Onde descontar um cheque:as 7 principais opções além do seu banco

Apesar da prevalência de ACH, depósito direto e PayPal, cheques pessoais ainda são comuns. Se você não tem conta em banco, saber onde descontar um cheque é essencial.

Você pode receber cheques por trabalho paralelo ou outra situação e deseja saber como descontar seu cheque rapidamente. Compartilharemos os melhores lugares para descontar um cheque pessoal e receber seu dinheiro o mais rápido possível.

Qual é o melhor lugar para descontar um cheque?

Descontar um cheque em papel ainda é uma atividade necessária para muitas pessoas. Felizmente, existem vários lugares para obter acesso ao seu dinheiro. Se você está procurando o lugar mais barato para descontar um cheque, considere estas opções. 

1. Seu banco ou cooperativa de crédito local

Um banco ou cooperativa de crédito permite que você desconte um cheque gratuitamente se você tiver uma conta neles. Como você já tem relacionamento com a instituição e pode evitar tarifas bancárias, faz sentido utilizá-las para essa necessidade.

A maioria das instituições financeiras oferece desconto de cheques como um benefício complementar de ter uma conta corrente ou poupança.

Os bancos são o local mais provável para descontar cheques pessoais manuscritos, uma vez que muitos outros locais só aceitam cheques pré-impressos para evitar fraudes e fraudes em cheques.

A maneira mais fácil de aproveitar esse serviço é visitar a agência local para depositar um cheque.

Se sua instituição tiver um aplicativo móvel, você poderá digitalizar o cheque e depositar instantaneamente os fundos em sua conta.

O único problema que você pode encontrar é que seu banco pode reter uma parte dos fundos até que o cheque seja compensado. Este valor depende dos regulamentos da sua instituição, então pergunte se não tiver certeza.

Embora as políticas de desconto de cheques variem de acordo com o banco, o máximo por cheque tende a ser de US$ 10.000. Para cheques de alto valor, pode ser necessário entrar em contato com o banco com antecedência para verificar o que você pode receber.

Se você não tem uma conta bancária e deseja abrir uma, há vantagens em escolher um banco ou uma cooperativa de crédito. Abrir uma conta pode valer a pena se você espera receber cheques regularmente. 

2. O Banco Emissor

Se você não possui uma conta bancária ou está fora da cidade, visitar o banco emissor é sua melhor opção para descontar um cheque em papel.

Esta também é uma excelente opção se você deseja acesso instantâneo ao dinheiro, já que o banco pode saber se a conta possui fundos suficientes.

Na maioria dos casos, você pode localizar o nome do banco no canto inferior esquerdo do cheque, logo acima da linha do memorando.

Se o endereço não estiver listado abaixo do nome, localize a agência local a ser visitada para descontar seu cheque. Você precisará do seguinte para obter fundos no banco emissor:

• O cheque
• Pelo menos um documento de identidade oficial com foto (por exemplo, carteira de motorista)

Cada banco tem políticas de saque diferentes. Certifique-se de trazer dois documentos de identidade, como número do Seguro Social e carteira de motorista, pois algumas agências possuem requisitos mais rígidos.

O banco também pode cobrar uma pequena taxa para descontar o cheque, mas isso varia de acordo com a instituição financeira.

Por exemplo, a taxa pode ser de US$ 10 para não clientes com saldos acima de US$ 50. Nessa situação, é gratuito descontar cheques emitidos em valores menores.

Essa taxa é quase sempre menor do que uma em uma loja de desconto de cheques.

Uma instituição financeira pode oferecer um cartão de débito pré-pago em troca do desconto de um cheque pessoal. Certifique-se de conhecer os termos e condições antes de aceitar, para não perder nenhum dos seus fundos.

3. Vá ao Walmart

Você já se perguntou:“Onde posso descontar um cheque sem uma conta bancária?” Nesse caso, o Walmart é uma das melhores opções disponíveis.

A maioria das pessoas mora perto de pelo menos um Walmart localização. De acordo com seu site, eles têm mais de 5.300 locais nos Estados Unidos.

A maioria das localidades do Walmart oferece assistência bancária, que inclui serviços de desconto de cheques. Outros serviços que eles oferecem incluem:

• Pagamento de contas
• Verificar impressão
• Ordens de pagamento
• Cartões de débito pré-pagos

Não é gratuito descontar cheques no Walmart, mas as taxas para descontar cheques são bastante razoáveis. Desconto de cheques do Walmart cobra o seguinte para descontar cheques:

• US$ 4 por cheque, até US$ 1.000
• US$ 8 por cheque, até US$ 5.000

Se você tiver três cheques e todos eles custarem menos de US$ 1.000, espere pagar US$ 12 para receber seu dinheiro. Eles também limitam você a US$ 5.000 por dia, e esse valor aumenta para US$ 7.500 durante o primeiro trimestre do ano.

O Walmart descontará os seguintes cheques:

• Cheques bancários
• Cheques do governo
• MoneyGram  ordens de pagamento
• Verificações de folha de pagamento
• Cheques pré-impressos
• Verificações de distribuição de aposentadoria
• Cheques pessoais de duas partes (limite diário de US$ 200)

Você pode escolher dinheiro ou cartão de débito pré-pago para receber seus fundos. O varejista dispensa a taxa de recarga se você optar pelo Walmart Money Card.

Espere mostrar seu documento de identidade com foto emitido pelo governo para descontar um cheque.

4. Sua mercearia local

O Walmart não é o único varejista que permite descontar um cheque quando você não tem uma conta bancária. Muitas mercearias também fornecem serviços bancários limitados como parte de suas ofertas.

As capacidades variam de acordo com a loja, mas a maioria dos grandes supermercados ou redes oferece alguns serviços bancários.

Aqui estão as redes de supermercados que ainda descontam cheques em papel:

• Albertsons
• Oi-vee
• Lojas Kroger
• Publix
• Safeway
• Winn-Dixie

Cada supermercado cobra uma taxa diferente. Por exemplo, Kroger cobra pelo menos US$ 3 ao apresentar seu cartão de fidelidade em valores de até US$ 2.000 e pelo menos US$ 5,50 para saldos de US$ 2.000,01 a US$ 5.000.

Algumas lojas podem dispensar taxas se você receber fundos por meio de crédito na loja. 

Se você costuma fazer compras nessa loja, esse é um dos melhores lugares para descontar um cheque pessoal, já que você pode cuidar de tudo em um só local.

Assim como o Walmart, espere poder descontar os seguintes cheques na maioria dos supermercados:

• Cheques bancários
• Cheques do governo
• Ordens de pagamento MoneyGram
• Verificações de folha de pagamento
• Verificações pessoais
• Cheques pré-impressos
• Verificações de distribuição de aposentadoria

Se ainda tiver dúvidas, vá até a central de atendimento da sua loja para perguntar quais serviços de desconto de cheques pessoais eles oferecem.

Além disso, se você precisar saber onde conseguir moedas , sua mercearia local é uma boa escolha.

5. Centros de viagens em postos de gasolina

Os postos de gasolina costumavam ser um local popular para descontar cheques em papel. Infelizmente, esse não é mais o caso, independentemente do tipo de cheque que você deseja descontar.

No entanto, você pode ter sorte se morar perto de uma grande parada de caminhões ou estiver viajando perto de uma. Estas são as duas melhores opções de centros de viagens para descontar cheques:

• Piloto/Voador J
• Centros de viagens da América

Nem todos os locais descontam cheques, portanto, verifique o que o centro local faz antes de visitá-lo.

6. Assine o cheque para um amigo

Freqüentemente, a melhor maneira de descontar um cheque sem conta bancária é endossá-lo a um amigo.

Ao endossar, também conhecido como assinar um cheque, seu amigo descontará o cheque em sua instituição financeira.

*Relacionado:Procurando o melhor lugar para se livrar de suas moedas? Leia nosso guia sobre os melhores lugares que oferecem contagem gratuita de moedas perto de mim e evite a taxa Coinstar.*

Assinar um cheque para outra pessoa é conhecido como cheque de terceiros. Veja como você assina seu cheque para um amigo:

• Verifique se o banco aceita cheques de terceiros
• Assine o verso do cheque como faria normalmente
• Escreva “Pagar na ordem de” seguido do nome do seu amigo abaixo da sua assinatura

Nem todas as instituições financeiras descontam esse tipo de cheque, então você deve verificar se elas permitem isso antes de seguir esta opção.

O banco também pode exigir que você esteja com seu amigo ou pode cobrar uma taxa para descontar o cheque.

Se for aplicada uma taxa, antecipe o pagamento de uma taxa fixa de US$ 8 ou 2%.

7. Transacione do 7-Eleven

Poucas lojas de conveniência oferecem serviços de desconto de cheques. Se você mora perto de um 7-Eleven, pode usá-los para descontar um cheque em papel por meio do Transact by 7-Eleven.  aplicativo.

Após baixar o aplicativo no seu celular, você tira uma foto do cheque para depositá-lo. Você não recebe os fundos imediatamente, mas deve esperar dois dias para ter acesso ao dinheiro.

*Relacionado:Novo na emissão de cheques? Confira nosso guia sobre como preencher um cheque pessoal para obter instruções passo a passo.*

Após a compensação do cheque, os fundos são colocados em um cartão de débito Mastercard pré-pago que você pode usar em qualquer local que aceite Mastercard.

Você também pode usar o serviço para enviar fundos a amigos e familiares.

Se o seu 7-Eleven local tiver um quiosque de desconto de cheques V-com, você poderá realizar transações financeiras adicionais, incluindo pagamento de contas.

Este serviço é ideal quando você precisa descontar um cheque do governo ou um cheque de folha de pagamento.

O que você precisa para descontar um cheque pessoal?

Não é tão simples quanto entrar em um banco ou loja e descontar um cheque. Normalmente, você deve atender a certas condições para acessar seus fundos.

Cada instituição financeira tem seus próprios requisitos para descontar um cheque em papel, mas espera fornecer o seguinte:

• O cheque
• documento de identidade com foto emitido pelo governo
• Informações de contato
• Informações do empregador

Se você tiver uma conta bancária com saldo negativo, espere que sua agência retenha fundos suficientes para zerar a conta.

Da mesma forma, se você descontar o cheque no banco emissor, não espere poder descontar o cheque se a conta na qual o cheque foi sacado estiver negativa.

Vale lembrar que cada instituição e varejista possui seus próprios limites e taxas para realização de transações. Pode valer a pena pesquisar opções para garantir que você receba o máximo de dinheiro possível.

Abaixo estão os cheques mais fáceis de descontar:

• Cheques bancários
• Cheques emitidos pelo governo
• Verificações de folha de pagamento
• Verificações de distribuição de aposentadoria

Você pode esperar ter mais requisitos e valores de resgate mais baixos se for um cheque pessoal manuscrito.

É possível descontar cheques pessoais em caixas eletrônicos?

Um caixa eletrônico é a primeira opção que muitos pensam para descontar cheques. Você deve ser membro do banco para usar o caixa eletrônico para descontar um cheque.

Se estiver, você deve encontrar um caixa eletrônico com recursos de desconto de cheques, o que pode ser um desafio. Quando você encontrar um, eles também poderão ter um tempo de espera para o valor total.

Se o seu banco tiver um aplicativo móvel, você poderá usá-lo para acessar fundos mais rapidamente. Após abrir seu aplicativo bancário, procure o recurso de depósito remoto. É comum depositar até US$ 2.000 por dia por telefone.

Tire uma foto do cheque com seu telefone e os fundos serão depositados em sua conta. Semelhante a descontar o cheque em um caixa eletrônico, você pode ter tempos de espera acima de um determinado valor.

Leia nosso guia sobre se os bancos estiverem abertos hoje para saber se você pode pular o caixa eletrônico e ir até a agência.

Se você não possui uma conta bancária local, o Chime é uma excelente alternativa. É um aplicativo financeiro apenas para dispositivos móveis.

Chime não tem saldo mínimo de conta, acesso antecipado a contracheques recebidos por meio de depósito direto e acesso a mais de 60.000 caixas eletrônicos gratuitos.

Leia nossa análise do Chime para saber mais.

Se você quiser outro banco online, leia nosso guia sobre as principais alternativas do Chime para encontrar opções comparáveis.

Por que muitos precisam descontar cheques em papel

O desconto de cheques é um grande problema para muitos americanos. Isso é conhecido como desbancarização. De acordo com o FDIC , existem aproximadamente seis milhões de casas sem conta bancária em 2021.

Se alguém não tem conta bancária, terá dificuldade para ter acesso a dinheiro e precisará de um lugar para descontar cheques. É uma luta para muitas pessoas.

Isso faz com que problemas sejam dificultados no pagamento de contas até viver de salário em salário . Infelizmente, isto muitas vezes leva ao pagamento de taxas exorbitantes por serviços bancários.

Claro, você pode ser alguém que recebe cheques em papel regularmente. Felizmente, normalmente existem opções para descontar esses cheques.

Lugares para descontar cheques 24 horas a serem evitados

Se você fizer uma pesquisa na Internet pela frase “locais de desconto de cheques perto de mim”, receberá muitas opções de lojas 24 horas. Muitas vezes, são agências de varejo especializadas em descontar cheques pessoais.

O desconto de cheques é uma grande indústria, um pouco acima dos empréstimos consignados . Embora os locais de desconto de cheques 24 horas por dia ofereçam uma maneira conveniente de descontar cheques, eles também cobram taxas exorbitantes.

As taxas são normalmente um valor específico em dólares ou uma porcentagem do cheque.

Eles podem até oferecer cartões de débito recarregáveis para usar fundos. Normalmente, eles cobram taxas mensais que consomem seu dinheiro.

Se você precisar descontar um cheque sem uma conta bancária, é melhor usar o Walmart ou um supermercado local antes de usar locais para descontar cheques. Você pode acessar seus fundos instantaneamente, mas precisa visitá-los durante o horário comercial.

Por que é difícil descontar cheques pessoais?

Se os cheques ainda são comuns, por que é difícil descontar cheques em papel? O principal culpado é a fraude. É fácil abusar dos cheques pessoais e os bancos estabelecem regras para proteger a sua instituição contra fraudes.

Por exemplo, um número crescente de lojas só pode descontar folhas de pagamento pré-impressas e cheques governamentais. Eles também fazem isso para proteger você e também os titulares de suas contas.

Isto muitas vezes leva à frustração ao tentar obter fundos. Conhecer os requisitos antes de visitar um banco é a melhor forma de evitar essa frustração.

Se você puder abrir uma conta bancária, esta é a melhor maneira de descontar cheques sem complicações.

Resumo

Descontar um cheque quando você não tem conta em banco é um incômodo, mas existem várias opções para simplificar o processo. Se você precisa de dinheiro agora , é fácil ficar tentado por locais de desconto de cheques que prometem dinheiro instantâneo.

Infelizmente, essa opção muitas vezes leva à perda de dinheiro. Ninguém quer pagar taxas altas para receber seu dinheiro, então escolha uma das opções deste post para receber seu dinheiro.

Se você não tem conta bancária, é importante trabalhar para abrir uma conta corrente gratuita. Muitos bancos têm requisitos mínimos de saldo de abertura e taxas baixas ou nenhumas.

Ter uma conta bancária torna muito mais simples descontar cheques e outras necessidades financeiras.

Você tem uma conta bancária ativa? 

João Schmoll

Sou John Schmoll, ex-corretor da bolsa, com MBA, escritor financeiro publicado e fundador da Frugal Rules.

Como veterano do setor de serviços financeiros, trabalhei como administrador de fundos mútuos, banqueiro e corretor da bolsa e fui licenciado pelas Séries 7 e 63, mas deixei tudo isso para trás em 2012 para ajudar as pessoas a aprenderem como administrar seu dinheiro.

Meu objetivo é ajudá-lo a obter o conhecimento necessário para se tornar financeiramente independente com ferramentas financeiras testadas pessoalmente e soluções para economizar dinheiro.