Economias econômicas:dicas práticas para estabilidade financeira

É fácil cair na armadilha de não ter mais dinheiro no final do mês. Se você se depara com essa situação regularmente, há uma saída.

Você pode economizar dinheiro com um orçamento apertado e tornar-se financeiramente estável. Mesmo que você reserve US$ 20 mensais, isso fará a diferença.

Se essa quantia parecer impossível, este guia compartilha as principais maneiras de economizar dinheiro todos os meses.

Pode ser difícil sobreviver todos os meses quando você tem uma renda baixa. Seguir algumas dicas para economizar dinheiro pode melhorar sua estabilidade financeira .

Aqui estão 13 estratégias úteis para usar se você não tiver um ponto de partida em mente.

1. Corte o fio do cabo

A conta média da TV a cabo é superior a US$ 200 por mês. Se você vive de salário em salário e paga perto desse valor todos os meses, cancelar seu contrato de TV a cabo é uma maneira fácil de economizar dinheiro.

Os serviços de streaming de TV ao vivo ajudam a substituir o cabo, e muitos deles transmitem canais locais, esportes e redes populares de estilo de vida. Esta é uma das melhores maneiras de economizar dinheiro em casa.

Você pode cortar o cabo e economizar facilmente pelo menos US$ 100 por mês. É dinheiro que você pode usar para aumentar rapidamente sua conta poupança ou aplicar em outras necessidades sem sacrificar seus programas favoritos.

Aqui estão os principais serviços de streaming que oferecem TV ao vivo. Muitos deles oferecem testes gratuitos para testar a plataforma. 

2. Reduza suas taxas de seguro automóvel

Quando você está pensando em como economizar dinheiro com um orçamento apertado, comparar o seguro automóvel pode ser uma maneira fácil de reduzir suas contas mensais.

Se já se passou mais de um ano desde que você comparou as taxas, provavelmente você está ignorando uma oportunidade de prêmios mais baratos.

*Relacionado:Precisa economizar dinheiro em pneus? Confira nosso guia sobre as melhores ofertas de pneus online para economizar muito dinheiro.*

Você deve pesquisar as taxas a cada seis a 12 meses, o que se adapta a muitas políticas. Ligar para diferentes seguradoras para perguntar sobre as taxas pode ser cansativo, mas não deixe que isso o impeça.

A Zebra é um recurso excelente para usar se você não quiser se preocupar em fazer o trabalho. Você fornece suas informações e eles fornecem cotações de várias operadoras em minutos.

O site pesquisa taxas de várias dezenas de seguradoras e muitas vezes pode economizar centenas de dólares por ano. É dinheiro que você pode aplicar em outras áreas do seu orçamento.

3. Elimine taxas bancárias

Os bancos adoram cobrar taxas. Os relatórios indicam que o americano médio paga mais de US$ 300 por ano em taxas bancárias. Isso pode incluir qualquer um dos seguintes:

• Taxas de cheque especial
• Taxas mínimas de saldo da conta
• Taxas mensais de manutenção ou serviço
• Fundos insuficientes
• ATM fora da rede

Se alguma dessas taxas foi cobrada de você no último ano, você deve encontrar um banco que funcione para você. Isso pode ser importante se você estiver tentando economizar quando o dinheiro está escasso.

Chime é uma solução potencial. É um aplicativo bancário móvel que oferece muitas ferramentas de gerenciamento de dinheiro, mas sem taxas mensais e acesso a mais de 60.000 caixas eletrônicos gratuitos.

Você também pode ter direito a até $ 200 em cheque especial gratuito.

Eles oferecem muitas vantagens, como arredondamentos que arredondam automaticamente as compras com cartão de débito e transferem o dinheiro para sua conta poupança. Esta é uma das maneiras mais inteligentes de economizar dinheiro ao gastar.

Leia nossa análise do Chime para saber mais.

Banco CIT é outra opção importante com diversas opções de contas poupança, algumas com taxas competitivas.

Leia nossa análise do CIT Bank para saber mais sobre essa opção.

4. Mude para um plano de celular mais barato

De acordo com relatórios recentes, a conta média de telefone celular é de cerca de US$ 120 por mês. Se você está gastando perto desse valor, está negligenciando uma maneira fácil de economizar dinheiro mensalmente.

Optar por uma operadora sem contrato permite que você obtenha cobertura de grandes provedores como a Verizon por uma fração do custo. Diga é uma opção a considerar. 

A operadora tem planos flexíveis a partir de apenas US$ 9 por mês. Se você usa muito Wi-Fi, eles são uma boa operadora para economizar dinheiro sem sacrificar a qualidade. 

Leia nossa análise dos melhores planos de celular baratos para ver como a Tello se compara a outras principais operadoras sem contrato. 

5. Automatize suas economias

Ser capaz de pagar primeiro é um princípio fundamental para ficar rico , mas é fácil esquecer quando você tem uma renda pequena. Automatizar suas economias é uma maneira fantástica de evitar negligenciar essa estratégia.

A maioria dos bancos permite que você estabeleça transferências automáticas semanais, quinzenais ou mensais para sua conta poupança. Você pode até fazer com que seu empregador transfira dinheiro para sua conta que rende juros a cada período de pagamento.

Por exemplo, transferir US$ 20 por semana resulta em uma economia anual de US$ 1.040 para seus objetivos financeiros. Seus depósitos também podem render juros, o que ajuda. 

Esta é uma ótima maneira de criar um fundo de emergência ou outras prioridades de poupança, e você pode abrir uma conta bancária diferente para cada objetivo.

O CIT Bank é uma boa opção para maximizar suas economias, desde a automação até a reserva do dinheiro encontrado.

*Relacionado:Quer economizar muito dinheiro este ano? Leia nosso guia sobre como economizar US$ 10.000 em um ano para reforçar sua conta poupança.*

Eles exigem um saldo mínimo de conta de $ 100 e permitem que você estabeleça transferências em qualquer intervalo que desejar. Não há taxas mensais e você pode ganhar uma taxa de juros competitiva sobre suas economias.

Leia nosso guia sobre um centavo dobrado por 30 dias para aprender a importância de começar cedo e o poder dos juros compostos.

6. Ganhe dinheiro adicional

Muitos conselhos sobre como economizar dinheiro concentram-se exclusivamente no corte de despesas. Analisar seus hábitos de consumo é uma excelente forma de alcançar estabilidade financeira, mas você só pode cortar até certo ponto. Infelizmente, isto é particularmente verdade quando a inflação faz com que a maioria dos preços suba.

Quando você está lutando para economizar, ganhar dinheiro extra pode ser uma boa opção. Você deve dedicar seus ganhos às suas metas de poupança e não a gastos desnecessários.

Leia nosso guia sobre as principais opções para ganhar dinheiro sem emprego se você perdeu o emprego e precisa trazer dinheiro.

Se você combinar uma agitação lateral com gastos reduzidos, ficará surpreso com a rapidez com que poderá aumentar suas economias.

Uma possibilidade incrível de ganhar dinheiro adicional é o DoorDash, e muitas vezes é visto como o melhor aplicativo de entrega para se trabalhar . Você trabalha de acordo com seu próprio horário, entregando comida dos restaurantes aos clientes.

O pagamento do motorista do DoorDash varia dependendo de vários fatores. O pagamento é liberado semanalmente.

Leia nossa análise do driver DoorDash para saber mais.

7. Cancelar assinaturas não utilizadas

Assinaturas e assinaturas não utilizadas podem consumir muito dinheiro. Você pode adorar a academia, mas se já passou mais de um ano desde que você foi, você está desperdiçando dinheiro.

A mesma ideia se aplica às assinaturas mensais que você não usa mais. Livrar-se dos serviços é uma maneira simples de economizar dinheiro todos os meses para aplicar em outras necessidades.

Dinheiro Foguete  é um recurso fácil de usar que ajuda você a eliminar essas despesas recorrentes e gastar menos. Eles analisam seus gastos para encontrar serviços que você não usa e os cancelam para você.

Eles também negociam em seu nome com prestadores de serviços. Este aplicativo financeiro é gratuito, mas eles ficam com 40% do valor economizado se garantirem economias para você.

Sim, você mesmo pode fazer as ligações. Porém, se você não for se esforçar, o serviço fará o trabalho para você reduzir rapidamente seus gastos.

Leia nossa análise do Rocket Money para saber mais.

8. Ganhe descontos no supermercado

Fazer compras na mercearia é algo que todos devemos fazer, mas é útil esticar o orçamento na loja. Embora a obtenção de cupons leve tempo, você ainda pode cortar sua conta de supermercado com um aplicativo de compras como o Fetch.

Ao contrário da maioria dos aplicativos de digitalização de recibos, você não precisa ativar ofertas de compras ou imprimir cupons. Em vez disso, Buscar permite que você tire uma foto do seu recibo após as compras e identifique descontos disponíveis em marcas famosas.  

Ele também pode rastrear compras online vinculando seu e-mail. O aplicativo é vinculado diretamente à sua conta de compras nos varejistas participantes, incluindo Amazon e Walmart. 

Você pode sacar via cartão-presente após atingir US$ 5 (5.000 pontos) em sua conta. Além disso, você pode ganhar 2.000 pontos de bônus inserindo o código promocional FETCH2K ao aderir.

Leia nossa análise do Fetch Rewards para saber mais.

9. Comece um orçamento

O orçamento pode causar divisão, pois muitas pessoas pensam que isso significa que você não pode aproveitar a vida. Isso é um mito. Um orçamento ajuda você a controlar seus gastos e identifica onde você pode estar gastando demais.

*Relacionado:aplicativos de orçamento móvel como o Mint são uma ótima maneira de manter o controle de suas finanças. Leia nosso guia sobre as melhores alternativas do Mint.com para identificar as principais opções.

Em essência, o orçamento dá a você a liberdade de gastar dinheiro de acordo com seus objetivos. Dá a cada dólar um propósito, o que é útil quando você pretende economizar dinheiro com um orçamento apertado.

Uma das maneiras mais fáceis de fazer um orçamento é usando o Tiller . Este aplicativo de orçamento sincroniza com suas contas bancárias para monitorar seus gastos e economias. Você pode fazer um plano de gastos personalizado usando diversas estratégias orçamentárias.

O uso do Tiller é gratuito durante os primeiros 30 dias e depois custa US$ 79 por ano. 

Leia nosso guia sobre como criar um orçamento para saber por onde começar.

10. Economize dinheiro ao fazer compras on-line

Comprar online é uma maneira fácil de evitar a loja e encontrar ofertas. No entanto, nada é pior do que procurar um código de cupom e não encontrar nenhum que funcione.

Compras Capital One é uma extensão de navegador útil e um aplicativo móvel que procura códigos de desconto ativos quando você faz compras online. Se a extensão encontrar um, ela o aplicará automaticamente à sua compra.

O aplicativo de descontos também compara preços de vários comerciantes online para que você evite gastos excessivos com itens. Você pode até ganhar pontos de recompensa ao fazer compras online para resgatar cartões-presente nos varejistas participantes.

Se não quiser usar a extensão, você pode economizar comprando em lojas online para cortar custos. Leia nossa análise das melhores lojas online de dólares para identificar o melhor para você.

11. Estabeleça metas

Criar e seguir metas são partes essenciais para economizar dinheiro em qualquer nível de renda. No entanto, transformar a sua visão em realidade pode representar um desafio único quando os seus ganhos são limitados.

Pode parecer que seus esforços serão infrutíferos, levando você à inação. No entanto, os objetivos são uma excelente forma de neutralizar essa emoção, especialmente se você os tornar visuais.

Por exemplo, se você quiser economizar para as férias, encontre fotos do destino dos seus sonhos. Use isso para motivá-lo a reduzir seus gastos e saiba que cada dólar economizado o leva um passo mais perto desse objetivo.

Criar metas de curto e longo prazo é sensato, pois existem muitas soluções para gastar menos do que ganha. Você pode começar estabelecendo metas diárias, semanais e mensais, além de economizar para uma despesa única.

12. Internalize o máximo que puder

Se você está lutando para economizar dinheiro com um orçamento apertado, deseja reduzir os gastos com coisas que você mesmo pode fazer. Isso ajuda você a aumentar a economia e você pode aprender algo novo ao longo do caminho.

Exemplos comuns incluem:

• Limpando sua casa
• Preparar mais refeições em casa
• Cortar seu próprio cabelo
• Cortando sua própria grama
• Trocas de óleo do seu carro

Não tenha medo de procurar outras atividades que você possa fazer DIY. Embora isso o ajude no curto prazo, mostrará que você é capaz de economizar muito dinheiro no longo prazo, eliminando completamente certas contas mensais.

13. Evite cartões de crédito

Os cartões de crédito são uma ferramenta útil para administrar seu dinheiro quando você ganha uma renda variável, mas precisa fazer uma compra cara antes do dia do pagamento.

Quando não são usados com sabedoria, podem destruir o seu orçamento, pois têm altas taxas de juros. Além dos juros, pode levar anos para saldar a dívida do consumidor se você fizer apenas o pagamento mínimo mensal.

É tentador usar um cartão de crédito para pagar uma necessidade ou simplesmente comprar algo que deseja. Fazer isso uma vez pode não ter consequências, mas você incorrerá em juros quando não tiver fundos para pagar a compra.

Infelizmente, se você fizer isso repetidamente, acabará endividado. A situação piora, pois pode afetar sua pontuação de crédito . Isso pode custar caro quando você tem uma necessidade legítima de pedir fundos emprestados.

Como posso economizar dinheiro durante as dificuldades?

Embora economizar dinheiro quando você está com dificuldades financeiras possa ser um desafio, é possível. A sensação pode ser avassaladora, especialmente se você muitas vezes não consegue pagar suas contas , mas não deixe que isso o impeça de agir para economizar.

Veja como você pode economizar dinheiro quando estiver com dificuldades:

• Analise suas finanças do último mês para ver seus gastos
• Identifique quais dessas despesas foram desnecessárias
• Corte esses custos e identifique outras despesas sem as quais você pode viver
• Peça a um amigo ou familiar para responsabilizá-lo
• Pesquise os programas de assistência energética disponíveis em sua área

Pode parecer impossível reverter o curso, mas é possível quando você começa a economizar dinheiro. Basta dar um passo de cada vez e logo você estará economizando dinheiro fazendo alterações simples.

Se você puder combinar as etapas acima com a obtenção de uma renda extra, isso impulsionará seus esforços para viver abaixo de suas posses.

No entanto, se você estiver realmente com dificuldades, pesquise programas de assistência em sua cidade que possam proporcionar algum alívio.

Como posso economizar mais dinheiro dentro do orçamento?

Você pode aumentar suas economias seguindo um orçamento alinhado aos seus objetivos. O orçamento é pessoal, por isso vale a pena ajustá-lo às suas necessidades e desejos.

É vital saber para onde vai cada dólar para garantir que você permaneça no caminho certo. Tiller é um recurso útil que funciona com o Planilhas Google para ajudá-lo a controlar seus gastos.

Existem vários métodos de orçamento que você pode seguir, mas o orçamento 50/30/20 é um bom método para estruturar seu orçamento. É assim que funciona:

• Gaste 50% do seu orçamento em necessidades como moradia e alimentação
• Gaste 30% do seu orçamento em gastos discricionários
• Aloque os 20% restantes para poupanças

Por exemplo, se o seu salário for de US$ 5.000 por mês após impostos, você gastaria US$ 2.500 na primeira categoria, US$ 1.500 na segunda e os US$ 1.000 restantes para poupança.

Novamente, você deseja personalizar isso e focar em economizar o máximo possível. Fazer isso ajuda você a construir riqueza e evitar gastos desnecessários.

Como posso economizar US$ 1.000 rapidamente?

É possível economizar US$ 1.000 de forma relativamente rápida com base na sua renda. Primeiro, você deseja examinar seu orçamento e cortar tudo sem o qual pode viver temporariamente.

Em seguida, você deseja complementar sua renda com atividades paralelas para reduzir o tempo necessário para acumular US$ 1.000. Os dois combinados ajudarão você a atingir seu objetivo, mas lembre-se de que isso pode não ser sustentável ao longo do tempo.

Se puder, use os US$ 1.000 para iniciar um fundo de emergência, para que você esteja coberto caso encontre despesas inesperadas futuras.

Resumo

Pode parecer impossível fazer um orçamento quando falido , mas é essencial não deixar que esse sentimento o impeça. O passo mais importante é agir e começar a economizar.

Começar criará a confiança necessária para continuar. À medida que você aprende melhores hábitos financeiros, procure outras maneiras de reduzir gastos desnecessários. A lista acima apenas arranha a superfície das oportunidades de poupança.

Por que você acha que é fácil racionalizar não poupar quando se tem uma renda mais baixa?

*O Capital One Shopping nos compensa quando você se inscreve no Capital One Shopping usando os links fornecidos.

*Ganhando mais em certos tipos de pedidos (por exemplo, bebidas alcoólicas):Ganhe mais por pedido em comparação com pedidos de restaurantes. Os ganhos reais podem ser diferentes e dependem de fatores como número de entregas que você aceita e conclui, hora do dia, local e quaisquer custos. O pagamento por hora é calculado usando a média de pagamentos do Dasher durante uma entrega (desde o momento em que você aceita um pedido até o momento em que o entrega) durante um período de 90 dias e inclui compensação de gorjetas, pagamento máximo e outros incentivos.

*Receba instantaneamente (DasherDirect):sujeito a aprovação

*Saque diário (pagamento rápido):aplicam-se taxas

*Comece o Dashing hoje:sujeito a verificação de antecedentes e disponibilidade

*Dash a qualquer momento:sujeito à disponibilidade

João Schmoll

Sou John Schmoll, ex-corretor da bolsa, com MBA, escritor financeiro publicado e fundador da Frugal Rules.

Como veterano do setor de serviços financeiros, trabalhei como administrador de fundos mútuos, banqueiro e corretor da bolsa e fui licenciado pelas Séries 7 e 63, mas deixei tudo isso para trás em 2012 para ajudar as pessoas a aprenderem como administrar seu dinheiro.

Meu objetivo é ajudá-lo a obter o conhecimento necessário para se tornar financeiramente independente com ferramentas financeiras testadas pessoalmente e soluções para economizar dinheiro.