Declaração de impostos:faça você mesmo vs. profissional – o que é certo para você?

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Esteja você animado com a chegada de todas as suas declarações fiscais do ano passado ou com medo de reunir todas as suas informações financeiras e documentação fiscal, é hora de pagar seus impostos.

Além de se perguntar se você deverá à Receita Federal dos Estados Unidos, IRS, ou receberá um reembolso este ano, você também pode se perguntar se vale a pena gastar dinheiro para que outra pessoa prepare seu imposto de renda.

De qualquer forma, você precisa agendar um horário para pagar seus impostos.

Se você organizou todos os seus documentos fiscais e importantes e está antecipando um reembolso, faz sentido apresentar o pedido no início da temporada de impostos. Mas aqueles que pensam que devem ao IRS (e/ou impostos estaduais), provavelmente também não deveriam atrasar a preparação.

Embora o IRS tenha promulgado novas salvaguardas para ajudar a prevenir o roubo de identidade relacionado a impostos, a apresentação antecipada pode reduzir a chance de uma declaração de imposto de renda fraudulenta ser apresentada em seu nome.

Para os milhões de pessoas que tiveram muito pouco dinheiro retido dos contracheques, a preparação antecipada dos impostos dá-lhe tempo para fazer planos para pagar os impostos que possa dever.

Se você não puder pagar sua conta fiscal no vencimento, o IRS adicionará juros e multas à sua dívida fiscal pendente.

Não importa quando você decida começar, você ainda pode ter uma pergunta importante:vale a pena pagar para que meus impostos sejam feitos por um profissional?

Preparando seus próprios impostos

De acordo com um relatório da CBS, perto de 50% de todas as pessoas que declaram fazem seus próprios impostos.

Com o arquivamento eletrônico gratuito para alguns e o software de preparação de impostos disponível a preços razoáveis, muitos que anteriormente pagavam um contador público certificado (CPA) ou outro preparador de impostos profissional agora optam por fazer suas próprias declarações.

Leia:O que é fraude fiscal? [você está cometendo isso sem querer?]

Quanto custa pagar seus próprios impostos?

Se sua renda bruta ajustada (AGI) for inferior a US$ 72.000, você poderá registrar uma declaração federal gratuitamente usando diversas empresas de software tributário diferentes. Alguns também oferecem declaração gratuita de imposto de renda estadual.

Ao pesquisar diferentes empresas no site do IRS, certifique-se de escolher uma que atenda às suas necessidades de arquivamento. Você também pode experimentar a ferramenta de pesquisa de software de arquivo gratuito para obter sugestões.

Se o seu AGI for superior a US$ 69.000, você ainda poderá usar formulários preenchíveis gratuitos disponíveis no site do IRS (embora os formulários de preparação de impostos estaduais não estejam disponíveis).

Existem também muitas opções de software tributário de baixo custo, incluindo H&R Block, Intuit's Turbo Tax, Liberty Tax, TaxAct, Tax Cut e TaxSlayer.

Compreender suas necessidades de preparação de impostos e a complexidade de sua situação fiscal antes de escolher o software o ajudará a tomar uma decisão melhor sobre qual produto usar.

Benefícios da preparação fiscal do tipo "faça você mesmo"

Há muitas informações disponíveis online para ajudá-lo a preparar seu próprio retorno.

Se você puder registrar gratuitamente ou pagar por um software fiscal de baixo custo em vez de pagar por serviços de preparação de impostos, poderá economizar muito dinheiro.

Se você não fez seus próprios impostos em anos anteriores ou se este for o primeiro ano em que irá declarar, você pode não perceber o quanto pode aprender preparando sua própria declaração.

Trabalhar por meio de uma declaração on-line (ou em papel) obriga você a analisar sua receita e algumas de suas principais despesas. Você aprenderá mais sobre créditos fiscais, deduções e sua taxa efetiva de imposto.

Desvantagens de fazer você mesmo sua declaração de imposto de renda

Se você tiver uma declaração de imposto de renda simples, faz sentido fazê-la sozinho. Apenas certifique-se de ler as instruções com atenção, evitar esses erros frequentes e escolher um programa de software fiscal que atenda às suas necessidades (incluindo declarações de impostos estaduais gratuitas, se aplicável).

Se a sua declaração for complicada e este for o primeiro ano fiscal em que você está pagando seus impostos, você poderá cometer erros ou perder deduções ou créditos aplicáveis a você.

Tem dúvidas enquanto trabalha com seus impostos? Você pode achar difícil (e frustrante) obter respostas do suporte ao cliente.

Seu software de planejamento tributário provavelmente também não lhe dará os conselhos de planejamento que um contador ou preparador tributário daria. O seu hobby é realmente um negócio? Você pode estar preso tentando descobrir isso sozinho.

Quando você tem receitas ou despesas comerciais significativas, imóveis alugados, receitas de diferentes estados ou uma situação financeira complexa, você pode desejar a ajuda de um profissional - pelo menos na sua primeira declaração de imposto de renda.

Outra coisa a considerar é o seu tempo e o valor que você atribui a ele.

Em 2014, uma publicação 1040 do IRS relatou uma carga de tempo média de 13 horas para fazer a manutenção de registros, planejamento, arquivamento e envio de formulários fiscais.

Aqueles que preencheram o formulário 1040EZ levaram em média 5 horas, mas o preenchimento do formulário 1040 levou 16 horas para o contribuinte médio. O tempo relatado pode variar significativamente para contribuintes individuais. Mas ainda é importante considerar a carga tributária quando você pensa em pagar alguém para fazer a preparação para você.

Software tributário x CPA/profissional tributário

Muitas pessoas que pagam um preparador de impostos profissional ficam mais do que felizes em entregar seus documentos e pular o trabalho envolvido no preenchimento de uma declaração federal e estadual.

Pode ser difícil para os indivíduos acompanharem as alterações na legislação fiscal e o seu impacto em situações fiscais complicadas.

A maioria dos preparadores fiscais faz cursos de educação continuada para se manter atualizado sobre as leis tributárias mais recentes. Certifique-se de compreender as credenciais de qualquer profissional tributário que você considere contratar para fazer sua declaração.

O nível de educação e experiência das pessoas que preparam as declarações fiscais pode variar muito. Você deseja os direitos de representação de um Agente Inscrito ou de um CPA? Confira esta página do IRS para saber mais.

Custo para preparação fiscal profissional

O Internal Revenue Service (IRS) compartilhou os resultados de uma pesquisa da Sociedade Nacional de Contadores mostrando que o custo médio para pagar seus impostos (federal e estadual) está entre US$ 175 e US$ 275.

Os custos variavam dependendo se as devoluções incluíam o Anexo A (detalhando as deduções) ou não. A mais simples das declarações federais custa US$ 100 ou mais.

Faz sentido que quanto mais complicado for um retorno, mais caro ele ficará.

Adicionar mais formulários ou programações pode aumentar o custo da preparação de impostos em centenas de dólares para um bom contador. As devoluções mais complexas e dispendiosas são provavelmente as mais importantes que devem ser feitas por um profissional.

As taxas para preparação de impostos variam muito. Alguns preparadores de impostos cobram uma taxa fixa e outros cobram pelo formulário. Dependendo da sua situação fiscal, o seu contador pode cobrar uma taxa por hora para preparar sua declaração.

Tenha em mente que, assim como muitas outras despesas, se você mora em uma área de alto custo de vida – provavelmente pagará mais para pagar seus impostos também.

Você pode reduzir seus custos organizando todos os seus documentos e preparando suas perguntas.

Se o seu contador tiver que persegui-lo por falta de documentos, informações incompletas ou entrar em contato com você para tirar dúvidas sobre documentação incompleta, você poderá acabar pagando mais.

É útil obter uma estimativa do seu contador antes de concordar com os serviços deles. Forneça o máximo de informações possível e mostre ao preparador seu retorno anterior para obter a melhor estimativa possível.

Prós e contras da contratação de preparação de impostos

Muitos dos prós e contras de pagar alguém para pagar seus impostos são o oposto dos benefícios e desvantagens de fazê-los você mesmo.

Mesmo que você entenda os fundamentos da preparação de impostos, contratar o emprego faz sentido se você não tiver tempo ou interesse em preencher sua declaração.

Para situações fiscais complexas, como ter o seu próprio negócio, gerir vários imóveis para arrendamento ou obter ganhos de capital significativos, recorrer a um especialista pode ser a melhor forma de poupar tempo e dinheiro – e pode reduzir o risco de uma auditoria.

Contratar um preparador de impostos não significa que você deva deixar totalmente de se envolver no processo.

Você ainda desejará revisar seus impostos e trabalhar em estreita colaboração com seu contador para determinar quaisquer alterações necessárias para otimizar sua situação fiscal nos anos fiscais atuais e futuros.

Prepare seus impostos primeiro e depois pague alguém para fazê-los

Talvez a melhor opção seja considerar preparar sua própria declaração e, em seguida, contratar um preparador fiscal profissional para também fazer sua declaração ou revisar sua declaração preparada por você mesmo.

Você obterá todos os benefícios de prepará-los sozinho (mesmo que TurboTax, H&R Block ou outro software tributário possam custar algum dinheiro) e poderá então compará-lo com a declaração preenchida pelo profissional tributário.

Você pode descobrir que sua devolução DIY corresponde àquela que você pagou para fazer. Caso contrário, você pode conversar com seu preparador de impostos sobre as discrepâncias e ver se vale a pena contratar alguém para fazer seus impostos.

Não se esqueça de conversar com seu CPA/preparador de impostos sobre qualquer planejamento que você possa fazer para ajudar a reduzir suas obrigações fiscais no futuro.

Resultado

Você ainda pode ter tempo para tomar decisões sobre como pagar seus próprios impostos ou contratar um contador ou preparador fiscal profissional para fazê-los – ou fazer ambos. Mas adiar seus impostos depois de ter todos os seus documentos fiscais organizados geralmente não faz sentido.

A hora do imposto é estressante para algumas pessoas e esperar para fazê-lo pode causar ainda mais ansiedade.

Para a maioria dos americanos, as declarações de impostos federais vencem em 15 de abril – mais conhecido como Dia do Imposto.

Mas lembre-se de que o preenchimento antecipado o ajudará a obter o reembolso mais rapidamente e a reduzir fraudes de identidade. E se você descobrir que deve dinheiro após a conclusão dos impostos, poderá esperar até o Dia do Imposto para declarar e pagar os impostos devidos.

Saber o que você deve permitirá que você assuma o controle de suas finanças, desenvolva um plano para pagar seus impostos e, esperançosamente, evite contrair dívidas para pagar os impostos.

Amy e Vicki são co-autoras de Planejamento patrimonial 101, De Evitando sucessões e Avaliando ativos até Estabelecendo diretivas e entendendo impostos, Sua cartilha essencial para Planejamento patrimonial, da Adams Media.



Mulheres que ganham dinheiro

Amy Blacklock e Vicki Cook cofundaram a Women Who Money em março de 2018 para fornecer informações úteis sobre finanças pessoais, carreira e tópicos de empreendedorismo para que você possa administrar seu dinheiro com confiança, aumentar seu patrimônio líquido, melhorar sua saúde financeira geral e, eventualmente, alcançar independência financeira.