Considerações de previdência social antes de uma conversão IRA

Antes de entrar em um Conversão IRA de uma estrutura tradicional para uma estrutura Roth, você deve considerar se a receita adicional que você gera de uma conta pode afetar adversamente sua receita tributável. Isso é particularmente aplicável se você estiver considerando a conversão após a aposentadoria. Você pode estar acostumado a pagar um imposto sobre sua renda de Seguro Social, e a conversão pode alterar esse imposto por um ou mais anos.

Redução de Imposto da Previdência Social

Se você começou a receber benefícios do Seguro Social, devido à sua idade ou deficiência, antes de sua conversão, preste atenção aos impostos que você paga sobre essa renda. Na maioria das circunstâncias, você descobrirá que a conversão para uma nova estrutura aumentaria, na verdade, sua renda tributável em um único ano, mas economizaria dinheiro nos anos seguintes. Primeiro, é importante compreender que os Roth IRAs são tributados de forma diferente dos IRAs tradicionais. IRAs tradicionais têm uma cláusula de diferimento de impostos. Isso significa que você paga impostos apenas ao retirar os fundos. Por contraste, quando você se converte em um Roth, você paga impostos antecipadamente, mas não deve impostos sobre retiradas futuras.

Agora mesmo, se você está recebendo renda do Seguro Social e retiradas tradicionais do IRA, você está recebendo duas fontes de receita tributável. Somando essas rendas, você pode ser empurrado para uma faixa de renda que faz com que você pague não apenas os impostos devidos sobre seus saques tradicionais do IRA, mas também sobre seus benefícios do Seguro Social. Ao converter para um Roth IRA e pagar o imposto único, você estará eliminando seu lucro tributável no futuro. Você não deverá em retiradas do IRA, e isso também pode reduzir sua renda como um todo, resultando na eliminação do imposto de renda da Previdência Social.

Aumento do imposto de previdência social

Converter de um Roth IRA em um IRA tradicional é muito menos comum do que fazer o contrário. Você já pagou impostos sobre a soma de contribuição, portanto, você não receberá um diferimento de imposto no ano de sua conversão. Contudo, você aumentará seu custo com base no investimento, o que significa que você deverá menos impostos no futuro do que se aceitasse o diferimento neste momento. Após a conversão, você não pagará imposto de renda sobre a receita de investimento dentro de sua conta IRA. Contudo, depois de retirar os fundos, eles são novamente tributados. Isso pode elevar sua renda tributável entre os benefícios do IRA e da Previdência Social para um nível mais alto.

Prevenção de aumentos de impostos

Os benefícios de converter para um IRA tradicional de um Roth IRA após a aposentadoria são pequenos. A maioria das pessoas não se beneficiará com essa conversão, portanto, é melhor manter a estrutura Roth. Se, Contudo, você tem um IRA tradicional que gostaria de converter em uma conta Roth, você pode ver grandes benefícios. Lembre-se:você deverá mais em seus impostos no primeiro ano. Contudo, a redução nos anos seguintes geralmente compensará essa despesa adicional. Se você tem uma grande quantidade de poupança para aposentadoria em muitas contas, a fórmula pode se tornar mais complicada, e é melhor consultar um consultor tributário.