Porcentagem ideal de aluguel:quanto gastar com moradia

Alugar um apartamento pela primeira vez ou mudar-se para um novo local pode ser estressante. Você não só precisa mover todos os seus pertences, mas também avaliar como o aluguel afetará suas faturas mensais .

Numa época em que vemos o custo do aluguel aumentar 15% em todo o país, é essencial saber como o pagamento do aluguel afetará suas finanças.

Este guia explica como gerenciar seus custos de moradia e ainda ter dinheiro sobrando em sua conta bancária todos os meses.

Quanto você deve gastar com aluguel?

É melhor gastar no máximo 30% de sua renda mensal bruta no pagamento do aluguel.

Tenha em mente que este não é o seu salário líquido. Em vez disso, é o que você ganha antes dos impostos.

Isso é conhecido como regra dos 30% e é uma regra geral que está alinhada com seu orçamento mensal .

Veja como especialistas como Dave Ramsey sugerem que você aloque seus gastos.

Infelizmente, isso apresenta vários problemas.

Primeiro, cada situação é diferente. Você pode ter muitas dívidas que está pagando e precisar de fundos excedentes para se livrar delas.

Além disso, o mercado de aluguel onde você mora pode ter preços ridiculamente altos.

Embora a regra dos 30 por cento seja um bom ponto de partida para ajudá-lo a determinar quanto aluguel você pode pagar, esses dois cenários mostram que pode não ser a melhor diretriz a seguir.

De onde veio a regra dos 30 por cento?

A regra dos 30 por cento remonta a quase um século. Foi criado com base na Lei Nacional de Habitação de 1937. Um dos princípios principais da Lei estabelecia habitação pública para americanos de baixa renda.

Parte disso consistia em criar um limite para o pagamento mensal de aluguel para famílias qualificadas. O montante aumentou ao longo das décadas, de 20% no início até onde está hoje.

Este valor de referência de 30% tem como objetivo ajudá-lo a permanecer financeiramente estável .

A maioria dos especialistas financeiros inclui-o na área de necessidades do orçamento 50/30/20, onde compreende a maior parte dos 50% das despesas essenciais.

A regra vale apenas para aluguel. Se você pretende comprar uma casa, a maioria dos credores não permite que seu endividamento total ultrapasse 43% de sua renda mensal.

Por que você pode querer ignorar a regra geral do aluguel

Orçamentar o aluguel é uma situação pessoal, e a regra dos 30% não responde verdadeiramente à questão de quanto você pode pagar pelo aluguel.

Especificamente, ele é insuficiente de duas maneiras:

• Não leva em conta a inflação
• Não é personalizado para sua situação

A última vez que a Lei Nacional de Habitação atualizou suas orientações sobre quanto você deveria gastar com aluguel foi em 1981.

A América sofreu inflação ao longo desse período, tornando a sugestão menos viável. Por exemplo, US$ 100 em 1981 valem aproximadamente US$ 320 em 2022.

Além disso, os relatórios indicam que a renda média mensal está a ultrapassar a percentagem de rendimento que a regra sugere.

A falta de personalização também apresenta problemas. Não leva em consideração coisas como salário, pontuação de crédito, endividamento ou quaisquer outros fatores de sua situação financeira.

Além disso, se o mercado imobiliário em sua região estiver aquecido, pode ser difícil encontrar um apartamento que você possa pagar.

A regra prática tem boas intenções, mas não deve ser seguida cegamente. Em vez disso, você precisa examinar suas finanças de forma holística para determinar quanto pode gastar com aluguel.

Talvez você precise gastar mais, mas também poderá aprender que pode gastar menos e usar esses recursos para outras necessidades.

Como calcular sua relação entre aluguel e renda

Antes de alugar um apartamento, é fundamental definir quanto do seu salário será consumido pelo aluguel.

Para calcular a relação entre aluguel e renda, você deve dividir sua renda mensal antes dos impostos pelo pagamento do aluguel.

Por exemplo, se você ganha US$ 5.000 mensais antes dos impostos e seu aluguel é de US$ 1.500, sua proporção é de 30%.

É importante não usar o seu salário líquido no cálculo, pois isso resultará em um resultado incorreto.

Você pode morar em uma cidade onde os proprietários exigem que os inquilinos ganhem uma certa quantia acima do aluguel, portanto, é bom lembrar esta fórmula simples.

Maneiras de reduzir seu aluguel mensal

O aluguel é uma parte significativa de suas despesas mensais. Felizmente, existem algumas maneiras fáceis de reduzir os gastos com habitação.

Aqui estão algumas maneiras práticas de economizar no aluguel.

Considere outros locais

A localização pode desempenhar um papel significativo no custo do aluguel mensal. Por exemplo, minha família e eu moramos em Omaha. O aluguel pode variar em pelo menos dez ou 15 por cento dependendo de onde você mora na cidade.

Se você está lutando para reduzir suas despesas, considere se mudar para um bairro mais acessível. Embora esta seja uma boa maneira de economizar dinheiro , você deve fazer sua devida diligência.

Você deseja determinar como a mudança afetará seu trajeto para o trabalho. Você também pode querer ver se mudar para uma nova área significa abrir mão de certas comodidades de que você gosta.

Se isso não afetar muito, você poderá conseguir algumas economias.

Reduzir utilitários

Os serviços públicos são essenciais, mas você pode procurar maneiras de reduzir custos. Pergunte ao seu senhorio se ele pode instalar um termostato inteligente.

Se eles não quiserem comprar um, pergunte se eles permitirão que você compre um e instale-o. Use a mesma ideia e instale lâmpadas com baixo consumo de energia para reduzir ainda mais os custos.

Finalmente, se você tiver cabo ou satélite, é hora de cortar o cabo. A fatura média é de US$ 200 por mês.

Você pode escolher um serviço de transmissão de TV ao vivo e receba facilmente pelo menos US$ 130 por mês.

Economize em compras

As refeições são uma parte essencial do seu orçamento. Mas, se você precisar gastar mais com aluguel, talvez seja hora de reduzir alguns custos com alimentação.

Existem inúmeras maneiras de economizar dinheiro no supermercado , mas aqui estão algumas de nossas ideias favoritas:

• Cozinhar mais em casa
• Fazer uma grande mercearia a cada uma ou duas semanas
• Não ir à loja com fome
• Fazendo uma lista de compras
• Manter alimentos básicos em sua casa o tempo todo
• Usar aplicativos de descontos em compras para economizar dinheiro na loja
• Convidar amigos para uma festa
• Aproveitar os eventos do seu complexo e comer a comida deles
• Comer sobras

Apenas usar algumas dessas dicas pode ajudá-lo a reduzir os custos com alimentos. Encontre alguns que você possa usar e que exijam um sacrifício mínimo e invista o dinheiro em outras necessidades.

Compre seguro para locatários

Gastar é uma sugestão estranha para economizar nos custos de moradia, mas o seguro do locatário deve ser uma parte vital do seu cinto de ferramentas financeiras.

Por exemplo, digamos que um item caro em seu apartamento foi roubado. Ou talvez você tenha sofrido danos causados ​​pela água ou um desastre natural que estragou itens em sua casa.

Esses pertences devem ser substituídos. A menos que você tenha um fundo de emergência, o dinheiro precisará vir de algum lugar para substituir ou consertar seus pertences.

O seguro de locatário ajuda você com isso e normalmente é muito acessível. Muitas vezes você pode encontrar taxas abaixo de US$ 10 ou US$ 15 por mês.

Além disso, muitos proprietários exigem que você tenha cobertura, assim como exigem um depósito caução.

Se você precisar adquirir cobertura, Lemonade  é uma opção fantástica. De acordo com o site deles, seus planos começam em US$ 5 por mês.

Consiga um colega de quarto

Viver com um colega de quarto nem sempre é divertido. No entanto, se você precisar de ajuda para pagar o aluguel, conseguir alguém para morar com você é uma forma garantida de reduzir seus custos.

Cabe a você escolher alguém que já conhece ou tentar a sorte com um estranho. Se você não sabe por onde começar, diga a amigos, familiares e colegas de trabalho que está procurando um colega de quarto.

Independentemente de com quem você mora, estabeleça algumas expectativas antes que seu colega de quarto se mude. Determine como o aluguel será pago e quem pagará pelos serviços públicos.

Se você não gosta de morar com outras pessoas, procure um colega de quarto que viaje muito a trabalho. Dessa forma, você sentirá que ainda mora sozinho, mas seu aluguel e serviços públicos serão reduzidos pela metade.

Resumo

O que você gasta com aluguel é amplamente subjetivo. Todos nós temos objetivos, responsabilidades financeiras e localizações diferentes.

A renda também varia muito. Isso também afeta quanto você deve gastar com aluguel por mês.

A diretriz de 30% é útil, mas pode fazer com que você gaste demais com aluguel. Por sua vez, isso impacta diretamente sua capacidade de cuidar de outras responsabilidades financeiras.

Em última análise, reserve um tempo para avaliar seu orçamento para determinar o que faz sentido para você. Isso garantirá que você não fique muito disperso e possa avançar no sentido de alcançar seus objetivos financeiros.

Quais são algumas maneiras pelas quais você reduziu seu custo de vida sem se sentir carente?

João Schmoll

Sou John Schmoll, ex-corretor da bolsa, com MBA, escritor financeiro publicado e fundador da Frugal Rules.

Como veterano do setor de serviços financeiros, trabalhei como administrador de fundos mútuos, banqueiro e corretor da bolsa e fui licenciado pelas Séries 7 e 63, mas deixei tudo isso para trás em 2012 para ajudar as pessoas a aprenderem como administrar seu dinheiro.

Meu objetivo é ajudá-lo a obter o conhecimento necessário para se tornar financeiramente independente com ferramentas financeiras testadas pessoalmente e soluções para economizar dinheiro.