Abra um Roth IRA:um guia passo a passo para proteger seu futuro

Você já ouviu falar sobre como os Roth IRAs são incríveis e como começar um agora pode significar muito dinheiro quando você for mais velho. Você até fez algumas pesquisas para ter uma vaga ideia de como funciona um Roth IRA. E agora? Como você realmente abre um Roth IRA para você?

A boa notícia é que é surpreendentemente fácil abrir uma conta de aposentadoria e começar a investir no seu futuro. Aqui está o que fazer…

Como abrir um Roth IRA

1. Decida onde abrir sua conta Roth IRA. Provedores de serviços financeiros como Vanguard ou Fidelity terão produtos IRA.
2. Reúna suas informações.
3. Transfira dinheiro para sua conta.
4. Configure um plano de investimento automático.

1. Onde abrir um Roth IRA

Uma das razões pelas quais as pessoas se preocupam em abrir um Roth IRA é porque existem muitas instituições financeiras que oferecem produtos IRA. É importante buscar uma empresa que atenda às suas necessidades, mas como avaliar os pontos fortes e fracos de cada empresa?

Considere conselhos confiáveis

Se você já tem uma consultora de investimentos, peça recomendações a ela, mas procure também outras opções. Alguns bancos e cooperativas de crédito também oferecem contas individuais de aposentadoria. Minha cooperativa de crédito, por exemplo, tem contas Roth, mas estão limitadas a certificados de depósito a 1,50%.

2. Reúna suas informações

Reúna todas as suas informações em um único local quando estiver pronto para começar. A maioria das empresas oferece inscrições on-line, mas algumas ainda exigem que você baixe formulários e os envie por correio ou fax para a empresa. (Se você estiver abrindo um IRA por meio de um banco ou corretor tradicional, leve essas informações com você.)

A partir deste ponto, é apenas uma questão de responder a perguntas simples. Todo o processo deve levar cerca de uma hora ininterrupta. (Na verdade, você provavelmente precisará de apenas 15 minutos, mas reserve mais tempo apenas por segurança.) Antes de iniciar a inscrição, certifique-se de ter todos os documentos listados abaixo:

Aqui está o que você precisa para abrir uma conta

• Seu número de segurança social.
• Sua carteira de motorista ou outro documento de identificação com foto. como um passaporte.
• Informações da sua conta bancária:o número de roteamento do seu banco e o número da sua conta bancária.
• Suas informações de emprego:nome e endereço do seu empregador.
• Algum dinheiro. (Dependendo de onde você escolher abrir seu IRA, você pode precisar de US$ 25 ou até US$ 3.000.)

Nota: Para cada beneficiário escolhido, você também precisará fornecer seu nome, número de seguro social e data de nascimento.

3. Transfira dinheiro para sua conta

Depois de concluir o processo de inscrição, você será solicitado a transferir dinheiro para sua conta. Esse dinheiro provavelmente renderá juros em um fundo do mercado monetário até que você escolha um investimento. [Na Parte 4 desta série, discutiremos boas opções de investimento para Roth IRAs.]

4. Configure um plano de investimento automático.

Sou um grande fã de planos de investimento automáticos. A maioria das empresas mencionadas posteriormente neste artigo oferece algum tipo de programa que retirará dinheiro de sua conta bancária todos os meses para investir nas ações ou fundos mútuos que você designar. Ao reservar US$ 50, US$ 100 ou US$ 500 dessa forma, economizar se torna um hábito. Você não percebe que o dinheiro está faltando. É uma despesa regular que acaba de ser incorporada ao seu orçamento.

Uma observação final: Abrir uma nova conta geralmente é rápido e simples. No entanto, esteja ciente de que pode levar algumas semanas até que você possa começar a negociar. Isso porque eles aguardarão os cheques que você enviar para compensar adequadamente o banco.

As transações contínuas de contas IRA em bancos, corretoras ou famílias de fundos mútuos acontecem rapidamente, mas todas levam algum tempo para ativar uma nova conta. Em outras palavras, não fique impaciente se não puder comprar as coisas imediatamente.

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Antes de investir

Há duas coisas que você deve cuidar antes de abrir um Roth IRA:

1. Guarde pelo menos US$ 1.000 em uma conta poupança para emergências.
2. Pague sua dívida de cartão de crédito. No mínimo, reduza significativamente sua dívida e tenha um plano para eliminá-la. (Narrei minha escolha entre dívida e poupança aqui.)

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Uma excelente maneira de começar suas economias para a aposentadoria

• Quando você terminar de pagar sua dívida, pegue o valor que estava usando para redução da dívida todos os meses e, em vez de gastá-lo, coloque-o em uma conta de aposentadoria.

Você já desenvolveu o hábito de usar o dinheiro para melhorar sua vida financeira. Esta é apenas outra maneira de fazer isso!

Considere assumir um papel mais ativo

Se estiver disposto a tomar algumas decisões por conta própria, você pode abrir um IRA autodirigido por meio de uma empresa de fundos mútuos ou de uma corretora de descontos on-line.

Em geral, você tem duas opções:

1. Uma família de fundos mútuos , como Vanguard ou Fidelity, que abrirão uma conta IRA gratuitamente e venderão seus fundos gratuitamente. A vantagem é que você não paga comissões, mas a desvantagem é que você só pode comprar os fundos que eles vendem.
2. Uma corretora , que permite escolher qualquer fundo de índice, fundo mútuo gerenciado ou ações e/ou títulos individuais, mas pode cobrar uma comissão em cada negociação. As principais corretoras on-line (E-Trade, TD Ameritrade, etc.) geralmente não cobram taxas para abrir um IRA, mas cobrarão cerca de US$ 10 ou menos por transação para a maioria das transações.

Como avaliar um provedor Roth IRA

• Existe um investimento inicial mínimo?
• A empresa oferece contribuições automáticas?
• Existem contribuições mínimas?
• Que tipos de taxas são cobradas da conta?
• Quais opções de investimento estão disponíveis — ações? fundos mútuos? imóveis?
• É possível baixar extratos automaticamente para o seu programa de gerenciamento de dinheiro?
• Qual é a reputação do fornecedor?

Família de Fundo Mútuo

Se você decidir optar por uma família de fundos mútuos, muitas pessoas recomendam começar com um dos três grandes Vanguard, Fidelity ou T. Rowe Price devido à grande variedade de fundos gerenciados e indexados que eles oferecem. Se os fundos mútuos (indexados ou administrados) são a base de sua estratégia de investimento, faz mais sentido optar por uma das principais famílias de fundos.

Para quem aposta em fundos de índice, o Vanguard é a escolha mais lógica, pois é especializado em fundos de índice e oferece a mais ampla variedade. Na verdade, eles criaram fundos de índice para começar, e seus custos tendem a ser os mais baixos.
Clique aqui para abrir um Roth IRA no Vanguard.

Para aqueles que preferem fundos mútuos gerenciados em vez de fundos de índice, sua melhor abordagem é ir a um site de avaliação como Morningstar ou Zacks para ver quais dos fundos que buscam o que você tem em mente (por exemplo, ações estrangeiras, títulos nacionais, etc.) têm o melhor desempenho.
Clique aqui para abrir um Roth IRA com Fidelity.

Todas as principais famílias de fundos mútuos facilitam a abertura de contas gratuitas. Basta acessar o site deles e seguir as instruções. Mas ainda existem outros lugares onde você pode abrir um Roth IRA.

Clique aqui para abrir um IRA na T. Rowe Price .

Corretores de descontos

Os corretores de descontos atraem muitas pessoas porque têm uma baixa barreira de entrada. Eles oferecem taxas mais baixas do que os corretores tradicionais porque não possuem departamentos de pesquisa e não oferecem consultoria de investimento. Eles atuam puramente como intermediários nas negociações no mercado.

O principal benefício de usar um corretor é que você pode escolher entre vários fundos mútuos diferentes ou, se preferir, ações ou títulos individuais.

Como preencher uma lacuna

Os corretores de desconto são uma boa opção se você estiver com pouco dinheiro. A maioria deles também oferece uma conta em dinheiro, semelhante a uma conta poupança. Você pode usar essa conta para acumular o dinheiro necessário para cumprir o depósito inicial mínimo.

Corretores de descontos on-line desejam seu negócio IRA  e, consequentemente, facilitam muito a abertura de conta. Você pode comparar seus detalhes em letras miúdas, mas na maioria das vezes, seus preços são muito semelhantes.

Os principais players no espaço de corretagem de descontos são E-Trade, Scottrade e TD Ameritrade. Basta visitar a página inicial e procurar o link que oferece uma conta IRA gratuita. Alguns têm depósitos mínimos de US$ 500 ou mais; mas se você se comprometer com uma contribuição mensal automatizada, muitos renunciarão a esse requisito.

Não demore por causa desses equívocos

Sempre acreditei que abrir uma conta de aposentadoria era difícil, mas isso é tudo realmente . A parte mais difícil é decidir onde abrir sua conta. Reserve uma ou duas horas em algum sábado de manhã para explorar suas opções enquanto toma uma xícara de café. Com alguma pesquisa, você será capaz de encontrar uma empresa e um programa que se adapte ao seu lugar na vida.

Eu também pensava:não tenho dinheiro para investir. No ano passado, me forcei a encontrar tempo e dinheiro para abrir um Roth IRA e posso dizer que foi uma das melhores decisões financeiras que já tomei.

A introdução do GRS à série Roth IRA

Compreendendo como é importante começar a economizar para a aposentadoria, confira o restante de nossa série Roth IRA para saber como iniciar seu Roth IRA, quais investimentos são melhores e outras questões gerais sobre essas grandes contas.

Parte 1: O extraordinário poder dos juros compostos
Parte 2: O que é um Roth IRA e por que você deveria se importar?
Parte 3: Como abrir um Roth IRA (e onde fazê-lo)
Parte 4: Quais investimentos são melhores para um Roth IRA?
Parte 5: Perguntas e respostas sobre Roth IRAs