Gestão Financeira Pessoal (PFM)

O que é gerenciamento financeiro pessoal (GFP)?

Embora o apelido de "gestão financeira pessoal" seja frequentemente usado para se referir a formas de gerenciar suas finanças pessoais, também é um termo real, muitas vezes conhecido por sua sigla, PFM, e se refere ao tipo de software usado para aplicativos de finanças pessoais. O PFM existe desde 1983, quando o cofundador da Intuit, Scott Cook, se cansou de ver sua esposa lutando com toda a papelada envolvida no pagamento de contas em mãos.

Ele começou a explorar como simplificar, ou automatizar, o processo. A caminho de pendurar um aviso procurando um programador na Universidade de Stanford, ele acidentalmente encontrou Tom Proulx, que havia programado um pouco e concordado em escrever um programa simples de verificação de equilíbrio para Cook, que se tornou uma versão inicial do programa de software de finanças pessoais Quicken.

E foi assim que nasceu a Intuit (INTU). A empresa começou construindo o Quicken, mas era um campo lotado. Cook e Proulx não eram os únicos que buscavam uma solução para a frustração de fazer malabarismos com toda aquela papelada para pagar contas. Quando o Quicken foi lançado, já existiam 46 outros produtos de finanças pessoais, mas muitos eram desajeitados e difíceis de usar.

O maior ponto de venda do Quicken era sua facilidade de uso. Porque ele literalmente imitou um cheque de papel, o software tornou-se amplamente acessível a qualquer pessoa que precisasse pagar uma conta com cheque. O que finalmente empurrou Quicken para a frente do pacote foi uma combinação de críticas positivas de sua versão da Apple, uma abordagem de marketing direto, e atendimento ao cliente estelar.

Principais vantagens

• Gestão financeira pessoal, ou PFM, é o termo usado para descrever o software que capacita muitas ferramentas diferentes de finanças pessoais e banco móvel.
• Desde que decolou pela primeira vez em 1983, o software evoluiu e se expandiu além de seu propósito inicial de organizar e simplificar o pagamento de contas.
• Conforme o comportamento e as necessidades do cliente evoluem, o mesmo acontecerá com o software PFM e os aplicativos que ele aciona.

Noções básicas sobre gestão financeira pessoal (PFM)

A criação de um produto de software que imitava uma cópia impressa permitiu ao Quicken atrair clientes, e sintonizar outras maneiras como os clientes estavam usando o produto permitiu que ele continuasse evoluindo. Essa foi uma chave crítica para seu sucesso.

Por exemplo, uma vez que a empresa descobriu que um terço de seus clientes estava usando o software para despesas comerciais, A Intuit lançou o que se tornou os Quickbooks de hoje - uma versão do Quicken que se concentra em rastrear essas despesas. Também criou um recurso que permitia aos clientes fazer o download de seus extratos de corretagem e incorporá-los ao planejamento financeiro.

Isso preparou o terreno para que outros produtos de PFM se tornassem parte de uma crescente abundância de ferramentas de finanças pessoais disponíveis hoje. Eles incluem aqueles focados em rastrear pontuações de crédito (pense no Karma de Crédito), aqueles que permitem que investidores individuais negociem por conta própria (pense no Robinhood), e aqueles focados no rastreamento de gastos e pagamento de contas (pense no Prism). PFM é o software que alimenta esses aplicativos, bem como muitas ferramentas de mobile banking.

Quickbooks se integra com TurboTax, permitindo que os autônomos importem suas informações financeiras para o registro de seus impostos.

Considerações Especiais

Aplicativos bancários e financeiros podem compartilhar software PFM, mas eles não são todos construídos da mesma forma. É importante definir quais são as suas necessidades para garantir que está usando o sistema certo. Alguns desses aplicativos têm versões gratuitas, embora muitos tenham assinaturas para acessar recursos mais avançados. Alguns são feitos para Windows, alguns são feitos para Macs, e alguns vivem na nuvem.

Embora o mobile banking possa ajudar no pagamento de contas, rastreamento de depósitos / retiradas, e transferência de fundos entre contas, Os aplicativos de finanças pessoais costumam ser desenvolvidos com ferramentas de gerenciamento de dinheiro mais abrangentes e uma maior capacidade de personalizar recursos. Muitos não apenas permitem que você pague contas e rastreie depósitos / retiradas, mas também incluem opções mais amplas que oferecem a flexibilidade de ter mais controle de seus objetivos de gestão financeira.

Os aplicativos de finanças pessoais evoluíram para se tornar muito mais fáceis de usar e direcionados às necessidades dos clientes. Geral, esses aplicativos permitirão que você seja mais organizado com suas finanças. No nível mais simples, eles irão ajudá-lo a controlar seu orçamento / gastos e garantir que você pague suas contas em dia. Se você tiver necessidades mais amplas, então, é mais provável que haja aplicativos para eles, também - ou logo será.

Esta lista não é exaustiva, mas fornece uma visão geral dos oito principais aplicativos de finanças pessoais classificados pelo site irmão da Investopedia, The Balance.

• Melhor Geral - Mint
• Melhor para pagamento de dívidas - você precisa de um orçamento
• Melhor para gestão de patrimônio - Capital pessoal
• Melhor para gerenciar assinaturas - Marcus Insights
• Melhor para pagamento de contas - Prism
• Melhor para despesas compartilhadas - gasto
• Melhor para orçamentos - EveryDollar
• Melhores visuais - Mobills