O orçamento não precisa ser uma droga:torne a economia agradável

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Há vários anos, tive o prazer de apresentar um workshop sobre orçamento para um grande grupo de pessoas na minha antiga empresa. Houve muitas perguntas boas.  No entanto, um em particular me fez pensar depois que saí. Em retrospectiva, gostaria de ter respondido melhor. 

Então aqui vai. A pergunta era:"Gastar é muito divertido. Como tornar o orçamento divertido?"

É claro que a questão não é realmente sobre o acto de fazer um orçamento, mas mais sobre o acto de controlar os gastos, com vista a aumentar a poupança. Em outras palavras, como tornar a economia divertida?

O facto de gastar ser divertido é uma das razões pelas quais tantos americanos poupam tão pouco.

A Reserva Federal informa que o americano médio está actualmente a poupar cerca de 7% do seu rendimento após impostos.

Se essa fosse a sua taxa de poupança, você levaria mais de 14 anos para economizar o equivalente a um único ano de sua renda, tornando um desafio se aposentar com seu estilo de vida atual.

Então, como tornar a economia divertida?

Minha resposta na época foi me usar como exemplo. Declarei como adorei ver o valor de minhas economias subindo, o que me fez parecer o contador de feijão nerd que sou.

O que deixei de fora foi por que isso me deixou feliz.

Isso me deixou feliz porque, a cada aumento no valor de nossas economias, mais perto meu marido, Jeff, e eu estávamos de realizar nosso objetivo de deixar o trabalho aos 50 anos. Eu sabia que estávamos nos aproximando porque tínhamos objetivos financeiros muito específicos.

Acontece que atingir metas é um caminho direto para a felicidade.

A investigação psicológica mostra que “a prossecução bem sucedida de objectivos significativos desempenha um papel importante no desenvolvimento e manutenção do nosso bem-estar psicológico”.

Além disso, o cumprimento de metas é um motivador que se auto-reforça. Quanto mais progredimos em nossos objetivos, mais ficamos motivados a realizar mais ações que nos ajudem a avançar em direção ao que desejamos.

Pense em uma ocasião em que você concluiu um projeto.

Você estava animado, não estava?

Foi uma conquista e você trabalhou duro para isso. Talvez você até tenha comemorado.

Os projetos são de natureza relativamente de curto prazo e muito tangíveis. O problema de poupar para um futuro distante, um momento em que você não estará mais trabalhando por remuneração, é que isso é, bem, distante e não muito tangível.

É difícil quantificar quanto você precisa economizar, tornando a visualização de uma meta de poupança um pouco confusa.

Há muito a considerar, como onde e como você deseja viver, se será saudável e muito mais.

Assim, muitos fecham os olhos, prendem a respiração e esperam pelo melhor em vez de traçar metas e planos. A propósito, foi demonstrado que procrastinação como essa prejudica a felicidade.

O segredo para tornar a poupança tão ou mais divertida do que gastar é eliminar todos esses detalhes complicados e definir prazos tangíveis e metas de poupança de longo prazo.

Seu objetivo de longo prazo é quanto você precisa economizar antes de poder parar de trabalhar de maneira razoável. Sua meta de curto prazo é quanto você precisa economizar a cada ano para atingir seu número de aposentadoria de longo prazo.

Crie suas metas

Aqui estão três etapas para ajudá-lo a começar.

1. Avalie sua meta de longo prazo :

Se você não tem planos específicos para seu estilo de vida pós-trabalho, uma suposição segura é que você não gostaria de ser forçado a viver com menos do que vive agora.

Ao descobrir o que deseja e determinar o número de aposentadoria, lembre-se de que você sempre pode ajustar suas metas.

Para manter o mesmo estilo de vida quando parar de trabalhar, você precisará acumular cerca de 25 vezes o que gasta atualmente se pretende parar de trabalhar na idade tradicional de aposentadoria.

Olhando de uma direção diferente, você poderá gastar cerca de US$ 333 por mês para cada US$ 100.000 que economizou.

2. Divida a meta de longo prazo em etapas de curto prazo:

Claro, esse é um número significativo e aparentemente tão fora de alcance que pode ser desmotivador. Portanto, como qualquer grande objetivo, ajuda dividi-lo em objetivos menores.

Defina uma meta de quanto você deseja economizar a cada ano.

Pode ser difícil alterar muito seus gastos no curto prazo. Coisas como pagamentos de dívidas ou custos de creches podem exigir mais trabalho para mudar. Mas você pode começar aos poucos e economizar mais depois, à medida que faz mais alterações para diminuir despesas e aumentar sua renda.

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3. Crie marcos para medir seu progresso:

Defina outra meta para o seu saldo total de poupança para o final do ano. Seu saldo total de poupança depende parcialmente de quanto você contribui e parcialmente de quanto suas economias rendem.

Você não precisa ter uma bola de cristal sobre o mercado de ações. Escolha uma taxa de crescimento razoável, como 5,0%, que se alinhe com investimentos em que pelo menos metade seja investida no mercado de ações.

É claro que seus ativos não renderão isso todos os anos. Alguns anos serão melhores e outros piores, mas isso lhe dará algo específico para medir seu progresso.

Rastreamento

Meu marido e eu criamos uma planilha que mostrava uma meta de equilíbrio específica que esperávamos alcançar por meio de economias e retornos razoáveis de investimento a cada ano. Marcamos uma data anual para verificar nosso progresso.

Contribuímos com o que planejamos contribuir durante o ano? Como podíamos controlar a parte da poupança, a resposta foi sim.

Nosso equilíbrio foi o que esperávamos?

Não conseguíamos controlar o retorno do investimento, por isso esta resposta nem sempre era sim, mas normalmente era. Durante os poucos anos em que a resposta foi não, optámos por poupar mais no ano seguinte para colmatar a diferença entre o nosso saldo real e o saldo pretendido.

Sempre comemoramos nosso sucesso, mesmo que a vitória tenha sido simplesmente por termos salvado o que havíamos prometido a nós mesmos que faríamos.

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Considerações Finais

Com essas três etapas, você tem uma compreensão aproximada do jogo final, uma meta acionável de curto prazo sobre quanto economizará este ano e benchmarks anuais para os quais existem ações corretivas conhecidas.

Seus objetivos são específicos, de curto prazo e tangíveis.

Esta é uma receita para obter a mesma emoção de economizar ao concluir um projeto. Isso faz com que atingir suas metas de economia seja pelo menos tão divertido quanto gastar, e o brilho durará muito mais tempo.

Próximo:O que fazer se a poupança para a aposentadoria ainda não for suficiente

Artigo contribuído por Julie Grandstaff, autora de “Salve-se:seu guia para economizar para a aposentadoria e construir segurança financeira”. Julie é uma veterana de 25 anos no setor de serviços financeiros, onde administrou bilhões de dólares para indivíduos e instituições. Ela se aposentou cedo, aos 51 anos. Veja nossa resenha do livro de Julie aqui.



Mulheres que ganham dinheiro

Amy Blacklock e Vicki Cook cofundaram a Women Who Money em março de 2018 para fornecer informações úteis sobre finanças pessoais, carreira e tópicos de empreendedorismo para que você possa administrar seu dinheiro com confiança, aumentar seu patrimônio líquido, melhorar sua saúde financeira geral e, eventualmente, alcançar independência financeira.