10 maneiras de maximizar sua economia com uma renda fixa

p Seja um banco online que oferece um rendimento maior, cortando o fio do cabo ou usando métodos modernos que facilitam o orçamento, cada dólar conta, especialmente se você vive com uma renda fixa.

p Milhões de baby boomers também enfrentam o desafio assustador de ter que administrar suas finanças de aposentadoria em um ambiente de baixa renda - um que poderia facilmente durar anos.

p Aqui estão 10 maneiras pelas quais as pessoas com renda fixa podem maximizar suas economias.

1. Orçamento para encontrar dinheiro

p Viver com uma renda fixa significa que sua capacidade de ganhar é limitada. Uma maneira de aumentar potencialmente o dinheiro que você pode investir na economia é por meio do orçamento. Fazer um orçamento pode facilitar a descoberta de oportunidades onde você pode gastar menos.

p “Você ficaria chocado com quantas dessas assinaturas mensais contínuas as pessoas simplesmente não as usam, ”Diz Tim Kenney, planejador financeiro certificado pela TK Pacific Wealth. Kenney diz que fez isso sozinho no início deste ano e encontrou cinco ou seis assinaturas diferentes que acabou de interromper.

p É mais importante do que nunca dar uma olhada nisso, uma vez que muitas pessoas mudaram os hábitos de gastos e entretenimento em 2020 devido à pandemia do coronavírus.

p Associação ao ginásio, serviços de streaming, assinaturas de software e outras assinaturas mensais ou anuais devem surgir durante o processo de orçamento.

p O dinheiro economizado pode ir diretamente para o pagamento da dívida, ir para um fundo de emergência ou para outra meta financeira importante.

2. Use a tecnologia para rastrear seus gastos

p Algumas pessoas gostam de ter uma ajudinha com o orçamento. E há muitos aplicativos de orçamento disponíveis que podem puxar suas despesas anteriores para mostrar para onde seu dinheiro está indo.

p Outros podem preferir manter suas transações entre eles e sua instituição financeira. Nesse caso, você pode usar um simples pedaço de papel, uma planilha ou calculadora de orçamento doméstico do Bankrate para analisar e planejar seus gastos.

p Com tantos produtos e ferramentas disponíveis, provavelmente é a melhor hora para controlar seus gastos, Kenney diz.

3. Defina o preço de suas despesas

p Certo, você está com sua seguradora desde sempre. Mas está realmente dando a você o melhor negócio? Você não sabe, a menos que o compare periodicamente com a concorrência. Você pode acabar economizando muito dinheiro com a mesma cobertura.

p O mesmo pode acontecer quando se analisa a conta da TV a cabo. Talvez cortar o fio e usar alguns dos serviços de streaming existentes possa resultar em uma economia mensal significativa.

4. Saldar dívidas com juros altos

p O pagamento de dívidas de cartão de crédito pode ajudá-lo a maximizar suas economias. A diferença entre pagar a taxa de porcentagem anual de 16,02 por cento (APR), a APR variável média nacional em compras com cartão de crédito de acordo com o Bankrate, e uma conta de poupança de alto rendimento neste ambiente de baixa taxa fará uma enorme diferença.

p A dívida média do cartão de crédito para os baby boomers era de US $ 6, 949 em 2019, de acordo com Experian. Pagando essa dívida, aproveitar uma oferta de transferência de saldo em um cartão de crédito existente ou obter um cartão de crédito de transferência de saldo pode ajudá-lo a eliminar essa dívida.

5. Busque um rendimento competitivo para suas economias

p Um rendimento competitivo hoje não é o que era há pouco mais de um ano. Contudo, quase um quarto dos americanos não ganhava juros sobre suas economias, de acordo com uma pesquisa do Bankrate publicada em maio de 2019. Embora as taxas tenham caído significativamente desde então, zero então ainda é zero agora - a menos que essas pessoas tenham feito uma mudança.

p Compare as taxas no Bankrate para encontrar a conta certa para você.

6. Mantenha seu dinheiro seguro

p Ninguém quer perder dinheiro. Mas aqueles com renda fixa precisam ter certeza de que seu dinheiro está guardado em um lugar seguro. Uma conta de poupança em um banco Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) ajuda você a saber que seu dinheiro está protegido. Apenas certifique-se de que está dentro dos limites e diretrizes do seguro FDIC.

7. Explore outras opções, como investimentos, dependendo da sua idade

p Pessoas com renda fixa podem não estar necessariamente na idade típica de aposentadoria. Aposentados mais jovens, na casa dos 50 anos, geralmente deve ficar mais investido no mercado, diz Patti Hughes, planejador financeiro certificado e CPA, diretor do Lake Life Wealth Advisory Group em Chicago.

p “Eles têm todo esse tempo para aumentar seus ativos, então eu diria que é realmente crítico para quem quer que seja olhar para o seu horizonte de tempo, ”Hughes diz.

p Fundos de índice ou fundos mútuos regulares podem ser opções para pessoas mais jovens com renda fixa. Uma pessoa pode querer um produto que é 70 por cento investido em ações e 30 por cento em títulos, Hughes diz.

8. Considere a verificação de juros como uma forma de aumentar o rendimento

p É compreensível pensar em contas correntes e presumir que você não ganhará juros por ter uma.

p Mas existem algumas opções de verificação que vale a pena considerar para um alto rendimento. Às vezes, eles podem até ter um rendimento maior do que uma conta poupança online. Freqüentemente, o problema com essas contas correntes de juros é um APY limitado que só é elegível para um determinado saldo. O dinheiro acima desse saldo provavelmente terá um rendimento significativamente menor.

p Esses produtos também podem exigir um certo número de transações de cartão de débito por mês e / ou um depósito direto mensal para ganhar aquele APY alto em saldos abaixo de um certo nível.

9. Use uma escada de CD para diversificar suas economias de longo prazo

p Tudo que você precisa fazer é olhar para o ano passado para saber que uma escada de CD pode ser uma boa coisa para seu plano de poupança. Um ano ou mais atrás, você poderia ter obtido um CD de dois anos ou um CD de três anos com cerca de 2,5% APY. Esses rendimentos não estão mais disponíveis, mas você pode ficar feliz com o rendimento atual de CDs em um ano.

p Uma escada de CD de curto prazo neste ambiente de baixa taxa é provavelmente a melhor estratégia. Mas as taxas de CD parecem cada vez mais baixas. Portanto, agora pode ser um bom momento para configurar um. Claro, seu propósito para o dinheiro e o horizonte de tempo para precisar dele devem desempenhar um fator nesta decisão.

10. Adicione um CD sem penalidade para o dinheiro intermediário

p Aqueles que gostam da ideia de um CD de taxa fixa e da flexibilidade para retirá-lo de um CD podem querer considerar um CD sem penalidade. Estes são razoavelmente competitivos com as contas de poupança de maior rendimento.

p A maior parte de 2020 resultou em economia e declínio nas taxas de CD. Realmente não parece haver um fundo à vista para essas taxas, então um CD sem penalidade pode fazer sentido para algumas economias de curto prazo.

Ainda existem oportunidades para economizar e ganhar juros

p Uma renda fixa e um ambiente de baixa taxa não significa que não haja algumas opções lá fora. Cortar despesas e garantir que está ganhando um rendimento competitivo no ambiente atual são coisas que você pode fazer para garantir que está maximizando suas economias.

p Mesmo as pequenas vitórias, como cortar despesas mensais ou ganhar alguns juros, some com o tempo.