Limites 401 (k) e IRA:aqui estão as boas (e más) notícias para os poupadores em 2021

Os trabalhadores que procuram tirar proveito de um Roth IRA podem ter um caminho mais fácil em 2021. Isso porque o IRS aumentou as faixas de renda dos IRAs, permitindo que você ganhe mais dinheiro e ainda aproveite as vantagens da conta Roth isenta de impostos ou do IRA tradicional com impostos diferidos.

Mas aqueles que procuram economizar mais em qualquer uma das contas - ou em uma conta de aposentadoria patrocinada pelo empregador - ficarão desapontados com as novas regras do IRS.

Limites de renda mais altos para IRAs

A boa notícia para os poupadores é que os limites de renda estão subindo para os IRAs. Para 2021, os limites na renda bruta ajustada modificada (MAGI) para ser elegível para um Roth IRA podem ser vistos na tabela abaixo.

Status de arquivamento Renda máxima para contribuição total Fases em Individual, chefe da família $ 125, 000 $ 140, 000 Pedido de casamento junto com $ 198, 000 $ 208, 000

Em 2020, os limites de Roth IRA são $ 124, 000 a $ 139, 000 para indivíduos e chefes de família, e $ 196, 000 a $ 206, 000 para registro de casamento em conjunto.

Contudo, se você ainda quiser tirar proveito da conta, você pode ser capaz de usar um Roth IRA de backdoor, mas você deve ter cuidado com as consequências fiscais.

Para IRAs tradicionais, os limites do MAGI para dedução de contribuições para um IRA também aumentaram em 2021. Observe que esses limites se aplicam apenas se você e seu cônjuge estiverem cobertos por um plano de aposentadoria profissional.

Status de arquivamento Renda máxima para contribuição totalmente dedutível A dedutibilidade é eliminada em Individual, chefe de família $ 66, 000 $ 76, 000 Pedido de casamento junto com $ 105, 000 $ 125, 000

Se você e seu cônjuge não estiverem cobertos por um plano do empregador, suas contribuições são totalmente dedutíveis, independentemente de sua renda.

Os limites de renda são apenas uma diferença entre o IRA tradicional e o Roth IRA. Aqui estão outras diferenças importantes e qual conta é melhor para os investidores.

Más notícias para IRA, 401 (k) limites de contribuição

Os trabalhadores que procuram tirar o máximo proveito de suas contas de aposentadoria podem ficar desapontados com as notícias recentes, Contudo. A agência tributária está mantendo os mesmos limites de contribuição anual em IRAs e contas patrocinadas pelo empregador, como o 401 (k), 403 (b) e a maioria dos planos 457.

“O ambiente de baixa inflação significa que os limites de contribuição anual para contas de poupança para aposentadoria com vantagens fiscais permanecerão os mesmos em 2021, ”Diz Greg McBride, CFA, Analista financeiro-chefe do Bankrate.

Isso significa que, para 2021, os trabalhadores poderão contribuir com até US $ 6, 000 em um IRA. Aqueles com mais de 50 anos ainda podem ganhar $ 1, 000 contribuição de recuperação.

As contribuições máximas para planos patrocinados pelo empregador permanecerão em $ 19, 500 para 2021, incluindo planos populares 401 (k) e 403 (b). Aqueles com mais de 50 anos ainda podem fazer contribuições de atualização de US $ 6, 500

“Os limites de contribuição do IRA serão os mesmos pelo terceiro ano consecutivo e os limites de contribuição do plano de aposentadoria no local de trabalho passarão um segundo ano nos níveis atuais, ”Diz McBride.

O limite de contribuição em um SIMPLE IRA, outro plano de trabalho, permanece em $ 13, 500

Resultado

Embora os limites de contribuições não aumentem em 2021, você ainda pode aproveitar ao máximo o que está disponível para você. Isso significa maximizar suas contas patrocinadas pelo empregador e seu IRA. Aqueles que procuram otimizar sua situação também devem olhar para as vantagens fiscais de uma conta de poupança de saúde.