Independência Financeira:8 Passos para Alcançar a Liberdade

Viver sozinho cria um novo nível de responsabilidade. Essas dicas podem ajudá-lo a lidar com o trabalho.

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Sair da casa dos pais é uma boa maneira de obter uma educação rápida na vida. Os desafios de colocar suas finanças em ordem, pagar empréstimos estudantis e aprender a fazer um orçamento – e fazer isso sem a ajuda de sua família – podem ser mais do que um pouco intimidantes. Então, por onde você começa? Ao ajudá-lo a estabelecer alguns sucessos e desenvolvê-los, esta abordagem passo a passo pode levá-lo em direção ao objetivo final da verdadeira independência financeira.

Etapa 1:crie sua própria conta bancária

Quando você se muda para um novo local, o aluguel e os serviços públicos agora são de sua responsabilidade. As faturas ficarão em seu nome e enviadas para seu novo endereço. É por isso que você precisará ter sua própria conta corrente.

Ter uma conta corrente pessoal permite que você pague contas online ou por meio de cheques em papel. A conta também pode ajudá-lo a gerenciar seus gastos. Ao configurar pagamentos automáticos para contas recorrentes e alertas de conta, você pode ajudar a se proteger contra saques a descoberto, atividades incomuns e fraudes.

Além disso, as contas correntes geralmente vêm com aplicativos de banco on-line e de banco móvel que oferecem acesso fácil às suas contas e ajudam a realizar tarefas diárias, como depositar cheques ou transferir fundos. E as ferramentas digitais podem fornecer orientação sobre como orçar seu dinheiro.

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Etapa 2:crie seu próprio orçamento

Em primeiro lugar, não pense num orçamento de forma negativa. Veja isso como uma estrutura de como você gasta, não como um lembrete de quanto você não pode gastar. Ter um pode ser indispensável ao mapear suas necessidades e desejos de curto e longo prazo. E quanto melhor você criar um orçamento e cumpri-lo, mais confiante você começará a se sentir em relação a outras decisões financeiras.

Uma boa maneira de começar é definir algumas diretrizes de gastos. Um método tradicional é a regra 50/30/20 para o rendimento após impostos. Ele se divide assim:

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Precisa de 50%
Aluguel
Utilitários
Transporte
Seguro
Saúde
Pagamentos mínimos de empréstimo

Quer 30%
Jantar fora
Roupas
Entretenimento
Viajar


Poupança ou dívida 20%
Economias de emergência
Pagamentos adicionais de dívidas


Se você conseguir manter essa fórmula, ou até mesmo melhorar um pouco a parte da poupança, será muito fácil manter uma situação financeira sólida. Ao aprender como equilibrar suas prioridades, você poderá assumir projetos financeiros mais ambiciosos, como criar um fundo de emergência ou abrir uma conta separada para comprar sua primeira casa. Não desanime. Você provavelmente cometerá erros no início, mas quanto mais praticar o orçamento, melhor você conseguirá. Por fim, lembre-se de que um orçamento é um documento vivo que evoluirá com o tempo à medida que você conseguir um aumento ou um novo emprego, se casar ou passar por uma série de mudanças em sua vida.

Etapa 3:faça um plano para pagar empréstimos estudantis

Muitos jovens adultos dizem que os empréstimos estudantis são a razão pela qual dependem da ajuda financeira dos pais – o que não é surpreendente, considerando que a dívida total média dos estudantes é de US$ 30.000.1 Então, como você mantém seus empréstimos sob controle?

Primeiro, conheça suas opções de reembolso e consolidação, o que pode reduzir seus pagamentos. Você poderá pagar seus empréstimos por um período mais longo ou poderá se qualificar para um plano de reembolso baseado em renda, o que também poderá reduzir os pagamentos mensais.

Geralmente, leva entre 10 e 30 anos para pagar o saldo de um empréstimo estudantil, dependendo da taxa de juros do empréstimo, do saldo total, de sua renda anual e de seu plano de reembolso.

O simulador de empréstimo no site do Federal Student Aid é um bom recurso para determinar o plano certo para você.

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Etapa 4:comece a construir seu crédito

Uma boa pontuação de crédito pode ajudá-lo a alugar um apartamento, conseguir um emprego, obter taxas de empréstimo favoráveis e muito mais. Como um histórico de crédito mais longo geralmente funciona a seu favor, é bom começar a construir crédito o quanto antes. O ideal é que você tenha seu próprio cartão para poder controlar compras e pagamentos.

Se você não tiver um cartão de crédito, considere solicitar um cartão seguro, que usa um depósito caução como garantia. Isso pode ajudar você a gerar crédito. Compartilhar um cartão com seus pais é outra opção. Quando você é titular conjunto do cartão, o cartão passa a fazer parte do seu histórico de crédito. Se você for um usuário autorizado, o cartão pode ou não ser relatado no seu histórico – depende do emissor. Se seus pais têm bons hábitos de crédito, isso pode ajudá-lo a se qualificar para obter seu próprio cartão.

Depois de obter um cartão, use-o com atenção. A dívida do cartão de crédito pode frear qualquer impulso financeiro que você possa estar acumulando. O ideal é que você pague o valor total todo mês. Se você tiver saldo, pague o máximo possível acima do pagamento mínimo. E certifique-se de pagar em dia – esse é o fator mais importante na construção de uma boa pontuação de crédito.

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Etapa 5:Economize para alugar

Se você ainda não está pagando o aluguel, uma boa maneira de se preparar para esse momento é depositar em uma conta poupança o valor que você estima pagar a cada mês. Essa economia não apenas pode ir para o seu depósito de segurança, mas também retirar o dinheiro da sua conta corrente o ajudará a se acostumar a administrar sem ele. Se você estiver pagando aluguel para seus pais, pergunte se eles considerariam usar esse dinheiro para ajudá-lo a se recuperar, seja contribuindo para um fundo de poupança ou ajudando com dívidas estudantis.

Etapa 6:conheça as opções de seguro saúde

Você tem algumas opções de cobertura de saúde quando está começando. Se você tiver menos de 26 anos, poderá continuar com o plano dos seus pais, o que lhe dá a oportunidade de aprender os detalhes do seguro saúde sem pressão para tomar medidas imediatas. Você também poderá obter seguro saúde por meio de seu empregador (provavelmente precisará pagar uma parte dos custos). Outras opções incluem cobertura através do cônjuge ou compra de seguro através de uma bolsa governamental – seja do seu estado ou do governo federal.

Antes de fazer uma escolha, certifique-se de entender qual será o seu prêmio mensal e o que o plano cobre, para que você possa estimar os custos adicionais.

Etapa 7:descobrir o transporte

Você planeja morar em sua localização atual ou se mudar para algum lugar novo? De qualquer forma, você encontrará custos de transporte. Para ter uma ideia do que podem ser, pergunte-se:
 
Quão perto fica meu local de trabalho da minha nova casa?
 
Existe transporte público nas proximidades?
 
Existem oportunidades de carona solidária?
 
Vou precisar comprar um carro?

Se você está emprestando o carro dos seus pais, descubra quanto eles pagam por mês, incluindo gasolina e seguro, e então considere contribuir. Isso pode ajudá-lo a começar a orçar os custos de transporte. Se precisar iniciar o processo de compra de um carro, você poderá economizar dinheiro comprando um carro usado.

Etapa 8:obtenha seu próprio telefone e planos de streaming

Uma verdadeira marca de independência financeira hoje em dia é ter seu próprio plano telefônico. Comece dando uma olhada na conta telefônica mais recente de seus pais. Isso lhe dará uma ideia de qual é a sua parcela. Se estiver satisfeito com seu dispositivo e plano de chamadas, você poderá transferir seu telefone existente para um novo plano da mesma empresa. Caso contrário, você precisará descobrir aproximadamente quanto pode pagar por um novo smartphone e plano de chamadas, que geralmente vêm juntos. Você pagará pelo telefone durante um período de 24 a 48 meses, em muitos casos sem juros, como parte de sua conta sem fio.

Se você está pegando carona na TV ou nos serviços de streaming de música dos seus pais, agora é a hora de parar. É uma maneira fácil de sinalizar a sua independência financeira – e os seus pais ficarão felizes em não pagar por canais que não utilizam.

Basta escolher os serviços de streaming que você mais usa e criar sua própria conta indo diretamente ao provedor. Configurar saques automáticos de sua conta bancária pode garantir que você pague sempre dentro do prazo e que não haja interrupção do seu serviço.

O caminho para a independência está cheio de obstáculos, sem dúvida. Mas adotando uma abordagem de bom senso e fazendo algum planejamento antecipado, assumir o controle de suas finanças pode ser mais fácil do que você pensa.

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