Coverdell vs 529:Compreendendo as diferenças

p Muitos pais ficam tentando decidir entre um Coverdell plano e um plano de poupança 529 para as necessidades de educação de seus filhos. Embora os custos das mensalidades aumentem a cada ano, salários, não. Portanto, torna-se necessário aproveitar todas as vantagens que você recebe financeiramente. Os planos Coverdell e 529 são projetados para serem uma vantagem para você em sua jornada para economizar dinheiro para a educação de seu filho. Embora ambos tenham algumas vantagens, dependendo da sua situação, um pode ser melhor do que o outro para você. Aqui estão os princípios básicos dos planos Coverdell e 529.

p Planos Coverdell

p Os planos Coverdell são frequentemente referidos como "Education IRA's". Esta é basicamente uma conta de poupança com vantagens fiscais para as necessidades educacionais de seu filho. Cada ano você pode contribuir com até $ 2.000 para a conta. O dinheiro que vai para a conta é líquido de impostos. Contudo, uma vez que está na conta, ele pode se acumular e ser distribuído sem impostos.

p Qualquer adulto pode colocar dinheiro no plano, independentemente de ser um dos pais, avó, ou amigo da família. Para poder contribuir, eles têm que atender aos requisitos de fazer no máximo US $ 95, 000 como pessoa solteira ou $ 190, 000 como um casal.

p Quando você está investindo os fundos de sua conta, Normalmente, você terá um pouco mais de flexibilidade no que pode investir. Você terá muitas opções e não há limite de quantas vezes você pode realocar fundos de investimento.

p A característica única dos planos Coverdell é que eles não precisam ser usados ​​apenas para despesas com a faculdade. Se você quiser usar os fundos de um Coverdell para pagar a pré-escola, ensino fundamental, ou colegial, você pode fazer isso. Isso lhe dá muita flexibilidade e pode permitir que toda a educação de seu filho seja paga com fundos com vantagens fiscais.

p Assim que os fundos estiverem na conta, seu filho tem que usá-los antes de completar 30 anos. Se eles não usarem os fundos, você pode alterar o beneficiário da conta para outra criança para seu uso, sem penalidade. Se ninguém usar os fundos, você pode sacá-lo com penalidades.

p 529 Plano de Poupança

p Com um plano de economia de 529, você só pode usá-los para despesas da faculdade. Não existe a opção de permitir que você os use em escolas particulares à medida que crescem. Com este tipo de plano, dependendo do estado em que você mora, você pode permanecer no controle da conta em vez de transferi-la para seu filho quando ele atingir a maioridade.

p Com um plano 529, não há restrições de renda. Você pode ganhar tanto dinheiro quanto quiser e ainda colocar dinheiro no plano para seu filho. Os limites são muito mais altos sobre quanto você pode contribuir também. Dependendo do estado em que você mora, o limite pode ser algo entre US $ 100, 000 e $ 350, 000. No que diz respeito aos investimentos, você só pode alterar a alocação de fundos duas vezes por ano.