SEP IRA:um guia passo a passo para trabalhadores autônomos

Aprender como abrir uma SEP-IRA, uma conta de aposentadoria individual autônoma, não precisa ser complicado.

Aqui está a experiência de Lisa Aberle, uma colaboradora do Get Rich Slowly que trabalhava como contratante independente desde 2010, além de trabalhar em tempo integral, e em 2014 deixou esse emprego de tempo integral. Isso significava que ela não tinha mais acesso a um plano de aposentadoria patrocinado pela empresa e precisava descobrir o caminho restante para a aposentadoria como única proprietária.

Veja como foi:

Etapa Um:Responda algumas perguntas básicas

Apenas não procrastine. Perguntas que me fiz:Devo apenas contribuir mais para meus IRAs atuais? Ou, uma vez que o meu rendimento de trabalho por conta própria realmente disparou, devo olhar para as opções de trabalho por conta própria?

Por ter medo de tomar a decisão errada, não economizei nada para a aposentadoria nos primeiros 17 meses após deixar meu emprego de tempo integral.

Periodicamente, ao longo dos 17 meses, procurei informações sobre diferentes planos de trabalho autônomo e aprendi um pouco sobre SEP-IRAs, SIMPLE IRAs e 401(k)s individuais. E a cada dois meses, eu dizia a mim mesmo: Sabe, você realmente deveria resolver essa questão da aposentadoria.

Etapa dois:desenvolver critérios para o melhor plano de aposentadoria por conta própria

Aqui está o que aconteceu primeiro. Com o prazo se aproximando, levei cerca de 10 minutos de pesquisa final para descobrir se um SEP-IRA, SIMPLE IRA ou 401(k) individual era melhor para mim. Na verdade, não tenho certeza se otimizei minha decisão, mas eis o que sei:ter um bom plano de aposentadoria é melhor do que não ter.

Enquanto eu fazia minha pesquisa, meu filho estava chorando, meu filho da 5ª série praticava trombone e meu filho de 8 anos reclamava do dever de casa. Você pode imaginar que minha atenção foi atraída por palavras como “descomplicado”, “simples” e “fácil de configurar”.

De acordo com minha breve pesquisa, como não tenho funcionários, qualquer plano de aposentadoria que eu possa escolher não exige relatórios. Além disso, aprendi que 401(k)s individuais têm limites de contribuição (muito) mais altos, mas uma papelada mais complicada e, dependendo do corretor, também podem ter custos administrativos mais elevados. Tanto os SEP-IRAs quanto os SIMPLE IRAs prometeram ser fáceis de configurar, com o SEP-IRA chegando com limites de contribuições mais elevados, em geral. Eu escolhi o SEP-IRA.

Se você se encontrar em uma situação semelhante, o site da Vanguard descreve os três principais planos de aposentadoria com os prós e os contras de cada um.

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Etapa três:descubra onde abrir sua conta de aposentadoria autônoma

Em seguida, tive que encontrar um corretor. O prazo iminente para esta postagem também reduziu meu processo de tomada de decisão aqui. Eu fui com o Vanguard porque:

• A) Ouvi dizer que eles geralmente cobram as taxas mais baixas e…
• B)… o site deles prometia levar apenas alguns minutos para configurar um SEP-IRA.
  (Nota: Este não é um post patrocinado pela Vanguard. Sou apenas uma pessoa normal compartilhando o que realmente fiz.) Também ouvi coisas boas sobre a Fidelity.

O site do Vanguard era fácil de navegar. Abrir a conta deveria ter sido fácil e foi fácil, só um pouco mais complicado do que eu esperava.

Primeiro, se a velocidade também é importante para você, recomendo ter o número de roteamento do seu banco e o número da sua conta ao seu alcance para agilizar o processo.

Ao todo, demorei cerca de 10 minutos para preencher as informações do site. Tive que salvar minhas informações e voltar a elas na manhã seguinte. Entrei, preenchai o formulário e li os termos e condições e outros termos jurídicos diversos em cerca de seis minutos.

Aí cliquei em enviar… e vi esta mensagem:“Erro técnico – houve um problema com seu cadastro”. Então, o site não conseguiu verificar minha identidade, então tive que imprimir a cópia impressa das informações e enviá-la para o Vanguard. Demorou três minutos para imprimir e revisar a papelada.

A cópia impressa será enviada em breve. Então, por enquanto, ainda não comecei a contribuir.

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Etapa Quatro:Basta começar e mudar mais tarde

Embora “abrir conta de aposentadoria” aparecesse na minha lista de tarefas, para mim parecia uma tarefa hercúlea. Embora eu não ache que o processo tenha ocorrido perfeitamente, veja quanto tempo dediquei até agora:

Pesquisa - 10 minutos

Preenchendo informações do site – 10 minutos

Termos e condições de leitura - 6 minutos

Imprima e revise a papelada – 3 minutos

Ao todo, foram necessários apenas 29 minutos.

Eu sei que ainda não terminei, mas 29 minutos?! Eu deveria ter riscado isso da minha lista há muito tempo.

Você atrasou uma tarefa – especialmente a abertura de uma conta de aposentadoria – porque achou que seria difícil de fazer (apenas para descobrir que não seria)? Se você trabalha por conta própria, abriu uma conta de aposentadoria por conta própria? Conte-nos suas experiências nos comentários!