Crítica do livro:O caminho simples para a riqueza

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p Em 2015 e 2016, Kim e eu fizemos uma viagem de 15 meses em um trailer pelos Estados Unidos. Era incrível .

p Durante o final de julho de 2015, paramos por alguns dias no lado de Wisconsin do Lago Michigan. Meu amigo Jim Collins nos convidou para passar algum tempo na Shamba, a casa de férias à beira-mar que pertence à sua cunhada. Por vários dias, bebemos vinho e caminhamos nas ondas com Collins e sua esposa. Também conversamos sobre trabalho. (Eu tinha acabado de começar a formular planos para Money Boss; Jim estava escrevendo um livro.)

p "O que você faz?" Kim perguntou a Collins em nossa primeira tarde na Shamba.

p “Eu me aposentei cedo, " ele explicou. “Economizei e saí da corrida de ratos. Agora escrevo um blog sobre dinheiro. Tudo começou como notas que eu queria compartilhar com minha filha, mas se tornou algo maior. Acho que a maioria das pessoas me conhece por causa de minha série de artigos sobre investimentos no mercado de ações. Agora estou transformando o blog em um livro. ”

p "ECA, ”Kim disse. “Investir me frustra. J.D. tentou explicar sua filosofia de investimento algumas vezes desde que começamos a namorar. Ele diz que é simples, mas ainda parece opressor. ”

p “Não tem que ser, ”Collins disse. “Você deveria ler meus artigos. Talvez eles ajudem. ” Kim leu seus artigos. Eles ajudaram.

p No momento em que dirigimos ao redor da Península Superior de Michigan e fizemos nosso caminho para o país Amish de Indiana, O blog de Collins havia estimulado Kim a agir. Enquanto eu estava sentado no trailer, delineando minha visão inicial para o Money Boss, Kim estava abrindo contas do Vanguard e transferindo suas economias de aposentadoria para fundos de índice.

p Durante quatro anos juntos, Não consegui persuadir Kim a administrar suas próprias economias para a aposentadoria. Collins a convenceu em duas semanas. Seu conselho é naquela Boa.

p Desde aquele fim de semana em Wisconsin, Collins publicou o livro em que estava trabalhando. O caminho simples para a riqueza apresenta os conselhos de seu blog de forma coerente, pacote unificado. É uma cartilha fácil de entender sobre o investimento no mercado de ações - e independência financeira.

O caminho simples para a riqueza

p Collins defende uma abordagem autodirigida para investir (e gestão de dinheiro, em geral). Sua filosofia é principalmente Money Boss-ish:

• Evite dívidas.
• Economize metade de sua renda.
• Invista suas economias em fundos de índice de baixo custo.
• Ignore as notícias - e seus amigos.

p Como eu, Collins acredita a indústria de investimentos tem interesse em fazer o processo parecer complexo . Prós de investimento quer você acreditar que economizar para a aposentadoria é complicado, e que você necessidade ajudam a ter sucesso no mercado de ações. Mais, existe o problema de que muitos consultores lucram encorajando você a movimentar seu dinheiro.

p “Muitos [consultores de investimento] têm apenas seus próprios interesses em mente, ”Collins escreve. “Quando você souber o suficiente para escolher um bom, você sabe o suficiente para cuidar de suas finanças sozinho. É o seu dinheiro e ninguém vai cuidar dele melhor do que você. ” (Soa familiar?)

p Ao longo dos anos, Aprendi a apreciar Collins como um contador de histórias. O caminho simples para a riqueza contém anedotas divertidas de sua própria vida, mas também inclui algumas metáforas e parábolas coloridas.

p Aqui, por exemplo, é como Collins ilustra a importância da frugalidade e da economia:

p Dois amigos íntimos de infância crescem e seguem caminhos diferentes. Alguém se torna um monge humilde, o outro, um ministro rico e poderoso do rei. Anos depois, eles se encontram. À medida que eles alcançam, o ministro corpulento (em suas vestes finas) tem pena do monge magro e maltrapilho. Procurando ajudar, ele diz:“Você sabe, se você pudesse aprender a atender ao rei, você não teria que viver de arroz e feijão. " Ao que o monge responde:"Se você pudesse aprender a viver de arroz e feijão, não teria que atender ao rei."

p Há quem veja a frugalidade como sacrifício. Eles sentem que estão dando mais do que recebem. Collins argumentaria que o oposto é verdadeiro: Uma alta taxa de economia garante liberdade. Por mais contra-intuitivo que pareça, aprender a viver com menos permite que você obtenha mais fora da vida.

Como o mercado de ações é como a cerveja

p Também gosto de como Collins compara o mercado de ações a uma caneca de cerveja:

p Imagine que [alguém] serviu [uma cerveja] para você, fora de vista, e em uma caneca escura que você não consegue ver. Você não tem como saber quanto é cerveja e quanto é espuma. Esse é o mercado de ações.

p Ver, o mercado de ações é realmente duas coisas relacionadas, mas muito diferentes:

• É a cerveja: Os negócios operacionais reais dos quais podemos ter uma parte.
• É a espuma: Os pedaços de papel negociados que aumentam e diminuem furiosamente de preço a cada momento. Esse é o mercado da CNBC. Este é o mercado do relatório diário do mercado de ações. Este é o mercado de que as pessoas estão falando quando comparam Wall Street a Las Vegas. Este é o mercado do diário, semanalmente, volatilidade mensal e anual que leva o investidor médio para fora da janela e para a borda. Este é o mercado que, se você for inteligente e quiser acumular riqueza ao longo do tempo, você vai ignorar absolutamente.

p Quando você olha para o preço diário de uma determinada ação, é muito difícil saber o quanto é espuma. É por isso que o valor de uma empresa pode despencar um dia, e voar o próximo. É por isso que o CNBC rotineiramente apresenta especialistas, cada um com credenciais impressionantes, prever com segurança para onde o mercado está indo - enquanto contradizem um ao outro de forma consistente. São todos aqueles negociantes competindo para adivinhar quanta cerveja e quanta espuma há realmente no copo em um determinado momento.

p Embora isso seja ótimo para drama e televisão, para nossos propósitos, o que importa é apenas a cerveja. É a cerveja que é o verdadeiro dinheiro operacional gerando negócios subjacentes, por baixo de toda aquela espuma e espuma, que com o tempo leva o mercado cada vez mais alto.

p Quanto mais atenção você presta ao mercado de ações, pior será o desempenho do seu investimento. (Isso não é opinião. É um fenômeno bem documentado!)

p Collins oferece recomendações específicas para investimentos autodirecionados, e explica cuidadosamente a razão por trás de suas conclusões. Ele também traduz estudos e estatísticas para um inglês fácil de entender, o que não é tarefa fácil!

p Embora O caminho simples para a riqueza tem como objetivo oferecer conselhos abrangentes sobre a jornada para a liberdade financeira, Acho que é melhor quando Collins cobre os investimentos na aposentadoria. (Ele já sabe que discordo de sua postura sobre redução da dívida, por exemplo. Ele é contra a versão de Dave Ramsey da bola de neve da dívida; Eu sou a favor.)

Faça Você Mesmo

p Acho que a maioria dos leitores do Enriquecimento Lentamente se sente confortável com a ideia de que são responsáveis ​​por sua carreira, para o orçamento deles, para sua casa. Mas recebo uma quantidade surpreendente de e-mails de pessoas que estão apreensivas com relação a investimentos. As pessoas estão dispostas a atuar como o CFO da família quando se trata de gerar lucro pessoal - mas não sabem o que fazer com o dinheiro que começam a acumular. Como Kim, eles se voltam para “profissionais”.

p Isso é ruim.

p A verdade é, você pode (e deve ) aprenda a gerenciar seus próprios investimentos. Gosto deste conselho de investimento de Jim da Wallet Hacks:

p Muitos novos investidores são tímidos. Eles não querem cometer erros. Eles acreditam que precisam pagar alguém para ajudá-los, que o mercado de ações é complicado, ou que eles podem escolher ações vencedoras.

p Nada disso é verdade.

p Vá para a biblioteca. Pegue emprestado alguns livros sobre investimento inteligente. Aprenda o que são ações e títulos e como funcionam os mercados. Aprenda a investir em fundos de índice de baixo custo. Pergunte. Esteja disposto a cometer alguns erros iniciais. Assuma o controle do seu futuro financeiro!

p Eu recomendo vivamente O caminho simples para a riqueza . Quer você compre as informações em forma de livro ou consuma-as gratuitamente através de seu site, Collins pode ajudá-lo a passar de um investidor dependente de um consultor para um confiante investidor DIY.