3 razões para converter de um IRA tradicional em um Roth IRA

p UMA tradicional conta de aposentadoria independente ( IRA ), permite que você coloque dólares antes dos impostos em uma conta para economizar para a aposentadoria. Esses fundos crescem sem impostos até que você comece a retirá-los. Quando você atinge a idade mínima para retirada, você é então tributado sobre os fundos que remove anualmente. Este foi o modelo de aposentadoria por algum tempo, mas a opção Roth inverteu o campo de jogo. Com um Roth IRA, os impostos operam de maneira inversa.

p # 1 Seu suporte tributário atual é baixo

p Quando você tem um Roth IRA, você não recebe nenhuma redução de impostos imediata. As contribuições que você faz para a conta não são dedutíveis de impostos, o que significa que você está economizando dólares pós-impostos. Os fundos ainda crescem sem impostos enquanto estão na conta. Ao chegar aos 59 anos e meio, você pode começar a fazer saques, e estes não serão tributados. Basicamente, você carregou o fardo no front-end da conta, então você não tem impostos no back-end. Se o seu atual suporte de impostos é baixo, pode ser preferível pagar os impostos agora. Seu suporte de impostos no futuro provavelmente será muito mais alto. Esta é uma ótima opção para jovens profissionais. Profissionais que já estão em seus anos de alta renda, no entanto, não perceberá uma grande vantagem com esta opção. Eles podem preferir ter a redução de impostos sobre sua renda tributável atual, o que poderia representar uma soma muito grande.

p # 2 Você contribui com menos do que o limite anual

p Um desafio com a opção de Roth IRA é o fato de que ela tem um limite de valor máximo de contribuição baixo. A opção é realmente projetada para pessoas com baixa renda, e esses indivíduos provavelmente não contribuem com mais de US $ 5, 000 a $ 7, 000 a cada ano. Se você contribuir com mais do que isso, você pode ficar melhor com um IRA tradicional, porque isso pode ser uma indicação de que você está em uma faixa de impostos elevados. Você não poderá continuar a economizar fundos em sua conta além do máximo, que é proporcionalmente menor para casais que entram com ações conjuntas do que para uma pessoa solteira.

p # 3 Você pensa a longo prazo

p O fato permanece:a opção Roth IRA não oferece absolutamente nenhum benefício no presente sobre uma conta de poupança tradicional. Suas contribuições não são deduzidas, e sua carga tributária não é reduzida no ano determinado. Uma pessoa que pensa apenas no curto prazo preferirá muito mais a opção tradicional. Esse indivíduo pode reduzir significativamente a carga tributária atual. Se você pensa a longo prazo, no entanto, você poderá ver os benefícios da conta Roth atingirem suas finanças quando mais precisar de suporte adicional. Se você é relativamente jovem e saudável, você sempre pode ganhar mais dinheiro. Depois de se aposentar, no entanto, você terá uma renda limitada permanente com poucas opções para ganhar mais dinheiro. Você também pode ter mais despesas associadas a uma hipoteca, família ou outras obrigações. Pode ser difícil pensar que no futuro, quando você é jovem em sua carreira, mas pergunte a um aposentado, e essa pessoa lhe dirá o quão importante é realmente.