enquanto os empregadores estão distribuindo aumentos, uma pesquisa mostra que eles tiveram uma média de 3,4% em 2021, menos da metade da taxa de inflação atual.

Com a inflação e os salários desequilibrados, você pode notar como seu dólar não se estende tanto quanto costumava antes da pandemia. Como resultado, cada despesa ocupa mais do seu orçamento muito finito.

Os americanos estão vivendo de salário em salário

Agora que tudo custa mais, muitos americanos estão sentindo a crise financeira. De acordo com a CNBC, quase dois terços dos americanos (64%) vivem de salário em salário hoje. Isso não é necessariamente novo. Na verdade, pesquisa após pesquisa revelou que as pessoas vivem dessa maneira há quase uma década.

Se você está vivendo de salário em salário, a maior parte, se não toda, de sua renda mensal vai para fazer face às despesas. Com sua renda atrelada às contas, você pode praticamente não ter dinheiro para mais nada.

Seu pagamento pode não ir tão longe, mas não esvazie suas economias

É difícil acompanhar suas metas de economia quando você vive assim. Você pode até fazer uma pausa total na economia. E sem contribuir para a poupança, os americanos recorrem cada vez mais a cartões de crédito e empréstimos pessoais de curto prazo para obter ajuda em caso de emergência.

A CNBC relata que 56% dos americanos não conseguiram lidar com uma despesa inesperada de US$ 1.000 com economia. A maioria das pessoas sem poupança cobraria cartões de crédito ou pediria ajuda a um ente querido. Mas outros se endividavam e emprestavam dinheiro online por meio de empréstimos pessoais de curto prazo para cobrir despesas inesperadas.

Embora os cartões de crédito e os empréstimos pessoais de curto prazo funcionem como backups de emergência em crises inesperadas de dinheiro, eles servem como paliativos temporários para despesas singulares. Além disso, pedir dinheiro emprestado não resolverá a questão de que a alta inflação é um problema contínuo que durará muito mais que a maioria dos adiantamentos em dinheiro e termos de empréstimos pessoais.

Mais ainda, a dívida pode aumentar seus problemas de dinheiro. Se você já está vivendo de salário em salário, pode não ter dinheiro disponível para pagar seu empréstimo pessoal em dia. Multas por atraso e juros extras virão em breve.

Atualizando seu orçamento com a inflação em mente

Os americanos apontam para os altos custos que os impedem de economizar o quanto quiserem, independentemente de dependerem de cartões de crédito ou empréstimos pessoais de curto prazo como muletas.

Infelizmente, não há como dizer por quanto tempo a inflação alta permanecerá. Ainda assim, uma coisa é certa:uma taxa de inflação acima do normal afetará os preços no futuro próximo.

Preços mais altos são o novo normal, então é hora de ajustar seu orçamento, atualizando-o para mais um ano caro. Vamos mergulhar em como você pode fazer isso.

1. Faça uma lista de prioridades

Quando as coisas estão apertadas, você precisa de um plano de ação para entender seu próximo passo. Então sente-se e escreva sua lista de prioridades. Essas despesas são absolutamente essenciais que você precisa pagar todos os meses para manter um teto sobre sua cabeça e comida na mesa.

Além dos custos de moradia e mantimentos, esta lista pode incluir pagamentos de seguros, serviços públicos, utensílios domésticos básicos e produtos de higiene pessoal. Além disso, os pagamentos mínimos para empréstimos pessoais, adiantamentos em dinheiro e linhas de crédito também fazem parte desta lista. Esses pagamentos mínimos ajudarão você a evitar multas por atraso, juros extras e danos ao crédito.

Esta lista mostra o mínimo necessário para o que você precisa a cada mês. Serve como um bom lembrete do que você precisa pagar primeiro antes de passar para outras coisas.

2. Cortar Despesas Discricionárias

Como juiz, júri e executor de despesas, você deve tentar reduzir gastos não essenciais até ter mais espaço de manobra em seu orçamento. Então, as despesas desnecessárias (ou seja, aquelas que você não precisa para levar uma vida segura ou confortável) devem estar no cepo.

Quais despesas não entraram na sua lista de prioridades? Pode ser assustador dizer adeus às coisas divertidas da vida, mas é mais fácil deixar ir sabendo que não será para sempre. Você pode reintroduzir o que não é essencial quando começar a sentir menos pressão.

Para ajudá-lo a começar, aqui estão algumas despesas discricionárias que você pode cortar:

• Serviços de streaming :se você tiver várias assinaturas de streaming, reduza-as à que você usa com mais frequência.
• Caixas de assinatura: Embora a caixa de assinatura média não custe muito, pode ser demais se você estiver vivendo de salário em salário. Coloque-os em pausa até ter mais espaço de manobra no seu orçamento.
• Assinaturas de academias: A média de inscrição na academia custa cerca de US $ 600 por ano. Você pode embolsar essa mudança mudando para um treino gratuito em casa.
• Retirada :De acordo com o The Fool, o americano médio gasta US$ 2.375 em comida para viagem por ano. Se você come fora várias vezes por semana, pode economizar muito comendo em casa.
• Álcool :Happy hours depois do trabalho e vinho com jantar somam. Secar pode ajudar você a liberar mais dinheiro para as contas.

Acha difícil dizer não quando você está fora de casa? Aplique a regra dos 30 dias. Em outras palavras, espere 30 dias antes de se comprometer com a compra. Um mês é tempo suficiente para tirar o fôlego de suas velas, revelando a ostentação pelo que é:um desperdício de dinheiro.

3. Economias automatizadas

Mesmo neste momento, a poupança é uma parte essencial do seu orçamento. Ele pode ajudá-lo a enfrentar emergências inesperadas, reduzindo a frequência com que você usa cartões de crédito e empréstimos pessoais de curto prazo.

É certo que economizar com a inflação alta é um desafio, então você pode querer ignorar o conselho usual de economizar de 3 a 6 meses. Mas, isso é meta para outro dia.

Por enquanto, economize o máximo que puder para começar, mesmo que seja apenas US $ 10 por mês no início. O consultor financeiro David Ramsey sugere reduzir sua meta para US$ 1.000 quando você está começando.

4. Ajuste seu pacote de telefone e Internet

Ter um telefone e acesso à Internet é o mais próximo possível do essencial hoje em dia. Você pode precisar deles para trabalhar ou pode ser a única maneira de entrar em contato com o mundo exterior. Portanto, cortar essas despesas para economizar dinheiro simplesmente não faz sentido.

Se você estiver em um plano ilimitado, considere reduzir o tamanho para um plano mais barato com dados rígidos e limites de conversação. Tenha cuidado para não exceder esses limites para garantir que você não seja penalizado. Você pode economizar ainda mais a cada mês se puder suportar um contrato pré-pago.

5. Atualize seu seguro

Assim como seus pacotes de telefone e Internet, o seguro é outro item essencial com alguma margem de manobra. Mas primeiro, você vai querer fazer alguma pesquisa. Vá online para comparar outras companhias de seguros para ver o que eles oferecem. Então, ao conversar com seu provedor atual, você pode aproveitar essas informações para saber se ele está disposto a competir com a concorrência.

Outra coisa que você pode aproveitar é a sua lealdade. Se você está na empresa há muito tempo, traga esse histórico à tona enquanto conversa com seu provedor. Eles podem estar dispostos a fazer um acordo melhor sabendo que você está pensando em abandonar o navio.

Você também pode obter um acordo melhor se estiver disposto a agrupar seus seguros de vida, casa e automóvel em uma empresa.

6. Coma melhor por menos

Colocar comida na mesa nunca foi tão caro. Mas, infelizmente, você não pode cortar mantimentos com precisão do seu orçamento!

Carne e laticínios têm sido alguns dos itens mais atingidos nos supermercados, com bacon, ovos e carne bovina recebendo a maior parte do peso. Agora que o bacon está 26% mais caro por quilo do que no ano passado, você pode pensar duas vezes antes de incluí-lo no seu prato de café da manhã.

A alimentação à base de plantas promete algumas economias financeiras no supermercado, especialmente se você ficar longe de substitutos de carne preparados caros. Em vez disso, concentre-se em ingredientes baratos testados e comprovados, como lentilhas e arroz.

Seguir um plano de refeições também é outra ótima maneira de manter seus gastos sob controle no supermercado. Faça uma lista das refeições que deseja comer toda semana, ajustando seu plano para folhetos e cupons semanais.

7. Use menos energia

Suas contas de serviços públicos estão tomando uma parte maior do seu orçamento, como eletricidade, água e gás custam mais. De acordo com o Guardian, os preços dos serviços públicos nos EUA aumentaram 33% no ano passado.

A redução do consumo de energia nessas concessionárias pode ajudá-lo a controlar as despesas descontroladas.

Uma das maiores coisas que você pode fazer para economizar é definir seu termostato de acordo com as recomendações do Departamento de Energia. Essas dicas podem ajudá-lo a economizar até 10% de seus custos anuais de aquecimento e resfriamento.

Verão: Se você tiver um ar condicionado funcionando, ajuste-o para 78 ° F quando estiver em casa. Tente aumentar a temperatura o mais alto que você se sentir confortável quando estiver fora.

Inverno: Durante os meses mais frios, tente manter o termostato em 68 ° F enquanto estiver em casa, reduzindo ainda mais quando estiver no trabalho ou na cama.

8. Reduza seus custos de abastecimento

Entre a inflação e a crise Rússia-Ucrânia apertando o suprimento de combustível americano, os motoristas podem esperar gastar mais nas bombas. Se você não puder reduzir a frequência com que está ao volante, baixe um aplicativo como o GasBuddy para encontrar os preços mais baixos da gasolina em sua área.

Na maioria das vezes, isso acaba sendo Costco, mas eles não obtêm uma associação apenas para se qualificar para o gás. Portanto, você provavelmente não economizará mais em suas bombas do que o custo para se tornar um membro anual.

Outra maneira de manter seus custos de condução baixos é usar cartões de fidelidade de postos de gasolina para que você possa resgatar pontos com a maior frequência possível. Você também pode considerar a carona com amigos e colegas locais para compartilhar o fardo de dirigir.

9. Aprenda a negociar

A arte da negociação é uma habilidade suada que pode fazer maravilhas pelo seu orçamento. Dependendo da sua estratégia e das políticas do seu credor, você pode adiar as datas de vencimento para aliviar a pressão do seu orçamento e reduzir o que deve.

Se você não tem certeza de como persuadir grandes empresas, confira este roteiro para orientação. Quando se trata de despesas médicas especificamente, pergunte se eles oferecem um plano financeiro que compense seus custos. Em muitos casos, as empresas de saúde estão dispostas a lhe dar um desconto se você se oferecer para pagar o valor reduzido integralmente imediatamente.

10. Investigar Assistência Financeira

Vamos ser sinceros - fazer malabarismos com todas as suas contas à medida que a inflação as empurra para cima, e mais alto é difícil. Às vezes, nem mesmo suas melhores tentativas de negociar contas e economizar dinheiro no supermercado serão suficientes para ajudá-lo a equilibrar seu orçamento.

Entre em contato com uma organização de aconselhamento de crédito gratuito para obter conselhos. Eles podem fornecer informações mais significativas sobre como reduzir seu orçamento. Mas, mais importante, eles podem direcioná-lo para programas de assistência do governo que o ajudam a compensar o peso de suas despesas de vida.

O objetivo para:

Embora a inflação esteja além do seu controle, existem maneiras de voltar ao banco do motorista financeiro. À medida que os preços continuam a subir, seu orçamento é seu recurso mais importante em tudo. Você pode consultar este plano de gastos para entender suas prioridades e se concentrar nas áreas de seus gastos que precisam ser trabalhadas.

Você pode reduzir seus gastos mensais e economizar mais, sejam gastos desnecessários ou gastos excessivos com combustível. Mantenha essas dicas em mente para o resto do ano.

Mas, mais importante, saiba que você não está sozinho ao enfrentar esses preços. Existem recursos aos quais você pode recorrer para obter mais orientação se não conseguir equilibrar o orçamento, não importa o quanto tente.