Recaracterizando uma conversão IRA

Se você passou recentemente por um Conversão IRA para um Roth IRA, você pode optar por recarregar sua IRA em algum momento. O processo de caracterizar um IRA convertido pode parecer confuso se você não tomar cuidado ao aprender sobre o processo. Aqui estão os princípios básicos para recarregar a caracterização de um IRA após sua conversão.

O que é recarregamento?

A recarregamento ocorre depois que alguém converte um IRA tradicional em um Roth IRA. O processo de recaracterização permitirá que você converta de volta do Roth IRA para o IRA tradicional. Você pode optar por fazer isso por vários motivos. Em muitos casos, um indivíduo simplesmente muda de ideia sobre querer um Roth IRA. Este processo permitirá que você faça a conversão sem enfrentar penalidades ou multas.

Algumas pessoas podem querer caracterizar novamente uma contribuição para um Roth IRA para que possam obter uma dedução fiscal, colocando os fundos em um IRA tradicional.

Prazo final

Para caracterizar uma conversão IRA, você terá que se certificar de que cumpre os prazos estabelecidos pelo IRS. Você deve caracterizar novamente sua contribuição antes de declarar seus impostos do ano. Isso significa que o primeiro prazo que você teria que cumprir é 15 de abril. No entanto, se você obtiver uma prorrogação para preencher seus impostos, você pode esperar até 15 de outubro. Contanto que você conclua o processo antes de uma dessas datas, você deve ser capaz de recarregar sem problemas.

Transferir

Para caracterizar sua contribuição IRA, você terá que mover seus ativos de um tipo de IRA para outro. Se você estiver trabalhando com uma grande corretora financeira que tenha os dois tipos de IRAs, eles podem simplesmente alterar o tipo de conta que você possui. Se você estiver indo com outro corretor para obter acesso a um tipo diferente de IRA, então, as corretoras teriam que trabalhar juntas para transferir o dinheiro. Se você quiser caracterizar novamente, você precisa falar com seu corretor financeiro para obter os detalhes sobre como fazer isso com sua situação atual.

Cálculos

Antes que você possa caracterizar sua contribuição, você terá que calcular os lucros e perdas dessa contribuição individual. Esta parte do processo pode ser muito confusa, e você pode querer obter ajuda de um profissional financeiro antes de prosseguir com isso. Aqui está a fórmula básica para calcular o valor da contribuição a ser recarregada.

Comece pegando o saldo final ajustado e subtraindo o saldo inicial ajustado desse número. Pegue a resposta que você obteve com este cálculo e divida-a pelo saldo inicial ajustado. Pegue o número obtido com esse cálculo e multiplique-o pela contribuição original. Isso deve informar qual foi a receita líquida de sua contribuição original. A realização desse cálculo é essencial se você planeja caracterizar novamente sua contribuição para o IRA.